中國人壽的少兒國壽福臻享版重疾險怎麽樣？值得買嗎？

中國人壽保險公司網點遍布全國各地，後台譜藍君經常收到私信問到中國人壽兒(er) 童保險買(mai) 哪種好？

中國人壽的重點兒(er) 童保險主要是少兒(er) 國壽福係例。今天，譜藍君帶大家來看看線下實體(ti) 保險 巨頭中國人壽兒(er) 童保險主打的少兒(er) 重大疾病保險之一——少兒(er) 國壽福臻享版。

主要內(nei) 容如下：

• 少兒國壽福臻享版保障內容
• 少兒國壽福臻享版有什麽優缺點？
• 中國人壽兒童保險國壽福買哪種好？
• 買兒童保險需要注意什麽？
• 譜藍君總結

這家人壽公司譜藍君就不過多介紹了，畢竟在傳(chuan) 統線下渠道發展了那麽(me) 多年。今天主要來看看這款兒(er) 童保險——

• 輕/中症保障

這個(ge) 保險缺失中症保障，不過這個(ge) 也是線下產(chan) 品2021年前一貫的作風，這點譜藍君就不抨擊它了~

前麵譜藍君也多次強調了如果一款重疾險有涵蓋高發輕症或中症，基本可以判斷它的良心程度~

那少兒(er) 國壽福臻享版重疾險高發輕症有沒有全部涵蓋呢？

我們(men) 一起來看看：

可以看到，國壽福臻享版重疾險高發的輕症缺乏微創冠狀動脈搭橋術和慢性腎功能衰竭。

輕症保障並不全麵，賠付比例也才百分之二十，相對來說比較低。被保人輕症豁免還得加費附加，實在有些坑。

• 少兒特定疾病保障

少兒(er) 國壽福臻享，少兒(er) 特疾是獨立給付一次，給付後，不影響其他重疾賠付。

同樣地，少兒(er) 特疾保障的關(guan) 鍵還要看高發的少兒(er) 疾病在不在保障內(nei) ，我根據數據整理了16種高發兒(er) 童重疾，來看看是否都有保障到：

從(cong) 合同上來看，少兒(er) 特疾這一塊就缺少：溶血性尿毒綜合征，

覆蓋麵還算不錯，比某安小福星，某邦全佑倍嗬護榮耀（2019）更好。

• 身故責任

少兒(er) 國壽福臻享版的主險是終身壽險，所以自然就捆綁了身故保障。不僅(jin) 涉及到身故保額和重疾保額共用的問題，會(hui) 直接導致保費提高60%-80%。對於(yu) 隻想要純重疾保障的朋友，沒有選擇的空間。

先說優(you) 點：

1、輕症不典型急性心梗和冠狀動脈介入術沒有隱形分組，不再二賠一。但是需要注意，如果是因為(wei) 同一疾病或者事故的，還是依舊隻賠一個(ge) 。

2、高發輕症和少兒(er) 高發重疾沒有缺失很嚴(yan) 重。

再來說說有什麽(me) 不足：

1、少兒(er) 國壽福臻享版輕症賠付比較低，目前很多產(chan) 品輕症至少賠付30%，還有中症保障；

2、捆綁了身故，拉高了些保費。同樣的價(jia) 格可以買(mai) 到保額更高、保障更全麵的少兒(er) 重疾險；

3、少兒(er) 國壽福臻享版沒有惡性腫瘤二次賠付等可以選擇的責任保障，相對比較單一純粹。

4、少兒(er) 國壽福臻享版少兒(er) 特疾無額外賠付，少兒(er) 特疾最高隻能賠到基本保額，少兒(er) 特疾有的疾病，重疾保障就沒有了。不能像其他產(chan) 品一樣額外賠2、3倍保額。性價(jia) 比不高。

譜藍君對比了目前中國人壽在售的兩(liang) 款熱門的兒(er) 童重疾保險，可以看到少兒(er) 國壽福盛典版，相比國壽以往舊定義(yi) 重疾險，新增不少特色。有了中症責任，可以賠付50%保額。可選責任包括：重疾額外賠；癌症的多次賠付。

