交25萬可領130萬，鴻利鑫享（分紅型）收益怎麽樣？

近期銀行存款和國債(zhai) 利率又同時下降，普通家庭想要找個(ge) 好點的存錢工具，真是越來越難了。

事實上，如果你想有更高的收益，也能接受2%複利的保底，則可以選擇分紅險。

近期就上線了一款不錯的產(chan) 品——鴻利鑫享終身壽險（分紅型），它預期收益超出3.5%，保險公司實力強勁，過往分紅水準也比較高且穩定。

這是一款分紅型增額壽，相較於(yu) 一般增額壽，它除了有保障盈利，也會(hui) 有分紅，不過分紅是不保證的。

因此測評時，除了看產(chan) 品盈利之外，我們(men) 還會(hui) 關(guan) 注保險公司，包含股東(dong) 背景、過往投資回報率、償(chang) 付能力，種種因素都可能影響將來的分紅。下麵我們(men) 逐一介紹。

鴻利鑫享終身壽險（分紅型）由陸家嘴國泰人壽承保，基本表現見下表：

這是一款保額分紅型的產(chan) 品，每年的分紅不會(hui) 直接發給我們(men) ，而是用來提升保額，現金價(jia) 值也會(hui) 逐漸增高。我們(men) 先來看盈利：

以圖表示例為(wei) 例，到80歲時：

• 確保收益：現金價值是68萬，回報率是2.11%；

• 確保+演試分紅收益：現金價值約有130萬，多得62萬，回報率達到3.50%，相當可觀。

那麽(me) ，演試分紅能否達到呢？

這時我們(men) 可以參考過往的紅利完成率，計算方法是【具體(ti) 分紅/演試分紅】，假如是100%，則表明達到演試的分紅。

因為(wei) 這款是新產(chan) 品，譜藍君借鑒了保司官網公布的同類型產(chan) 品以往收益的完成率，以往5年大約處於(yu) 127%~178%之間。

這表明，他們(men) 過去的演試分紅不僅(jin) 達到，並且還超出了不少。

當然，以往不能代表未來，大家還要結合保險公司相關(guan) 信息判斷，主要有以下3大領域：

1、股東(dong) 背景

陸家嘴國泰人壽，是第一家海峽兩(liang) 岸合資壽險公司，在2004年底創立。

它股東(dong) 是上海陸家嘴金融發展有限公司與(yu) 台灣地域國泰人壽，前者實際控製人是上海市浦東(dong) 新區國資委，屬於(yu) 政府機構，後者則是台灣地域壽險業(ye) 龍頭。

可以得知，這家保險公司股東(dong) 背景很強大。

2、綜合投資回報率

分紅的主要來源是投資，因此保險公司的投入水準尤為(wei) 重要。

依據保險公司財報數據測算，陸家嘴國泰人壽近期5年綜合投資回報率均值約為(wei) 6.28%。

但在去年股債(zhai) 齊跌的環境中，這家保險公司依然獲得了4.11%的成績，今年前兩(liang) 個(ge) 季度也已經取得了3.86%的成績，投資水準還是不錯的。

3、償(chang) 付能力

投保分紅險，還要關(guan) 注這家保險公司安不安全，能不能長期穩定運營，我們(men) 主要看償(chang) 付能力。

依據2023年第二季度償(chang) 付能力報告，這家保險公司的綜合償(chang) 付能力為(wei) 157%，核心償(chang) 付能力120%，上一季度的風險評級為(wei) AA級（最高為(wei) AAA級）。

總體(ti) 來看，這家保險公司股東(dong) 背景強大，投資水準強，安全穩定，將來的分紅水準有一定保障。

最後，譜藍君簡單介紹下這款產(chan) 品的權益，它支持第二投保人，寫(xie) 進了合同，可以指定還可以變動。

例如可以指定小孩為(wei) 第二投保人，萬(wan) 一母親(qin) 去世了，孩子能變成第二投保人，防止這筆錢成為(wei) 母親(qin) 的遺產(chan) 而被別人分走，同時能實現這份保單收益的長期增長。

在1999~2013年，保險預訂利率上限是2.5%，當時市場上約80%的產(chan) 品都是分紅險。

曆史再一次循環，隨著預訂利率下調，分紅險這類保底、預估收益更高的產(chan) 品也會(hui) 越來越多。

假如你有長久的資產(chan) 規劃需求，不妨多了解該類產(chan) 品。

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