全殘的定義和標準是什麽？什麽保險保全殘？

譜藍君前段時間發現了一個(ge) 有意思的情況，很多人被問到壽險和意外險的保障內(nei) 容時，他們(men) 都知道有全殘這項責任，但要細問他們(men) 全殘的概念和標準是什麽(me) ？他們(men) 又都答不上來。

雖然醫學上定義(yi) 的全殘是比較複雜的，它包括很多種狀況，一般人理解起來確實比較困難，但全殘做為(wei) 很多保險的保障內(nei) 容，大家又不得不了解。

為(wei) 了讓大家能清楚的了解全殘的概念和保全殘的保險有哪些，下麵譜藍君就來給大家講一講其中的知識。

• 什麽是全殘？
• 全殘和傷殘有什麽不同？
• 什麽保險保全殘？
• 譜藍君總結

我們(men) 日常生活中了解更多的可能是傷(shang) 殘，對於(yu) 全殘的提起好像寥寥無幾，其實全殘就是最高等級的傷(shang) 殘。

那麽(me) 學界對全殘到底是怎麽(me) 定義(yi) 的呢？主要有以下幾個(ge) 標準：

以上8個(ge) 標準，隻要符合其中任意一項，就可以判定作為(wei) 全殘。

大家可以看到，上述6點中的任何一點，在醫學上都能算得上是較為(wei) 嚴(yan) 重的疾病，對患者的傷(shang) 害都特別嚴(yan) 重（大部分喪(sang) 失了自理能力），同時給家庭也會(hui) 帶來巨大的壓力。

注：傷(shang) 殘的等級必須由第三方機構（如醫院）鑒定，不能由個(ge) 人或保險公司鑒定。

上述有聊到，全殘是可以視為(wei) 最嚴(yan) 重或最高等級的傷(shang) 殘。而對於(yu) 意外保險對傷(shang) 殘的理賠標準中，全殘也是按傷(shang) 殘的最高比例100%賠付的。

因為(wei) 傷(shang) 殘根據受傷(shang) 程度不同可分為(wei) 不同等級，相應的賠付比例也會(hui) 不一樣：

簡單來說，隻要是符合2個(ge) 及以上器官缺失、喪(sang) 失勞動力或生活不能自理的，就可以被認定為(wei) 全殘，全殘等同於(yu) 上圖中的一級傷(shang) 殘，保障金賠付比例為(wei) 100%；

其他傷(shang) 殘則依據不同等級按不同比例賠付。

從(cong) 傷(shang) 殘和全殘的對比中可以看出，全殘要嚴(yan) 格不少，所以傷(shang) 殘的範疇會(hui) 比全殘廣許多，共包含281種。

舉(ju) 個(ge) 例子，如果投保的產(chan) 品隻保全殘，被保人在期間內(nei) 出險意外事故斷了一隻手，那麽(me) 這份保單就傷(shang) 殘部分其實是賠付不了的；如果買(mai) 的是一份保傷(shang) 殘的保險，則可以根據具體(ti) 等級按比例賠付。賠與(yu) 不賠就一字之差，可見一字之差真不是開玩笑的。

從(cong) 這可以看出，保傷(shang) 殘的產(chan) 品要比隻保全殘的好，因為(wei) 它的保障範圍更廣，理賠門檻更低。

市麵上絕大多數重疾險、壽險和意外險都有全殘保障，下麵譜藍君給大家講一講，他們(men) 保全殘的原因是什麽(me) ：

1、意外險

意外險保障的是被保人在保險期間因意外事故導致的死亡/傷(shang) 殘（注意：有些產(chan) 品隻保全殘），雖然它沒有明確說保全殘，但前邊也講了，全殘相當於(yu) 一級傷(shang) 殘，因此全殘也是在意外險的保障範圍之內(nei) 。

假如被保人因意外事故造成了傷(shang) 殘，保險公司則按傷(shang) 殘等級，賠償(chang) 相應比例的保障金。

2、壽險

市麵絕大多數的壽險都對全殘有保障，但壽險一般不保障小於(yu) 一級的傷(shang) 殘。

假設購買(mai) 100萬(wan) 壽險保額，保障期間內(nei) ，被保人發生身故或全殘風險，保險公司則一次性賠付100萬(wan) 。

3、重疾險

重大疾病保險保障的都是合同提前約定的疾病種類，可能有朋友會(hui) 問：重疾險也能保全殘？它不是隻保重大疾病嗎？

其實大家有所不知，重疾險雖然隻保合同約定的病症，但隻要大家仔細去看這些疾病，就會(hui) 發現，全殘其實也在其中，為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 說呢？大家一起來看。

就拿銀保監會(hui) 規定的28種疾病來說，我們(men) 能清楚看到多個(ge) 肢體(ti) 缺失、雙目失明、嚴(yan) 重阿爾茨海默症等都有包含在重疾險的保障範圍內(nei) ，這些疾病不就是符合全殘的概念嗎？

所以雖然重疾險沒有明確說明保全殘，但一些屬於(yu) 全殘的病症是有在它的保障範圍內(nei) 的，也就變相的保障了部分全殘。

經過譜藍君對全殘的概念和標準分析之後，相信大家對全殘也有了一定的了解了。

其實我們(men) 在了解過程中，不用刻意記住具體(ti) 有哪些狀況，僅(jin) 需弄清楚它就是最高等級的傷(shang) 殘就行了。

在我們(men) 買(mai) 人身險時，如果你希望得到全殘保障，那麽(me) 就盡量買(mai) 保傷(shang) 殘的保險，因為(wei) 傷(shang) 殘的範圍就已經包括全殘了。

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