長城人壽吉康人生重大疾病保險測評：不分組多次賠付的“雙刃劍”

長城人壽吉康人生重大疾病保險測評

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結與建議
8. 常見問題解答

1. 公司背景介紹

長城人壽保險股份有限公司成立於(yu) 2005年，總部位於(yu) 北京，是北京市西城區國資委旗下重要金融企業(ye) ，注冊(ce) 資本55.31億(yi) 元，總資產(chan) 超430億(yi) 元。公司在全國12個(ge) 省市設立分支機構超230家，旗下控股長城財富資產(chan) 管理公司及北京金融街保險經紀公司，綜合實力穩居中型壽險公司前列。

核心優(you) 勢：

• 股東背景強：依托北京金融街投資集團（總資產超2600億元），具備穩健的資本實力。
• 理賠服務優：2020年四季度償付能力充足率167.92%，高於行業平均水平，風險抵禦能力較強。
• 增值服務全：提供“六位一體”服務體係，涵蓋就診前谘詢、就診中綠通、術後康複管理等全流程支持。

2. 保障責任分析

（1）重大疾病保障

• 覆蓋病種：100種重症不分組3次賠付，間隔期1年，每次100%保額。
• 關聯疾病限製：因同一疾病原因導致的多種重疾僅賠付一種（如肝癌後需器官移植僅賠一次），相比舊版有所退步。

（2）中症與輕症保障

• 中症：25種疾病不分組2次賠付，每次60%保額，無間隔期。
• 輕症：40種疾病不分組3次賠付，首次30%保額，後續遞增至40%。
• 疾病定義嚴苛：如輕微腦中風需遺留肢體肌力III級障礙180天，較寬鬆產品僅需滿足一項條件。

（3）特定疾病額外保障

• 少兒特疾：25歲前確診10種疾病（含白血病）可雙倍賠付，但缺失溶血性尿毒綜合征等高發病種。
• 成人特疾：26-60歲確診10種疾病（如嚴重急性心梗）雙倍賠付。

（4）其他保障

• 身故責任：18歲前賠付200%保費，18歲後賠付100%保額。
• 可選責任：
• 惡性腫瘤二次賠付：間隔期3年，僅保新發、複發、轉移，需前次病灶完全緩解，持續狀態不賠。
• 心腦血管二次賠付：僅保新發腦中風，同部位複發不賠，間隔期3年。

3. 保費情況分析

（1）保費示例

以30歲男性投保50萬(wan) 保額，20年繳費為(wei) 例：

• 基礎責任：年繳保費約8500元；
• 附加惡性腫瘤二次賠付：年繳保費增加約1850元。

（2）性價比對比

• 優勢：基礎責任保費低於同類不分組多次賠付產品（如複星聯合倍吉星）。
• 劣勢：附加責任費率偏高（如癌症二次賠付保費是其他產品的2倍），且最長繳費期僅20年，杠杆較低。

4. 優缺點對比

優點

1. 不分組多次賠付：3次重疾賠付概率高於分組型產品。
2. 可選責任靈活：可自由附加癌症、心腦血管二次賠付等，主險費率較低。
3. 少兒特疾保障延長：覆蓋至25歲，優於多數產品的18歲限製。

缺點

1. 關聯疾病限製：同一病因引發的多次疾病僅賠一次，降低實用性。
2. 部分條款嚴苛：如輕微腦中風、慢性腎功能障礙理賠標準高於行業水平。
3. 附加責任隱性風險：若首次重疾非癌症或心腦血管疾病，附加責任失效，保費浪費。

5. 適合人群分析

• 家庭經濟支柱：需高額多次重疾保障，預算充足。
• 關注少兒特疾的父母：25歲前雙倍賠付可覆蓋青少年階段風險。
• 偏好靈活配置的用戶：可選責任可根據需求調整，避免捆綁銷售。

6. 投保須知

• 投保年齡：0-55周歲。
• 繳費期：最長20年，無30年選項。
• 等待期：90天，等待期內確診輕症終止合同，嚴於行業常規。
• 職業限製：1-4類職業，高危職業需人工核保。
• 免體檢額：多數地區最高80萬，未成年人限50萬。

7. 總結與建議

推薦指數：★★★☆☆

• 適合人群：重視不分組賠付、需靈活附加責任的用戶。
• 慎選人群：預算有限或關注癌症持續保障者，建議對比信泰鯤鵬1號等產品。

8. 常見問題解答

Q1：若首次重疾為(wei) 癌症，附加的惡性腫瘤二次賠付還能生效嗎？
A1：是的，間隔3年後新發、複發、轉移可再次賠付，但需提供病灶完全緩解的醫學證明。

Q2：等待期內(nei) 確診輕症會(hui) 終止合同嗎？
A2：會(hui) ，吉康人生2020在等待期內(nei) 確診輕症將終止合同並退還保費，部分產(chan) 品僅(jin) 終止該輕症責任。

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