少兒平安福21怎麽樣？有必要買嗎？

一直以來，中國平安都備受爭(zheng) 議，一方麵是平安集團規模非常廣、知名度大，安全性極高，讓消費者心裏有“底”；

另一方麵，平安旗下的子公司如平安人壽，推出的產(chan) 品對比市麵上其他知名度不是很大的保險公司推出的產(chan) 品，性價(jia) 比明顯不高。

安全性和性價(jia) 比，該如何選擇？

近日，人們(men) 對於(yu) 平的一款少兒(er) 重疾險麵臨(lin) 著同樣的選擇，不過聽說對比以往產(chan) 品，保障升級了不少——增加了中症保障，輕症賠付次數也多了，價(jia) 格還比之前低。

那性價(jia) 比是否真的提上來了呢？我們(men) 一起來扒一扒~

主要內(nei) 容如下：

• 平安福21保什麽？
• 少兒平安福21有哪些優缺點？
• 譜藍君總結

保障內(nei) 容：

1.投保規則

等待期隻有90天，保障期也隻能選擇終身，另外的投保年齡、最長繳費期等和市麵上其他少兒(er) 重疾產(chan) 品都差不多，算是中規中矩。

2.疾病保障

• 平安福21是單次賠付產品，重疾隻能賠付一次，沒有額外賠付。
• 中症也隻有一次賠付，50%保額，這是比較少見的，一般市麵上其他重疾產品的中症都有兩次賠付。
• 輕症可賠付6次，但賠付額度較低，隻有20%。
• 少兒特疾：15種疾病，賠付100%。這是較於成人版多出的保障，少兒特有。

對於(yu) 中症，平安福之前的係列產(chan) 品都是不保障的，21版新增的中症保障，這是非常值得肯定的，可以說這一條款使平安福係列又上升了一個(ge) 台階。

輕症的賠付次數對比以往也有所增加，說明平安也逐漸將注意力放在產(chan) 品的保障力度上。不過譜藍君覺得，如果是選擇提升賠付比例可能會(hui) 更好些，畢竟沒有幾個(ge) 人能承受或者這麽(me) “幸運”發生這麽(me) 多次重疾輕症。

說實話，互聯網重疾險對於(yu) 輕症保障幾乎找不到幾個(ge) 產(chan) 品的賠付比例隻有20%。

總體(ti) 來說，平安福21包含基本保障，但即是單次賠付產(chan) 品，又沒有額外賠，保障力度有些許欠缺。

3.身故責任

平安福21對於(yu) 身故責任是必選項，大大提高總體(ti) 保費（一般附加身體(ti) 責任會(hui) 增加30%以上的保費）。

且重疾和身故兩(liang) 者隻能賠付一個(ge) ，相當於(yu) 買(mai) 了兩(liang) 份保障，交了兩(liang) 份錢，最終隻能享受一個(ge) 。這也是捆綁身故重疾險比較常見的一種現象。

4.其他保障

可選被保人豁免。保障期間發生輕中症或少兒(er) 特疾，後續的保費就不用交了，合同繼續有效。

可選陪護金。25歲前，出險輕症、中症連續給付3個(ge) 月，少兒(er) 特疾連續給付6個(ge) 月，每月2000元。

另外還有較多可選附加險，如定壽、長期意外、悅享兩(liang) 全等等，不過譜藍君需要提醒大家，小孩子是不需要配置壽險的，長期意外、悅享兩(liang) 全這些更多偏向理財，建議保障和理財還是要分開規劃。

如果有意向想附加的朋友，建議先谘詢專(zhuan) 業(ye) 人士了解清楚保障條款，結合家庭實際情況再考慮需要不要附加。

5.費率

以0歲男寶寶為(wei) 例，50萬(wan) 保額保終身，不附加任何額外條款，年保費就高達6000多。市麵上保障更全麵的產(chan) 品，同緯度對比下，保費才不到它的一半。

