給父母買保險，該如何購買才合理？

伴隨著父母年齡的增長，患病的風險也會(hui) 增加，許多人會(hui) 考慮為(wei) 老年人購買(mai) 保險，以便轉移患病帶來經濟損失的風險。那麽(me) ，父母的保險該如何購買(mai) 才合理？今天，譜藍君將帶大家一起來談談如何給父母買(mai) 保險。

給老年人買(mai) 保險，也許很多人都會(hui) 考慮重疾險，因為(wei) 重疾險聽名字就知道了，患大病可以賠償(chang) 。但對於(yu) 老年人來說，購買(mai) 重疾險並不是首選。因為(wei) 重疾險的保費會(hui) 隨著年齡的增長而增加的。如果保費金額顛倒，就不劃算了。

還有定期人壽保險，因為(wei) 老年人一般不需要再承擔家庭經濟責任，而定期人壽保險通常用於(yu) 轉移家庭經濟收入中斷帶來的財務風險。因此，定期人壽保險也不適合老年人購買(mai) 。

在這裏，譜藍君建議，在為(wei) 老年人購買(mai) 保險時，應優(you) 先考慮更實用的百萬(wan) 醫療保險和意外傷(shang) 害保險。畢竟，老年人在生活中發生事故和疾病的風險相對較大。

下麵簡單介紹一下百萬(wan) 醫療保險和意外險的作用：

1、百萬(wan) 醫療險

老年人看病住院，都要花費費用，特別是住院手術和外購藥品的費用，往往不會(hui) 太低。

而且醫療保險不能100%報銷這些費用，因為(wei) 醫療保險有四個(ge) 不報：起付線以下、封頂線以上、醫療保險目錄以外、報銷比例以外。

如果購買(mai) 了數百萬(wan) 的醫療保險，可以報銷醫療保險以外的部分，超過免賠額，一些數百萬(wan) 的醫療保險可以100%報銷購買(mai) 藥品的費用。

而且百萬(wan) 醫療保險的杠杆率非常高，一般花幾十萬(wan) ，就能得到一百萬(wan) 以上的保險金額，所以給老年人買(mai) 百萬(wan) 醫療保險還是很劃算的。

2、意外險

大多數老年人患有骨質疏鬆症。如果發生意外碰撞，很容易骨折。如果購買(mai) 意外傷(shang) 害保險，你可以將這部分風險轉移給保險公司。

意外傷(shang) 害保險一般包括三項保障責任：意外醫療、意外殘疾和意外死亡。門診或住院手術無論大小，都可以賠償(chang) ，意外造成的殘疾和死亡也可以賠償(chang) 一筆錢。

由於(yu) 老年人發生事故的概率很高，一些保險公司會(hui) 限製65歲以上老年人可以投保的保險金額，以控製風險。因此，當我們(men) 為(wei) 老年人購買(mai) 意外傷(shang) 害保險時，我們(men) 可以關(guan) 注意外傷(shang) 害醫療部分。

意外醫療保險的報銷範圍越廣越好。最好不要限製社會(hui) 保障；報銷比例越高越好。最好報銷100%；免賠額越低越好。最好是0免賠額。

一般來說，數以百萬(wan) 計的醫療保險和意外傷(shang) 害保險更適合老年人配置。它們(men) 具有實用的保護功能和低廉的價(jia) 格。如果個(ge) 人需要，他們(men) 也可以購買(mai) 大病保險，但要注意保費倒掛的可能性。

雖然上麵提到老年人優(you) 先配置數百萬(wan) 醫療保險和意外傷(shang) 害保險，但市場上有這麽(me) 多數百萬(wan) 醫療保險和意外傷(shang) 害赛马会APP下载官网。普通人應該如何選擇？

1、61-70周歲

過了60歲以後，一般很難買(mai) 到重疾險了，即使能買(mai) 到也不劃算，所以不推薦老人配置重疾險。

雖說可以用防癌險替代重疾險，但譜藍君測算了一下65歲的老人配防癌險，保額隻能選10萬(wan) 或以下，交10年的話，每年保費都要四五千元了，性價(jia) 比不高。

所以，譜藍君更建議用醫療險/防癌醫療險、意外險來設計方案。 如果買(mai) 一款醫療險，每年才兩(liang) 千多元的保費，所有疾病都可以不限社保報銷，保證續保20年，報銷額度還高達200萬(wan) ，對於(yu) 老人來說相當實用、劃算。

當然，醫療險對健康的要求比較高，這個(ge) 年紀買(mai) 也是稍微有點兒(er) 貴，所以譜藍君幫這個(ge) 年齡段的做了兩(liang) 個(ge) 方案：

方案一：適用於(yu) 預算充足、身體(ti) 健康的情況

長相安最高70歲可投，僅(jin) 需2千多元就能擁有最高200萬(wan) 的報銷額度，不限社保，100%報銷，再附加上院外特藥，保障充足；但要注意，55歲以上得提交體(ti) 檢報告過人工核保，這點比較嚴(yan) 格。

意外險選擇中老年人專(zhuan) 屬的大護甲5號父母版，意外醫療不限社保100%報銷，自帶意外住院津貼以及老人高發的意外骨折/脫臼保障等，性價(jia) 比很高。

父母身體(ti) 條件較差的，可以把醫療險換成防癌醫療險，對健康要求不會(hui) 很嚴(yan) 格。 不過醫療費用的報銷就會(hui) 相對局限一點，隻能報銷癌症產(chan) 生的醫療費用。

方案二：適用於(yu) 預算有限、健康有瑕疵的情況

2、71-80周歲

超過70歲的老人，基本買(mai) 不到重疾險和醫療險了，支持70歲以上投保的防癌險和防癌醫療險也極少，建議直接配置普惠型醫療險/惠民保+意外險。

目前很多地方都推出了地方專(zhuan) 屬的惠民保，保障還可以，有些還保既往症，報銷比例達50%-80%，實在買(mai) 不了健康險的，買(mai) 份惠民保兜底也不錯。

隻不過各地的惠民保都有投保時間限製，一般每年隻開放兩(liang) 個(ge) 月，錯過時間的可以先投保一份全國性的普惠型醫療險。 這裏推薦眾(zhong) 民保，沒有健康告知，沒有地域限製，報銷額度上百萬(wan) ，社保內(nei) 外各報銷200萬(wan) ，保障還是可以的。

方案：適用於(yu) 身體(ti) 異常或高齡老人，買(mai) 不了其他健康險的情況

因為(wei) 老人年齡、身體(ti) 健康，以及保費預算方麵的限製，建議采用防癌險+防癌醫療險+意外險這樣的搭配，是性價(jia) 比更高的選擇。

當然，預算充足的、父母身體(ti) 健康、且年齡不是很高的，可以適當配置消費型重疾險以及百萬(wan) 醫療險。 以上方案中的產(chan) 品，是譜藍君挑選出來的一些性價(jia) 較高的產(chan) 品，不一定是最適合你的，更詳細的還應該要對比保障內(nei) 容、理賠條件等，針對不同的老人狀況去推薦。

總之，給老年人買(mai) 保險，重要的不是多貴多全，而是要合適。另外，給老年人買(mai) 醫療保險要盡早，因為(wei) 醫療保險除了要過健康告知外，保費一般都會(hui) 隨著年齡的增長而增加。最後如果您正在考慮了解更多關(guan) 於(yu) 赛马会APP下载官网或者需要進行保障配置的話，我們(men) 真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規劃服務。

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