農銀人壽萬物生重大疾病保險怎麽樣？有什麽優缺點？

今天我們(men) 要說的是農(nong) 銀人壽的萬(wan) 物生重疾險，銀行銷售的名稱是愛康寶重疾險。

主要內(nei) 容如下：

• 農銀人壽萬物生重疾險
• 農銀人壽萬物生重疾險有什麽有優缺點？
• 譜藍君總結

萬(wan) 物生重大疾病保險是農(nong) 銀人壽的出品。大家可能都沒聽說過農(nong) 銀人壽，但是農(nong) 業(ye) 銀行聽說過吧！農(nong) 銀人壽的大股東(dong) 就是中國農(nong) 業(ye) 銀行，其占有51%股份。其中，農(nong) 銀人壽注冊(ce) 資本近30億(yi) 元。

最新一季度核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 132.19%和178.90%，風險評級為(wei) B類，符合監管要求~

公司沒問題，我們(men) 回到產(chan) 品——

1.重疾保障責任

在官宣中，120種疾病病種作為(wei) 亮點之一宣傳(chuan) 。消費者可能會(hui) 覺得疾病病種越多越好。

但是！這120種疾病都是高發疾病嗎？

譜藍君在之前的好幾篇文章中都提及到，重疾的病種數量真的不重要！高發的重疾也就25種（重疾新規後是28種）。

這25種疾病已經占了理賠率的95%以上。再者，這25種高發疾病在行業(ye) 內(nei) 已經有了定義(yi) 規範，而且隻要是重大疾病保險都必須包含這25種疾病。

當然，如果保險責任和價(jia) 格相同的情況下，選擇數量更多的產(chan) 品。如果為(wei) 了非高發疾病而付出更多的金錢，譜藍君認為(wei) 不值得。

2.輕症可賠付10次

48種每次賠付0.2倍基本保額。

輕症責任中，賠付10次，也是這個(ge) 產(chan) 品所宣傳(chuan) 的亮點之一。乍看之下，能夠賠付10次，如果保額是50萬(wan) 的話，一共可以賠付100萬(wan) 了！

要想得到這100萬(wan) 的賠付，首先得有這樣的“運氣”能夠在48種輕症疾病當中患上10種，而且是不能重複。

一般輕症的賠付次數3-5次已經足夠了。

萬(wan) 物生裏麵的輕症責任，拋開賠付次數不說，賠付的比例沒問題，畢竟市麵上主流賠付率都是20%-35%；輕症不分組，每次賠付無間隔，這方麵沒毛病。

我們(men) 在來看看高發重疾對應的輕症的疾病覆蓋：

除了缺少急性重型肝炎人工肝治療、早期肝硬化、輕度腦炎後遺症、輕度阿爾茲(zi) 海默病，另外高發的12種輕症都是有包含，覆蓋的挺全了，值得讚！

雖然輕症賠付次數有10次之多，但是這款產(chan) 品沒有保費豁免（首次輕症理賠後，後續保費不用交，保單仍然有效）。市場上多數產(chan) 品都自帶保費豁免功能，這一點上算是一個(ge) 遺憾。

輕症條款中，還有一個(ge) 小遺憾：較小麵積三度燒傷(shang) 的麵積要求達到15%或以上。這個(ge) 比例其實有點高了，多數產(chan) 品的比例要求在10%或以上，20%以下。

3.身故責任

被保人18歲前身故，賠付的是已交保費與(yu) 保單當時的現金價(jia) 值中，二者最大值。被保人18歲後身故，賠付基本保額。

不過要注意的是，重疾賠付過後，合同就結束。也就是說，重疾賠付過後就沒有身故責任了。

另外，這款產(chan) 品裏麵是沒有全殘責任。

部分重疾保障與(yu) 全殘責任是相近的，小部分殘疾責任僅(jin) 全殘有。有全殘責任的單次賠付重疾險，保障範圍會(hui) 廣一點點。

4.惡性腫瘤關(guan) 愛金

這當然也是官方宣傳(chuan) 的亮點之一。

被保人在繳費期內(nei) 確診患了惡性腫瘤，就可以額外獲得50%的保險金。注意了，是繳費期內(nei) 確診患上惡性腫瘤才有這筆關(guan) 愛金，繳費期外是沒有的。

舉(ju) 個(ge) 例子：

L先生買(mai) 了萬(wan) 物生重疾險，保額50萬(wan) ，繳費期20年。

在繳費的第10年患了肺癌，老王除了可以獲得重疾賠付的50萬(wan) 之外，還能額外獲得25萬(wan) ，一共獲得75萬(wan) 賠付金。

另一種情況，老王是在買(mai) 保險後的第25年確診患上肺癌，那就隻有重疾保險金50萬(wan) ，額外的25萬(wan) 就沒有了。

5.全球理賠寫(xie) 進合同

什麽(me) 是全球理賠？

全球理賠是指：在國內(nei) 買(mai) 保險，保險公司也會(hui) 承認國外的診斷證明等文件，免去被保人來回折騰。

全球理賠確實是寫(xie) 進合同了，但是，很多保險公司也會(hui) 提供這樣的服務。例如，天安、華夏、工銀安盛等

6.增值服務

這款產(chan) 品提供的增值服務有：重疾綠通和醫療信息谘詢，這些服務可以為(wei) 客戶帶來極大的便利。但是，這款產(chan) 品所提供的增值服務，僅(jin) 限於(yu) 繳費期內(nei) 。換句話說，繳費期後，客戶就享受不到了（交20年保費，這些服務就可以享受20年，第21年就沒有這些服務了）。

不過這可是保障終身的產(chan) 品呀，這個(ge) 限製未免也太小氣了呢？

農(nong) 銀人壽萬(wan) 物生重疾險產(chan) 品的官宣亮點，看上去挺吸引的。

我們(men) 先來總結下它的優(you) 點：

1.高發輕症覆蓋較全；

2.全球理賠；

缺點：

1.沒有保費豁免；

2.增值服務僅(jin) 限於(yu) 繳費期內(nei) ；

3.輕症賠付比例比較低；

4.身故捆綁。

農(nong) 銀人壽萬(wan) 物生重大疾病保險是款保障比較簡單的單次賠付重疾險，增加了惡性腫瘤額外疊加賠付，在同時期的重疾險市場，費率不算高，其比較大的看點就在惡性腫瘤額外賠付，以及輕症沒有三同條款。但是萬(wan) 物生的致命不足也是輕症保障一般，另外對於(yu) 輕度腦中風的理賠嚴(yan) 格也是值得注意的問題。整體(ti) 來說，萬(wan) 物生保障一般。

大家隻需記得，符合你們(men) 需求的、適合你們(men) 的產(chan) 品都是好產(chan) 品，都值得買(mai) ，關(guan) 鍵是選擇適合自己的產(chan) 品。

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