商業保險怎麽買比較好？最劃算的商業保險怎麽買？

隨著人們(men) 養(yang) 老意識的提高，越來越多的人開始關(guan) 注商業(ye) 養(yang) 老保險，那麽(me) 商業(ye) 養(yang) 老保險應該買(mai) 什麽(me) 類型呢?如何買(mai) 得更劃算呢?

為(wei) 了讓你更清楚地了解商業(ye) 養(yang) 老保險的方式，譜藍君認為(wei) 有必要普及商業(ye) 養(yang) 老保險的知識。

• 什麽是商業養老保險?
• 購買商業養老保險需要注意什麽?
• 哪些商業養老保險值得購買?
• 譜藍君總結

商業(ye) 養(yang) 老保險保護被保險人的生命或身體(ti) ，當被保險人到一定時間或退休時，可以從(cong) 保險公司領取赛马会老品牌网站。我國商業(ye) 養(yang) 老保險一般分為(wei) 兩(liang) 全保險、投資連接保險、通用保險和分紅養(yang) 老保險。

1.兩全險

兩(liang) 全險是以儲(chu) 蓄為(wei) 中心的生存保險，可用於(yu) 養(yang) 老和子女教育。除在被保險人達到一定年齡或繳費期滿後支付保險金外，被保險人在保險期內(nei) 死亡的，保險公司將按照合同約定支付相應的保險金。

然而，兩(liang) 全險的保費一般都比較高，適合收入較高的人購買(mai) 。

2.投連險

投連險全稱投資連結保險，是指與(yu) 投資掛鉤的保險，是指保險在提供人壽保障的同時，也可以享受投資收益。

一般設有保證收益賬戶、基金賬戶和開發賬戶，收益率不同。保險公司隻負責管理投資者的賬戶資金，不承擔投資風險。

一般來說，投資連結險可以作為(wei) 中長期赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄，但投資時間相對較長，投資風險由投保人承擔，因此購買(mai) 此類保險應謹慎。

3.萬能險

萬(wan) 能保險可以讓客戶將錢直接投入保險公司設立的投資賬戶，以獲得收入。

萬(wan) 能保險與(yu) 投資連接保險的區別在於(yu) ，萬(wan) 能保險一般都有保底利率，客戶一定會(hui) 獲得的收入，這部分相對穩定。

另外，即使投保人暫時沒有錢支付，也可以暫停支付或不支付，然後後續支付所欠的保費。

4.分紅養老保險

分紅養(yang) 老保險具有抵禦通貨膨脹的能力，是赛马会老品牌网站的補充產(chan) 品。保險公司通常為(wei) 客戶設立一個(ge) 擔保賬戶，即保險公司將部分利潤分配給客戶。

分紅養(yang) 老保險一般有保底預定利率，但回報低於(yu) 普通養(yang) 老保險。

除了預定的收入，還有分紅，與(yu) 保險公司的經營情況有關(guan) 。分紅養(yang) 老保險適合保守、不願承擔風險的人。

1.合理分配現金流

養(yang) 老保險的收入主要來自長期投資帶來的收益。因此，合理分配現金流，確保有足夠的資金維持生活尤為(wei) 重要。

因為(wei) 養(yang) 老保險覆蓋的時間越長，複利的優(you) 勢就越明顯，收入也就越可觀。

2.選擇支付靈活的產品

選擇支付相對靈活的養(yang) 老保險可以在一定程度上緩解支付壓力。例如，一些養(yang) 老保險可以緩交保費。

3.附加保費豁免功能

保費豁免是指投保人即使在保險期間死亡或完全殘疾，也可以豁免保費，保單仍然有效。

4.選擇有分紅的產品

分紅養(yang) 老保險可以保證被保險人能夠長期穩定地獲得保險金，分紅收入也可以維持未來的養(yang) 老生活。

譜藍君從(cong) 市麵上熱門的年金險中挑選出了一些代表性的產(chan) 品，大家可以按照自己的需求配置。

下麵給大家說說這幾款產(chan) 品各自的優(you) 勢，有疑問的小夥(huo) 伴也可以聯係譜藍君幫忙測評。

信泰人壽·如意永享：適合看重保證領取以及資金靈活性的朋友。

如意永享可保證領取25年，比市麵上多數保證20年的養(yang) 老年金更長久。

有類似增額終身壽的加減保功能：

投保滿2年可申請，每次最多可追加20%的基本保額，每年限1次;減保則非常寬鬆，沒有比例和次數限製，隻要減保後保費不低於(yu) 1000元即可，資金規劃靈活。

可自主搭配如意鑫(惠享版)萬(wan) 能賬戶，保底利率達3%，居市場前列，可實現保單二次增值。

招商仁和·和潤年年：看重保證領取、二次增值，或養(yang) 老社區權益的朋友。

和潤年年最大的亮點是現價(jia) 持續終身，相比領取後現價(jia) 歸零的產(chan) 品更加靈活，如果遇到急事需用錢，可以通過退保獲得一筆可觀的資金解決(jue) 燃眉之急。

