大病保險是什麽？一年要交多少錢？

相信大家在接觸重大疾病保險時，除了想要了解它保的是什麽(me) 外，最關(guan) 心的就是價(jia) 格了，那重疾險究竟一年要交多少錢呢？

一分錢一分貨，假如想要挑選保障全麵的，比如既要可多次賠付的，又要保身故，還要到期可返還不保費的，那麼每一年交的保險費用幾萬(wan) 元也不一定；

但假如你隻想要基本的重病保障，額度要求也不是特別高的話，很有可能千來塊就可以解決(jue) 了。

每一個(ge) 人對保障的需求是不一樣的，今日譜藍君就帶各位來具體(ti) 了解下，大病保險的保險費用都受哪些因素影響？

主要內(nei) 容如下：

大病保險是什麽(me) ？

一年要交多少錢？受哪些因素影響？

譜藍君總結

1、重疾險的定義(yi)

大病保險簡稱重疾險，是為(wei) 轉移一旦發生重大疾病風險，家庭無法承擔的醫療費用而配置的一款保險。

說到重疾，相信很多小夥(huo) 伴首先想到的應該都是癌症，其實除了我們(men) 常見的惡性腫瘤之外，還包括心肌梗塞、腦中風、器官移植、肢體(ti) 缺失以及燒傷(shang) 、昏迷等100多種疾病。

隻要確診或達到保險公司規定的疾病條件，保險公司一次性賠付我們(men) 所購買(mai) 的保額給到我們(men) 。

2、重疾險的作用（為(wei) 什麽(me) 需要重疾險）

很多家庭前來考慮保障的時候，都是先想到的是萬(wan) 一生了一場大病怎麽(me) 辦，治病的錢從(cong) 哪裏來呢？

目前重疾的發生概率是不斷上升的。幼兒(er) 時期，抵抗力較弱易生病；年輕的時候，可能由於(yu) 生活作息、工作壓力或居住環境，也常常擔心癌症的發生；而到了年老，心腦血管疾病的發病概率又劇增。

所以說不管是誰、或者在哪個(ge) 年齡階段，如果一旦發生疾病風險，很大可能我們(men) 就要把所有的積蓄掏空，甚至負債(zhai) 累累，所以重疾險對於(yu) 任何家庭成員都是很重要的。

這也是家長經濟支柱，最不容易麵對的風險：如發生重疾風險，不僅(jin) 不能給家庭帶來收入，還會(hui) 給家庭造成了大額醫療費用負擔。

而重疾險是一次性賠付的，理賠的金額即可以覆蓋醫療費用，也可用於(yu) 後續的康複醫療；當然，在最開始量化額度需求時，也會(hui) 把生病期間的收入損失考慮進去，如果當初按規劃好的額度購買(mai) 的話，理賠得到的這筆費用還可覆蓋生病期間的工作收入損失。

並且對於(yu) 老年人，由於(yu) 年紀大，身體(ti) 多多少少都會(hui) 存在些毛病，保費又貴，一般家庭就隻能給老人配置個(ge) 醫療險加一份意外險了。所以建議我們(men) 現在能買(mai) 的時候趕緊買(mai) ，就算不考慮現在，也考慮給自己老年有個(ge) 保障呀~

保險和一般商品不一樣，Ta買(mai) 的不是商品本身，而是產(chan) 品所能提供的一係列保障服務。

尤其是重疾險，保障可選條款較多，不確定因素增多，每個(ge) 家庭對保障需求不一樣，保費也就因人而異。

總的來說，保費的多少受多方因素影響，下麵具體(ti) 分析下：

1、性別

由於(yu) 不同性別對於(yu) 疾病的高發情況不一樣，如大部分情況下，男性會(hui) 由於(yu) 長時間做重體(ti) 力活、重腦力活、熬夜、壓力大或加上抽煙喝酒等情況，導致發生重疾的概率要比女性高。

所以，保險公司出於(yu) 規避風險的角度，往往大部分產(chan) 品都是，同緯度對比下，男性的保費要比女性高。

2、年齡

年齡越大，身體(ti) 機能老化，導致發生疾病風險的可能性越高，保司理賠概率越大，所以保費自然也就越貴了。

譜藍君建議，有能力乘早買(mai) !

