合眾保險的重疾險哪款好？合眾壹號重疾險怎麽樣？值得買嗎？

說起合眾(zhong) 保險，大家的第一印象可能是它宣傳(chuan) 的理賠服務標語：“合眾(zhong) 保險，理賠不難”。

是不是一看這個(ge) 就很安心，感覺很靠譜。

合眾(zhong) 的重疾險有很多，今天就來說說重疾險中比較熱門的合眾(zhong) 壹號重疾險。

合眾(zhong) 壹號有尊享版和2021兩(liang) 款重疾險，本質是都是兩(liang) 全險，額外附加一份重疾險合同。

兩(liang) 全險，通俗理解就是返還型保險，在約定時間，如果被保人仍平安無事，就可以按約定返還保費。

大家應該是接觸不少的，它的保費可返還這一點吸引了不少人，但實際上到底劃不劃算呢？值得買(mai) 嗎？

下麵譜藍君就和大家詳細剖析，新定義(yi) 重疾合眾(zhong) 壹號2021的保障如何，它的兩(liang) 全到底劃不劃算。

主要內(nei) 容如下：

• 合眾壹號2021保障怎麽樣？
• 疾病保障性價比如何？
• 返還保費值不值？
• 譜藍君總結

合眾(zhong) 人壽於(yu) 2005年成立，注冊(ce) 資本達42.82億(yi) 元，總部設立在湖北。

合眾(zhong) 人壽最新一季度的償(chang) 付能力報告顯示，它的核心償(chang) 付能力充足率與(yu) 綜合償(chang) 付能力充足率分別為(wei) 135.71%、174.61%，風險綜合評級為(wei) C。

核心償(chang) 付能力和綜合償(chang) 付能力都能達到要求，之所以評級為(wei) C，究其原因是在於(yu) 合眾(zhong) 人壽的操作風險項目下得分較低。不過操作風險本身具有多樣性與(yu) 複雜性的特征，會(hui) 受保險公司的經營策略、曆史階段等很多因素影響。

在我國，銀保監會(hui) 有對保險公司嚴(yan) 格的“考核指標”要求的，如果指標不達標，銀保監會(hui) 會(hui) 要求保險公司整改好，這個(ge) 不需要太過擔心。所以咱們(men) 重點看產(chan) 品——

基本保障：

重疾：保100種，賠1次基本保額；

輕症：不分組賠付3次，，保50種，每次賠0.3倍的基本保額；

保費豁免：被保人確診輕症豁免保費；

身故保障：含全殘，賠付基本保額；

兩(liang) 全：滿60/70/80歲返還100%已交保費；

合眾(zhong) 壹號2021是一款典型的兩(liang) 全險，由主險兩(liang) 全險、附加重疾險組成。

在疾病保障上，合眾(zhong) 壹號2021非常基礎，保障終身，隻含重疾與(yu) 輕症，重疾無額外賠付，輕症也隻賠付30%。

在兩(liang) 全返還上，可選在60、70、80歲返還已交保費。

與(yu) 之前的版本相比，合眾(zhong) 壹號2021的輕症賠付比例增長了5%，但兩(liang) 全返還的金額減少了，雖然在費率上，也有明顯降低，但女性的費率明顯增加了。

整體(ti) 而言，作為(wei) 疾病保障，真的很一般，跟舊定義(yi) 的重疾險相比差太遠了。

下麵就來仔細扒一扒，合眾(zhong) 壹號2021的疾病保障有什麽(me) 不足，它的兩(liang) 全返還，又有什麽(me) 坑。

1、所有輕症隻賠30%保額

根據新發布的重疾險相關(guan) 規定，定義(yi) 的3種高發輕症賠付比例

不得高於(yu) 同一賠付持續的相應重疾單次保險金額的30%。

如果是多次賠付的重疾險，依次對應如下舉(ju) 例，

首次：1倍重疾賠付→首次輕症賠0.3倍

二次：1.5倍重疾賠付→二次輕症0.45倍

三次：2倍重疾賠付→三次輕症0、6倍

也就是說，其他保險公司自行添加的輕症賠付比例是可以超過30%的。

但合眾(zhong) 壹號2021是全部都隻賠30%，舊定義(yi) 的重疾險輕症賠付比例甚至有50%的了，若是50萬(wan) 基本保額，賠付金額就相差10萬(wan) 元了。