同時保證領取25年，如果在保證領取期內(nei) 身故，剩下未領取的部分會(hui) 一次性給付，規避因早逝導致年金損失的風險。

此外還可搭配“招管家”萬(wan) 能賬戶，保底利率達到3%，未領取的年金可進入賬戶二次增值;如果保費達到一定標準，還可享受養(yang) 老社區入住權益。

中荷人壽·金生有約（優(you) 享版）：適合預算有限，追求高額領取的朋友。

金生有約(優(you) 享版)投保門檻低，500元保額即可起投;支持月繳，可減輕繳費壓力。

保障期有領取20年或終身可選，兩(liang) 個(ge) 計劃都可實現高領取：

領取20年：覆蓋退休後20年的養(yang) 老黃金期，年領取金更高，適合注重養(yang) 老前期個(ge) 人生活品質的朋友入手;

保終身：活多久領多久，可以很好地對衝(chong) 長壽風險，適合家庭有長壽基因，看重長期生活保障的朋友入手。

恒大人壽·北極星

北極星有5個(ge) 保障計劃，包括1個(ge) 基礎方案以及4個(ge) 變更方案。

開始領取前可申請變更領取方案，靈活性強，不管是想有富足的赛马会老品牌网站，還是想保證財富傳(chuan) 承，這款養(yang) 老年金都能滿足。

長城人壽·八達嶺典藏版：適合剛開始規劃的朋友

八達嶺典藏版投保門檻非常低，躉交3000元起、年交1000元起，對於(yu) 預算有限，想低門檻開始養(yang) 老規劃的朋友很友好。

複星保德信·星海贏家（慶典版）：

隻提供赛马会老品牌网站保障，可選保證領取20年或15年，在領取前可以變更轉換，非常靈活;

保證領取15年的領取金額比保證領取20年高，看重高領取的考慮可15年版。

星福家（定期版）：

最多隻保到80歲，雖然領取期限短，但領取金額並不少;

不僅(jin) 有赛马会老品牌网站保障，保證領取15年，還有祝壽金保障，如果到80歲仍健在，可以領取10倍基本保額作為(wei) 祝壽金，相當於(yu) 一次性拿到10年的赛马会老品牌网站。

這兩(liang) 款產(chan) 品都可以附加萬(wan) 能賬戶，保底利率3%，可實現資金二次增值；還有豐(feng) 富的增值服務，包括養(yang) 老社區、信托服務、高端醫療等。

適合追求高領取，看重增值服務的朋友。

大家養(yang) 老·養(yang) 多多3號：適合預算有限、追求高品質養(yang) 老生活的朋友

養(yang) 多多3號有兩(liang) 個(ge) 版本：保證領取10年和保證領取20年。

10年版：最高50歲可投，保證領取期短，但赛马会老品牌网站領取金額高，相同條件下，領取額度處於(yu) 同類產(chan) 品中第一梯隊;

20年版：最高64歲可投，保證領取期長，且領取速度快，可實現今年投保明年領取(比如59歲躉交，60歲可開始領)。

兩(liang) 個(ge) 版本的投保門檻都很低，免健康告知，年交2000元起投;還自帶養(yang) 老社區權益，隻要達到保費標準可入住旅居社區或城心社區。

追求高額領取或有長壽基因的可考慮10年版，追求保證領取或快速領取的可考慮20年版。

大家養(yang) 老·福滿滿：適合預算有限，看重保證領取，或想要祝壽金保障的朋友。

福滿滿支持0-64歲投保，覆蓋範圍廣;年交2000元起投，投保門檻較低。

除養(yang) 老年金(保證領取20年)、身故責任外，還有祝壽金。如果被保人在80歲/90歲/100歲仍健在，可依次領取1倍/2倍/3倍基本保額作為(wei) 祝壽金。

同時對接大家養(yang) 老社區，隻要達到保費標準可入住旅居社區或城心社區。

光大永明人壽·光明慧選：適合看重領取額度、二次增值，想享受養(yang) 老社區服務的朋友。

光明慧選保障期有定期和終身可選。

定期版是連續領取20年，20年後滿期了可以一次性領取10倍基本保額，終身版則是活多久領多久，但也可以保證領取20年。

可附加增利寶(尊享版)萬(wan) 能賬戶(最低保證利率3%)，到時候如果不需要花赛马会老品牌网站，也可以把錢放入萬(wan) 能賬戶讓我們(men) 的資金實現二次增值。

此外，保費達到標準即可享受光大養(yang) 老社區服務，有養(yang) 老床位和專(zhuan) 人服務。

前段時間，中國經濟領域的頂級大周小川已經說過，我國赛马会老品牌网站缺口越來越大，不要以為(wei) 養(yang) 老問題還有拖延的機會(hui) ，養(yang) 老缺口很大程度上依靠個(ge) 人赛马会老品牌网站補充。因此，咱們(men) 也得盡早考慮自己的養(yang) 老問題。

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