但其中的輕症還是隻賠20%，相對無優(you) 勢，而且輕症豁免也要購買(mai) 時另外附加。隻能19年交費，保費杠杆作用不夠高。

綜合來看，兒(er) 童保險選國壽福係列產(chan) 品保費還是偏貴的對普通家庭來說，交費壓力不小。

（1）給孩子挑選重疾險的方法，簡單強調幾點：

 1、保額一定要充足

買(mai) 重疾就是買(mai) 保額，保額一定要充足。

根據衛生部的數據，我國目前治療一場重疾的平均治療費是50萬(wan) 元；

而且現在的兒(er) 童重疾險都非常便宜，如果是定期的話，50萬(wan) 保額一年也才幾百塊，所以譜藍君建議大家直接給孩子配置50萬(wan) 元或以上的保額。

如果預算有限，可以縮短保障期，先保定期（保30年/保至70歲），等後續再加保補充。保額一定不能少。

2、先給大人配保險

孩子最堅強的支撐其實是父母。父母對家庭的財務影響才是最大的。

父母一旦倒下了，連交保費的人都沒有了，孩子談何保障？可能連孩子正常的生活、教育都成問題了！

所以買(mai) 保險時要記住：先大人，後小孩。

3、無需追求返還和分紅

返還型的其實並不劃算，隻不過是多交點錢給保險公司去投資增值，到期後保險公司把本金還給你，讓你產(chan) 生了“生病能賠錢，沒病也能返錢”的錯覺。

這不是相當於(yu) 無息借款給保險公司投資嘛？！完全沒必要，有這閑錢，自己拿省下來的保費去投資複利，最終得到的錢遠多於(yu) 保險公司返給我們(men) 的。

另一種就是大多數父母給孩子買(mai) 的教育金險，教育金險本質上就是一款分紅險，不僅(jin) 沒什麽(me) 保障力度，而且理財收益率也非常低，年利率1%-2%，連通脹都追不上。

因此，建議大家先配置齊全健康險，且更建議配置消費型的，性價(jia) 比更高。健康險配齊了，再去考慮理財型保險。不要本末倒置，因小失大。

4、“大”公司的產(chan) 品不一定就更好

大家普遍認為(wei) 大公司比較有保障，但這在保險行業(ye) ，其實並不成立。

因為(wei) 保險是一個(ge) 強監管行業(ye) ，從(cong) 保險公司成立，到推出產(chan) 品，再到後續理賠，都是由銀保監會(hui) 嚴(yan) 格監管，把控風險，並且給大家兜底的，所以，並不存在“小公司不靠譜”這一說法。

相反，很多高性價(jia) 比的好產(chan) 品，大多來自知名度不那麽(me) 高的保險公司，就是因為(wei) 這些產(chan) 品不存在過多的品牌溢價(jia) 、運營成本，把成本切實地花在了保障上。

總之一句話，國內(nei) 的保險監管製度非常嚴(yan) 格，在任何一家保險公司買(mai) 的保單都受到國家法律保護，大家盡管放心，專(zhuan) 心規劃自己的保障方案和看產(chan) 品就好了，不一定要執著於(yu) “大公司”。

少兒(er) 國壽福臻享版是個(ge) 保險計劃，主險是個(ge) 終身壽險，附加重疾險是國壽附加少兒(er) 國壽福提前給付重大疾病保險（臻享版），這兩(liang) 個(ge) 保險加在一起等於(yu) 一個(ge) 帶身故責任的終身重疾險。

少兒(er) 國壽福約等於(yu) 一個(ge) 重疾賠付一次、輕症賠付三次的終身重疾險。

中國人壽保險兒(er) 童買(mai) 哪種好這個(ge) 問題其實沒有說一個(ge) 準確答案，我們(men) 看完基本保障內(nei) 容，還需要注意疾病保障有沒有含高發的疾病，不然明顯我們(men) 買(mai) 了份保險，如果疾病保障內(nei) 容不全，生病急需錢才發現沒有在保障範圍內(nei) 就非常虧(kui) 。

兒(er) 童保險魚龍混雜，買(mai) 哪種好，我們(men) 還需要買(mai) 準、買(mai) 合適，保費符合自己家庭財務情況、寶寶身體(ti) 狀況可以過健康告知，可以購買(mai) 得了的保險才是合適。如果拿捏不準，可以在文首或文末添加企業(ye) 微信谘詢，免費體(ti) 驗1對1家庭保障規劃服務，專(zhuan) 業(ye) 的譜藍理財師會(hui) 免費幫您分析產(chan) 品，為(wei) 你量身定製家庭保障方案、協助你規範投保。