而且對於(yu) 線下產(chan) 品，投保時一般會(hui) 強製捆綁附加險，整體(ti) 算下來保費還是貴很多。

• 優點：

1.重疾、身故、特疾保額會(hui) 增加

額外賠付一直都是平安福係列的“福利”之一。

隻要在70歲前，確診輕症或中症，重疾、少兒(er) 特疾和身故的保額都會(hui) 增加。

以基本保額20萬(wan) 以例，最高可額外賠付40萬(wan) 。

2.身亡條款無等待期

一般情況下，身故和疾病的等待期是一樣的，等待期內(nei) 出險是不賠付的。

而這款產(chan) 品的身故條款沒有等待期，這是非常值得肯定的。即便是普通意外險還有三五天生效期呢。

3.大品牌產(chan) 品

平安人壽，相信也不用譜藍君多做介紹了，背靠大樹好乘涼，讓客戶覺得在理賠上有一種莫名的安全感。

• 缺點：

1.保障力度一般

雖然該產(chan) 品基本保障齊全，但賠付比例和次數都很一般，拋開公司隻看保障，對比網紅產(chan) 品幾乎沒有任何優(you) 勢。

少兒(er) 特疾中沒有包含高發的嚴(yan) 重川崎病，所有疾病中也隻有白血病能得到雙倍賠付，其他疾病都隻能賠1倍保額。

市麵上其他產(chan) 品對於(yu) 包含的10幾種特疾都是能賠兩(liang) 倍，甚至3倍。

2.捆綁身故責任

小孩沒有工作收入是不需要承擔任何家庭責任的，所以不管是身故責任或是附加定壽都是沒必要的。

少兒(er) 平安福21捆綁身故責任，對於(yu) 預算一般的家庭會(hui) 增加保費壓力。

3.被保人豁免需額外加錢

平安福之前的係列產(chan) 品對於(yu) 該條款都是自帶的，但21版本附加需要額外加錢。

4.費率較高，杠杆低

其實兒(er) 童重疾險，每年二三千元就可以買(mai) 到同樣保額了。

這款產(chan) 品的最長繳費期也隻有20年，要知道，交費限期越長，越可以有效的緩解顧客的保險費用壓力，且還提高了商業(ye) 保險杠杆比率（若附加豁免條款，繳費期間內(nei) 出險，後續的保費就不用再交了），對消費者較為(wei) 有益。

少兒(er) 平安福21包含基本疾病保障、身故保障，大品牌產(chan) 品，預算充足、偏愛該品牌產(chan) 品的朋友們(men) 可以考慮。

說到最後想提一個(ge) 題外話，譜藍君經常在測評平安產(chan) 品文章的評論區看到大量的反駁，說平安的品牌價(jia) 值、理賠條款、理賠數據就值這個(ge) 價(jia) ，對身故條款更是覺得理所應當。

Emmm…平安的名聲大跟你有什麽(me) 關(guan) 係，你出險了合同沒有包含的條款，靠公司的品牌價(jia) 值就能給你賠嗎？不管哪家保司，理賠時一切都是按合同進行，白色黑字標明的條款才是最實在的。譜藍君從(cong) 專(zhuan) 業(ye) 的角度建議你：保險公司的選擇真沒這麽(me) 重要！

另外，重疾中最高發的28種疾病，理賠率高達95%以上。銀保監會(hui) 規定，市麵上所有的重疾險對於(yu) 這28種疾病的理賠條件需全部一致，不信可以隨便拿兩(liang) 份重疾合同來對比。剩餘(yu) 的5%都是比較罕見的疾病，意味著發生概率極小，所以，選擇產(chan) 品時，揪著疾病種類或者理賠條款也很沒意思！

還有，譜藍君相信，沒有任何一家保險公司不想提高自己的理賠效率，因為(wei) 這可以很大程度上吸引消費者。大家也可以去各保司官網查查，現在很多保險公司的理賠率都高達95%以上了，小額的平均理賠時效更是不足一天。

對於(yu) 身故責任，譜藍君真的不想再重複了，之所以不建議附加，是這覺得這樣性價(jia) 比不高，對於(yu) 一般家庭會(hui) 經濟壓力。但如果家庭的預算是充足的，對孩子的身故風險也是很在乎的，那當然是建議附加的啦，這樣保障會(hui) 更全麵。

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