意外險沒有健康告知，是不是都可以隨便買？

現在市麵上絕大多數意外險產(chan) 品都沒有健康告知的，所以很多朋友就以為(wei) ，意外險對我們(men) 的健康狀況沒要求，可以隨便買(mai) 。

其實，有些意外險雖然沒有健康告知，但隱藏了健康規定，投保時如果不注意看，很可能為(wei) 賠付埋下隱患。

今天這篇文章，譜藍君就帶大家了解下意外險的健康規定，提前避開理賠糾紛。

主要內(nei) 容如下：

• 沒有健康告知的意外險，也不可以隨便買
• 隻要能正常生活，就能買意外險嗎？
• 譜藍君總結

剛有說到，多數意外險沒有健康告知，不代表沒有健康規定。但很多朋友根本不知道健康規定在哪裏看？自己到底符不符合？

意外險的健康規定，一般寫(xie) 在產(chan) 品投保頁麵的《投保須知》、《特別約定》或產(chan) 品條款中，大家要特別注意這幾個(ge) 。

一般來說，健康規定分為(wei) 兩(liang) 類，一類對疾病有明確定義(yi) ，另一類就比較含糊，對疾病沒有具體(ti) 說明。

根據上表我們(men) 大概了解了健康要求有哪些內(nei) 容，下麵我們(men) 來詳細分析下：

1、有明確定義(yi) 健康規定

這類型產(chan) 品我們(men) 可以明確的知道，患有哪些疾病不能投保，如小米老人意外險2021，患有糖尿病、二級及以上血壓高、精神疾病、惡性腫瘤等病症，就不能買(mai) 了。

不過大家放心，意外險健康規定一般針對的是較嚴(yan) 重的疾病，如癌症、慢性腎衰等，相比百萬(wan) 醫療險和重疾險等險種，還是寬鬆很多的。

2、無明確定義(yi) 健康規定

這類類健康規定比較廣泛，沒有提及實際的病症。例如小蜜蜂2號超越版，要是沒有患重疾，身體(ti) 無殘疾，能正常生活和工作等就能正常投保。

但相比有明確疾病定義(yi) 健康規定的，這類會(hui) 更嚴(yan) 格，由於(yu) 保險公司對重疾的概念較為(wei) 模糊，給我們(men) 投保增強了難度。

不過，有些產(chan) 品的要求寬鬆一些，對重疾沒有限製，隻要身體(ti) 健康、能正常生活和工作就可以買(mai) ，例如護身福成人綜合意外險。

另外，保險公司對身體(ti) 健康是怎麽(me) 定義(yi) 的呢？能正常生活和工作的？如：

• 患有三高，需長期服藥控製，符合身體健康的要求嗎？
• 若是是盲人，但有工作且能獨立生活，符合正常生活和工作的要求嗎？

我們(men) 接著往下看。

為(wei) 解答大家的疑惑，譜藍君谘詢了有多年核保經驗的專(zhuan) 家，得到的答複是：

意外險對於(yu) 身體(ti) 健康、能正常生活和工作沒有統一的概念和解釋，保險公司或產(chan) 品不同，定義(yi) 也不一樣。

例如專(zhuan) 心成人意外險，對能正常工作和獨立生活的視力殘疾者，可以正常承保；而小蜜蜂2號超越版就買(mai) 不了。

所以如果有相關(guan) 情況的，建議先谘詢保險公司，千萬(wan) 別盲目投保，以免後續產(chan) 生理賠糾紛。

而且很多朋友對身體(ti) 有殘疾，能不能買(mai) 意外險也較為(wei) 疑惑，由於(yu) 線上的意外險一般沒有人工核保，下麵譜藍君以線下意外險來分析人工核保結果：

可以看到，殘疾程度不同，人工核保的結論也會(hui) 有很大差別。

不過要注意，線下人工核保是有彈性的，具體(ti) 情況還要以保險公司的核保結論為(wei) 準。

總體(ti) 來看，意外險相較於(yu) 百萬(wan) 醫療險和重疾險，其對健康的規定還是比較寬鬆的。

隻是投保時要多加注意查詢產(chan) 品頁麵和條款，留意健康規定這個(ge) 點。

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