到期可以返錢的返還型重疾險為什麽不建議買？

說到理財，保險是繞不過去的話題，因為(wei) 有些具有特殊作用的保險是很好的轉移財務風險的工具。

不過，還是有部分朋友沒有了解清產(chan) 品的保障內(nei) 容，會(hui) 直接把隻作為(wei) 保障的保險用來充當理財的工具：例如注重“強製儲(chu) 蓄”、“分紅”等，最喜歡的赛马会APP下载官网就屬返還型保險、理財險了。可是，這兩(liang) 種類的保險譜藍君都不推薦！！！

到期可以返還全部保費，為(wei) 什麽(me) 還不建議買(mai) 呢？且聽譜藍君一一道來~

主要內(nei) 容如下：

• 到期可以返錢的返還型重疾險為什麽不建議買？
• 譜藍君總結

“到期可以飯錢”表麵上看上去很美好，事實上這裏邊還大有文章。我們(men) 先來看看返還型的重疾險有什麽(me) 顯著的特點。

一般返還型重疾險可分成定期和終身。不過，好的定期返還型重疾險其實不多，而且退還的前提是未發生理賠，還要在保障期結束後。

而終身返還型重疾險，這種產(chan) 品的明顯特點是：約定在某個(ge) 年紀（如70歲、80歲等）退回所有保險費，保障仍然有效。要注意的是，若在承諾期限前發生重疾理賠或死亡，保費不會(hui) 再退回。

許多保險代理人在介紹產(chan) 品的時候，特別強調保費退還的賣點，可是對退還之後如何隻字不提。

另外，返還型的重疾險與(yu) 消費型重疾險相比，在保障內(nei) 容類似的前提下，每年所交保費要貴上許多。

例如，30歲男性，50萬(wan) 保額保到70歲，分20年交，返還型重疾產(chan) 品每年的保費要12000多元。但同樣的保障，消費型重疾險隻須5600多。相對於(yu) 保險公司每年多拿你6500元去做投資，幫你買(mai) 一份消費型重疾險，最終隻取得3.5%的盈利。

重點是，這個(ge) 過程中一旦發生理賠，盈利就沒有了，還不如買(mai) 份純消費型的，再用剩餘(yu) 的前做個(ge) 低風險點的投資，幾十年下來收益一定要比這個(ge) 高。

可能現在大家這樣聽起來不夠直觀，想了解更多可以關(guan) 注香港赛马会网络平台公眾(zhong) 號，隨時谘詢譜藍君喔~並且還有更多的產(chan) 品評測。

總的來說，返還型重疾險的本質是：投保人多交了一半以上的錢，給保險公司拿來投資，在幾十年後退還被時間價(jia) 值衝(chong) 掉許多的“老本”。

在譜藍君來看，一般工薪家庭選購消費型的重疾險，配置充足保額就夠了，沒必要為(wei) 了退還，選購保費貴上一倍的返還產(chan) 品，徒添壓力。

如果實在是要譜藍君在定期和終身返還型這兩(liang) 類產(chan) 品中做出選擇，譜藍君會(hui) 更建議選擇終身返還型重疾產(chan) 品。

因為(wei) 定期返還型重疾險取得退還本錢的時候，合同就結束了，而合同結束的時候，作為(wei) 70、80歲的大家反而是最為(wei) 需要保障的時候。如果挑選終身返還型重疾險，至少取得退還保費後，還能夠享有重疾保障。

（不過個(ge) 別終身返還型的，返還後合同同樣結束了，這點大家在選擇產(chan) 品時需要重點留意）

保險，是用來轉移發生風險時所給我們(men) 帶來的財務損失的。大家買(mai) 保險時要縷清，保障歸保障，理財歸理財。

有些朋友寧可買(mai) 一份保額20萬(wan) 的返還型重疾險，也不願意花一樣的價(jia) 錢選購50萬(wan) 保額的消費型重疾險，這是十分不理性的。

假如確實要買(mai) 返還型保險，一定要充分考慮通貨膨脹。魚與(yu) 熊掌兼顧有些時候隻是美好的奢望，投保人假如既要保障又要保底，甚至期待盈利，那也許是要失望了，畢竟現在的10萬(wan) 元和30年後的10萬(wan) 元，價(jia) 值不能同日而語。

最主要的是，選哪種產(chan) 品還是得依據家庭財務預算以及保障需求而定。

不同的保險公司，產(chan) 品也各不相同。有些人喜歡便捷，在一家公司配齊所有險種；有的人喜歡自己配搭性價(jia) 比高的產(chan) 品，因此每家保司的產(chan) 品都有所了解。那麽(me) 哪一種做法更適合你呢？

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