2025年稅優養老年金險收益排行：高收入人群年省5400元，真實IRR超5%！

臨(lin) 近年底，朋友圈裏退稅攻略滿天飛，尤其是稅率20%以上的朋友，都在琢磨怎麽(me) 合法“薅羊毛”。養(yang) 老年金險憑借“抵稅+養(yang) 老”的雙重buff，成了香餑餑。今天咱們(men) 就扒一扒這類帶稅優(you) 政策的產(chan) 品，算算實際年化收益率到底有多高？手把手教你挑出既能省稅又能養(yang) 老的“真香”選擇！

先說說這類產(chan) 品的核心玩法：每年最高投1.2萬(wan) ，抵個(ge) 稅；退休領錢時補3%稅。比如你稅率25%，每年交1.2萬(wan) 保費，就能省下3000塊個(ge) 稅！相當於(yu) 當年隻掏了9000塊，但保單價(jia) 值還是按1.2萬(wan) 增值。稅優(you) 政策就像開局送金幣，直接拉高了你的起跑線。

拿太平那款“贏家版B款”來算筆賬：30歲女性，年入50萬(wan) （稅率30%），每年頂格投1.2萬(wan) ，連續20年。

• 省稅效果：每年直接少交3600元個稅，20年累計節稅7.2萬
• 赛马会老品牌网站積累：60歲時若選一次性領取，到手約35.7萬；選15年分期領，到75歲共拿50萬左右

關(guan) 鍵來了！算上退稅後實際年化收益率（IRR） 有多少？

• 如果稅率20%，分期領取方案到75歲的IRR約4.2%
• 若稅率衝上45%（年省稅5400元），IRR能飆到接近5%
  這收益放在當下，比大額存單（普遍2%以內）和國債香太多了。

當然，選產(chan) 品不能光看收益。贏家版B款的靈活性很戳人：

• 領錢方式任選：一次性拿錢適合想早點享受生活的，分期15年領細水長流
• 沒健康告知，身體有小毛病也能買
• 身故保障也不坑：賠“已交保費減已領錢”或現金價值，哪個多給哪個

不過市場這麽(me) 大，有沒有更能打的？2025年第一梯隊選手都在這了↓↓

2025年熱門養(yang) 老年金險收益 &稅優(you) 對比表

（注：IRR測算基於(yu) 30歲投保、年交1.2萬(wan) 、60歲領取方案）

星海贏家青鸞版走的是“高保證+滿期金”路線。比如選它的計劃二，60歲後每年領9.4萬(wan) ，保證領滿20年；活到106歲還能一次性拿10倍保額的滿期金。長期IRR穩定在3.7%以上，疊加稅優(you) 後輕鬆破4.5%，適合家族有長壽基因的朋友。

福滿佳2.0這類分紅險則玩的是“低保底+高分紅”組合。保證收益隻有1.45%，但加上預期分紅，IRR能衝(chong) 到3.2%+。不過分紅畢竟不保證，想博取更高收益又願意承擔點不確定性的可以關(guan) 注。

2025年稅優(you) 還有個(ge) 新變化：收入不同，抵扣力度升級！

• 月入1萬以下：1.2萬全額抵稅
• 月入1-2萬：抵扣比例提至8%
• 月入2萬以上：超額部分享5%階梯抵扣
  中高收入群體投保，相當於“國家補貼”養老，此時不薅更待何時？

譜藍君總結：
✅ 稅率≥10%的朋友，稅優(you) 養(yang) 老險絕對是“真香選擇”，省稅又攢養(yang) 老錢；
✅ 收入越高越劃算，稅率30%以上的閉眼入，實際收益碾壓理財；
✅ 如果看重靈活用錢，選瑞有餘(yu) 這類能減保的產(chan) 品；
✅ 要是家族長壽或想搏更高收益，星海贏家、福滿佳的分紅/滿期金設計更有吸引力。

養(yang) 老規劃的本質，是給30年後的自己存一份“工資”。在利率下行的當下，鎖定一份終身複利+稅優(you) 加持的年金險，可能就是最踏實的防禦了。

小貼士：投保前務必確認產(chan) 品帶“稅優(you) 識別碼”，並開通個(ge) 人赛马会老品牌网站賬戶轉賬繳費，否則抵稅可能打水漂哦！

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