3、保障額度

保障額度是重疾險保障內(nei) 容中最重要的一點，直接體(ti) 現抵禦風險能力的強弱。

我們(men) 來看下常見重大疾病需要花費多少：

以上僅(jin) 僅(jin) 隻是醫療費用，還沒加入工作收入損失等等。

保障額度可以用來判斷重疾險抵禦風險能力的程度，保障額度越高，抵禦風險力度越大，當然保費也越貴。

4、保障期限

保障期可分為(wei) 一定期限以及保障終身的。

對於(yu) 小孩，如家庭預算有限，可選擇保定期20/30年；預算寬鬆，可選擇保到60/70歲甚至終生。

大人同樣可選擇保到60/70歲或終生，根據家庭實際財務情況以及保障需求決(jue) 定。

保障時間越長，保障期內(nei) 保險公司理賠概率越高，保費嘛~你懂的！

5、繳費年限

重疾險繳費年限可分為(wei) 躉交、10/20/30年，因為(wei) 考慮了利息在裏麵，所以長年限總保費要比短年限高。

不過，譜藍君還是建議大家可以盡量選擇最長年限（如30年）分開交，雖然總保費高，但即便你存在銀行也是有利息的不是，重點是每年的保費是固定的，而中間這麽(me) 多年通貨膨脹也會(hui) 衝(chong) 掉不少價(jia) 值；

其次，還可以減輕家庭短期內(nei) 的財務負擔；

且還有被保人豁免保障，這麽(me) 算下來，分期繳費能夠撬動的杠杆更大。

6、產(chan) 品類型

• 按賠付次數可分為一次賠付和多次賠付。

賠付次數是相對重疾而言，一個(ge) 可賠付一次，一個(ge) 可賠多次。相信這個(ge) 很容易理解，保障內(nei) 容更多保費自然更高，所以一般多次賠付產(chan) 品保費要比單次貴。

當然，市麵上有些性價(jia) 比高的產(chan) 品，能做到在多次賠付的同時，費率和單次產(chan) 品相差無幾。

• 按是否返還可分為消費類型和返還類型。

純消費型重疾險即到期無返還；返還型重疾險即保單合同到期後，保險公司會(hui) 返還所交保費或按某一比例返還，當然，前提上到期前沒有發生過任何理賠，即便保障期間內(nei) 理賠過輕症，到期也是不返還的。

返還類型的普遍特征是：保費高、但保障力度一般，保費相當於(yu) 消費型的兩(liang) 倍，其實我們(men) 可以買(mai) 一個(ge) 純消費型，用剩餘(yu) 的錢做個(ge) 低風險的投資，幾十年的時間，掙取的收益一定會(hui) 比返還的高，而且這筆錢是一定能拿到手的，不管期限是否發生理賠

譜藍君建議，保障和理財一定要分開！

7、其他因素

重疾險除了基本保障內(nei) 容外，一般可額外加費附加條款，如某些高發疾病二次賠、身故責任等等。

另外，保費的多少還與(yu) 被保人的健康情況有關(guan) ，如有某些健康異常是需要加費承保。

以上幾點僅(jin) 僅(jin) 隻是從(cong) 產(chan) 品本身出發，在我們(men) 看不見的地方還會(hui) 包含一些隱性成本，如保險公司的經營成本，實體(ti) 店經營、代理人費用、廣告費等等這些都屬於(yu) 產(chan) 品溢價(jia) ，需要算到保費裏麵的。

如果大家對互聯網保險也是比較信任的，不妨可以多去了解下，多做對比，選擇適合的才是最重要的。

總的來說，重疾險的保費受多方因素影響，但隻要去除不必要的附加條款，避免掉坑，同樣可以在家庭預算範圍內(nei) 購買(mai) 到保障全麵且性價(jia) 比高的產(chan) 品。

挑選產(chan) 品不是最重要的，最重要的是首先要基於(yu) 自己的實際財務情況和保障需求，做好以上的保障規劃，然後再匹配產(chan) 品，切記不必盲目跟風購買(mai) 。

現階段重大疾病險產(chan) 品越來越多，也變得越來越繁雜，很多人都糾結這各種條款無法入手。

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