好幾千塊的重疾險，究竟該怎麽選？

很多朋友剛接觸保險，會(hui) 覺得重疾險很貴的，而且保障內(nei) 容又比較複雜，常常搞不懂到底怎麽(me) 選才適合自己，因此遲遲無法下手。

譜藍君這裏總結了一些要點，供大家參考：

1、保額要買(mai) 多少？

不幸生病時，除了要處理治療費的問題，還要考慮由於(yu) 生病導致的誤工費、營養(yang) 費等等。

而重疾險，能在生病時賠一筆錢，讓我們(men) 不用擔心收入損失問題，這筆錢可用於(yu) 看病、療養(yang) 、還貸款、贍養(yang) 父母、撫養(yang) 孩子等等，可以自由支配。

因此，重疾險的保額最好能覆蓋家庭責任，畢竟買(mai) 重疾最重要的就是保額，隻有保額高，才會(hui) 有抵擋風險的能力。

一般建議，重疾險保額大概是自己年收入的3~5倍，至少30萬(wan) 起步，有條件可以做到50萬(wan) 甚至更多。

2、保定期還是保終身？

定期和終身，最重要的區別就是保費。

以某重疾產(chan) 品為(wei) 例，30歲男買(mai) 50萬(wan) 保額，挑選30年交且保至70歲，每保費3400左右，保終身就要5500左右了。換句話說，隨著保障時間增長，保費會(hui) 越來越貴。

大家可以在自己合理的預算內(nei) 挑選：假如預算充足，直接保終身一步到位自然最好；但如果資金有限，保額還是不要減，可以通過縮短保障期來降低保費，像隻有3000多的預算，那麽(me) 可以先保到70歲，之後收入增加手頭寬裕了，可以再加保。

千萬(wan) 別一味追求保終身，而減少保額，這反倒未能起到應有的抵禦風險能力。

3、要不要附加身故保障？

有些朋友會(hui) 糾結，感覺買(mai) 了沒有身故的重疾險，萬(wan) 一沒發生大病就身故了，隻能拿回極少的現金價(jia) 值，而如果加身故，價(jia) 格又要貴許多。

其實如果是有預算，那麽(me) 加身故責任是沒問題的；但如果預算不多又想要身故保障的話，就更建議搭配定期壽險。

以下兩(liang) 個(ge) 方案可以作為(wei) 參考——

• 方案一【重疾險帶身故】：不論是得重疾還是身故，都隻能賠相應的保額，也就是二者隻能賠其一，但如果沒有患重疾的話，70歲後身故也能賠償。

• 方案二【重疾險沒有身故+定期壽險】：如果先患重疾再身故，兩份都能賠。不過，一般定期壽險的保障期限隻保家庭責任重要期間，如60歲、65歲前等。並且，重疾險和壽險的賠償不會相互影響，理賠不衝突。

總的來說，產(chan) 品搭配是很靈活的，加不加身故，最關(guan) 鍵還得看自己的保障需求。

重疾險的選擇，不能單從(cong) 某種保障就簡單的判斷產(chan) 品的好壞，還是要從(cong) 綜合保障去衡量，需要先關(guan) 注基本保障，再考慮“畫龍點睛”的事。

最後提醒下大家：除了重疾險，成人最好也配上意外險、百萬(wan) 醫療險和定期壽險，才能讓保障更全麵。

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