十幾年前買的保險，普遍存在哪些問題？

在過去的十幾年裏，我國的互聯網保險並不發達，甚至是保險業(ye) 也還不健全，所以保險條款也並不完善。

與(yu) 現在的互聯網赛马会APP下载官网相比，性價(jia) 比並不高，而以前的赛马会APP下载官网主要以線下為(wei) 主。

到目前為(wei) 止，線下赛马会APP下载官网的缺點也一直存在。譜藍君扒了不少產(chan) 品，也和同類型產(chan) 品做了對比，各險種普遍存在的問題如下：

1、百萬(wan) 醫療險：不保證續保

百萬(wan) 醫療險產(chan) 品的續保情況通常不夠穩定，交一年保一年，每年需要通過保險公司的同意才能繼續購買(mai) ，而且如果產(chan) 品突然下架了，則無法再購買(mai) 了。

如果未來身體(ti) 變差，而該產(chan) 品也停止出售，那麽(me) 將麵臨(lin) 無法獲得保障的風險。

而目前互聯網保險最高有保證 20 年可續保的產(chan) 品，例如藍醫保、好醫保、長相安等長期醫療險，這些產(chan) 品保障更加穩定可靠。

2、意外險：隻保全殘，不報意外醫療費

一份合格的意外險應該包含意外身故、意外傷(shang) 殘和意外醫療保障。意外傷(shang) 殘通常被劃分為(wei) 1-10級，這意味著無論發生何種殘疾，不管嚴(yan) 重程度，都應該能得到保障。

然而，全殘（如雙目失明和肢體(ti) 缺失）卻是傷(shang) 殘的最高等級，理賠是非常嚴(yan) 苛的，如果隻是失去一隻手或幾根手指，那麽(me) 無法得到保障，這點非常令人失望。

此外，一份意外險使用概率最高的保障是意外醫療，如果產(chan) 品不能報銷意外受傷(shang) 的治療費用，那麽(me) 這份產(chan) 品的實用性則大大降低。

盡管這類型意外險在未來如75歲時會(hui) 返還所交保費，但往往每年要交的保費也會(hui) 比較高，幾十年後的保費也會(hui) 被通脹衝(chong) 掉了不少價(jia) 值。

因此，建議大家不妨考慮購買(mai) 一份普通的意外險，每年隻需花費一兩(liang) 百元，起碼保障更豐(feng) 富，而且更經濟實惠。

我們(men) 買(mai) 保險最初的目的，本來就是為(wei) 了獲得保障。

3、重疾險：保額較低，性價(jia) 比不高

過去重疾險最常見的問題是，保額低，但因為(wei) 捆綁身故責任、捆綁重疾多次賠（分組）等性價(jia) 比不高的條款，導致保費極高。

其中，盡管在身故或重疾發生時可獲得保額賠償(chang) ，但這兩(liang) 者隻能選擇其中之一獲賠。

雖然該產(chan) 品具有重疾分組多次賠付的功能，但提高保額其實更為(wei) 重要，因為(wei) 這樣第一次理賠時就可獲得更多的賠償(chang) ，而疾病分組還會(hui) 大大降低賠付幾率。

同類型的產(chan) 品每年隻需花費3000多元，就能獲得更好的保障，因此該類的整體(ti) 性價(jia) 比不高。

總的來說，過去線下保險提供的保障相對一般，但價(jia) 格偏高。如果之前已經購買(mai) 過線下保險的，建議現在做個(ge) 保單體(ti) 檢，看看保障是否全麵，查漏補缺。

想了解更多或有保障規劃需求的，可以點擊下方圖片報名，免費體(ti) 驗1對1家庭保障規劃服務，專(zhuan) 業(ye) 的譜藍理財師會(hui) 免費為(wei) 您量身定製家庭保障方案、協助您規範投保。