2、缺少高發輕症

乍一看輕症含原位癌保障，好像還不錯；

但仔細看完才發現，合眾(zhong) 壹號2021缺少了好幾種高發輕症——

除了微創冠狀動脈搭橋術、慢性腎功能衰竭，還缺少了慢性肝功能衰竭、單側(ce) 肺切除、可逆性再生障礙性貧血等。

失望。

兩(liang) 全保險最誘人的一點，就是會(hui) 把你交的保費退回給你，讓人有一種不虧(kui) 的錯覺，實際上是不是這樣的呢，譜藍君來給你理一理。

1、保費利用率低

以30歲男性為(wei) 例，保額50萬(wan) ，交20年保終身。

用無返還、不含身故責任的福樂(le) 保來和合眾(zhong) 壹號2021比較——

20年，兩(liang) 者的保費相差32.39萬(wan) 。

如果咱用省下來的這32.39萬(wan) 保費複利增值，每年收益3%，60歲時可達到76.33萬(wan) ，收益4%則可達到101.01萬(wan) ！

比合眾(zhong) 壹號2021返還的46.54萬(wan) 至少多了30萬(wan) 收益。

保險公司為(wei) 什麽(me) 願意把保費返還給你？就是因為(wei) 他拿你的錢去賺夠了呀。

2、重疾賠付後合同即終止，不能返還

一般的兩(liang) 全險，都會(hui) 要求被保人重疾不出險才能返還，而合眾(zhong) 壹號2021的給付條件就很寬鬆了，隻要生存就能返還。

但再仔細翻查合眾(zhong) 壹號2021的重疾條款，可就不是那麽(me) 回事兒(er) 了。

在合眾(zhong) 壹號2021的重疾條款中，寫(xie) 明賠付重疾後，兩(liang) 全的保額也會(hui) 相應減少，而在兩(liang) 全的條款中寫(xie) 明，兩(liang) 全的保額降為(wei) 0之後，合同就全部終止了。

合眾(zhong) 壹號2021的主險與(yu) 附加險的保額是相同的，也就是說，賠了重疾，兩(liang) 全保額自動降為(wei) 0，合同終止，不再返還任何金額。

用人話來說，就是隻要賠了重疾，整份合同就失效了。

3、身故隻賠1倍保額

假設沒有申請過重疾理賠就身故，我們(men) 看看這種情況下，合眾(zhong) 壹號2021又能怎麽(me) 賠。

兩(liang) 全條款中，寫(xie) 明全殘或身故，賠付基本保額/主附險現金價(jia) 值之和較大者。

重疾險條款中，寫(xie) 明了全殘或身故，在兩(liang) 全合同期滿後才賠。

也就是說，無論什麽(me) 時候身故，合眾(zhong) 壹號2021都是隻賠1份基本保額。

總的來說，合眾(zhong) 壹號2021的兩(liang) 全非但一點收益都沒有，即使附加了含身故責任的重疾險，身故也還是隻賠1份，不值當。

合眾(zhong) 壹號2021重疾險，由合眾(zhong) 壹號兩(liang) 全保險2021和附加提前給付重大疾病保險兩(liang) 份保險合同組成的一個(ge) 重疾險，涵蓋了50種輕症、100種重疾的保障以及全殘/身故、輕症豁免保障，保障非常基礎。

不過缺失高發的微創冠狀動脈搭橋術、慢性腎功能衰竭等輕症；

兩(liang) 全保險雖然可以返還，但是如果到達返還年齡前就生病理賠了，那麽(me) 保費就不返還了。相當於(yu) 我們(men) 多交了一份錢隻獲得了一個(ge) 保障。

對於(yu) 想要追求性價(jia) 比高、保障充足的朋友，這款產(chan) 品就不太適合了。

譜藍君建議可以優(you) 先考慮消費型重疾險，價(jia) 格實惠，投保也比較靈活，用較低的保費拉高我們(men) 的保障，真正達到買(mai) 保險買(mai) 杠杠的目的。

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