百萬醫療赛马会APP下载官网成為網紅，消費者普遍關注四大問題

導讀：
自去年眾(zhong) 安保險推出的專(zhuan) 屬e生百萬(wan) 醫療保險產(chan) 品在各種場合網絡名人以來，許多保險公司也推出了數百萬(wan) 種醫療赛马会APP下载官网，每種產(chan) 品都引起了許多消費者的關(guan) 注。消費者隻需投保幾百元，即可獲得一百萬(wan) 甚至幾百萬(wan) 元的醫療保險，保單有效期為(wei) 一年。消費者隻需投保幾百元，即可獲得一百萬(wan) 甚至幾百萬(wan) 元的醫療保險，保單有效期為(wei) 一年。

據統計，目前至少有眾(zhong) 安保險、安全、健康、安聯財險、泰康人壽、華夏人壽等近10家保險公司發布自己的百萬(wan) 醫療險產(chan) 品。包括平安健康平安e生保(2017版)、泰康人壽健康享受B等產(chan) 品。

毋庸置疑，低保高保險金額對消費者非常有吸引力，那麽(me) ，這些數百萬(wan) 醫療保險的特點和優(you) 勢是什麽(me) 呢？此外，根據調查，數百萬(wan) 醫療保險消費者普遍關(guan) 注幾個(ge) 問題，包括續保是否有保障；產(chan) 品停產(chan) 後，投保人是否仍享受相應服務；事故是否會(hui) 影響明年的保險費用。

特點是低保費、高保額

據統計，中安保險、平安健康、安聯財產(chan) 保險、泰康人壽等近10家保險家保險公司發布了數百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网，包括中安享受e生、平安e生產(chan) 保險（2017版）、安聯真愛醫療保險、安心保險等產(chan) 品。與(yu) 每年支付數千元的普通醫療保險相比，這些產(chan) 品的價(jia) 格非常優(you) 惠。

公開資料顯示，如果保額為(wei) 100萬(wan) 元，則為(wei) 30歲社保例如，對於(yu) 男性消費者來說，每年投保的數百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网隻需要300元左右。泰康健康專(zhuan) 屬B款價(jia) 格昂貴，約600元。然而，據觀察，該產(chan) 品的報銷範圍和保險金額與(yu) 其他產(chan) 品沒有太大區別。個(ge) 別項目甚至有保險金額限製，如門診腎透析費用限製在10萬(wan) 元至20萬(wan) 元之間。

百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网雖然價(jia) 格低廉，但保障範圍並沒有降低。百萬(wan) 醫療保險可以支付很多社保無法報銷的藥品或項目。據了解，住院期間發生的自費藥品、進口藥品、ICU支付病房費、手術費、護理費、門診腎透析等。其中，眾(zhong) 安享有e生、平安e生保、安聯珍愛百萬(wan) 醫療保險三款產(chan) 品均免賠額外100%。華夏醫療保險通則將被保險人分為(wei) 是否有社會(hui) 保障進行區分賠償(chang) 。如果有社會(hui) 保障，將在1萬(wan) 免賠額後支付100%。如果沒有社會(hui) 保障，將在扣除2萬(wan) 免賠額後支付60%。也就是說，投保人(有社保)的醫療費用是50萬(wan) 元，社保報銷4萬(wan) 元，其他的商業(ye) 保險機構理賠10萬(wan) 元，醫保通報銷(50萬(wan) -4萬(wan) -10萬(wan) -1萬(wan) )×100%=35萬(wan) 元。如果被保險人沒有社會(hui) 保障，最終保險公司將支付22.8萬(wan) 元。從(cong) 這個(ge) 角度來看，如果被保險人有社會(hui) 保障並購買(mai) 了中國醫療保險通，那麽(me) 最終被保險人隻需支付1萬(wan) 元，沒有社會(hui) 保障需要支付17.2萬(wan) 元。

各百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网除了價(jia) 格低保外，還有各自的亮點。近日，中安保險升級了專(zhuan) 屬e生產(chan) 品。據中安保險介紹，專(zhuan) 屬e生(2017版)最大的亮點是惡性腫瘤患者可以實現零免賠額。這意味著第一次確認惡性腫瘤並在醫院住院的被保險人將不扣除剩餘(yu) 保單年度和後續年度的醫療費用。此外，新版本的e生保險金額也翻了一番，將是一般的醫療保險黃金從(cong) 100萬(wan) 增加到300萬(wan) ，惡性腫瘤醫療保險從(cong) 300萬(wan) 增加到600萬(wan) 。據了解，這是市場上數百萬(wan) 醫療保險的最高保險金額。

中安保險健康保險部總經理劉海嬌表示，未來公司將繼續關(guan) 注普通人的核心醫療需求，小步快速運行，快速迭代，堅持在這一領域取得成就。

平安e生保(2017版)也有亮點。條款顯示，該產(chan) 品推出了兩(liang) 項額外的增值服務，即住院前後7天的門急診報銷和綠色癌症醫療渠道。據了解，目前有近300家三甲醫院與(yu) 公司簽訂了合同。如果客戶不幸患有任何疾病，公司將從(cong) 登記到住院安排整個(ge) 過程。與(yu) 其他百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网相比，這款產(chan) 品的價(jia) 格略貴幾十元。

平安健康e生活保險（2017版）、華夏醫療保險、安聯真愛醫療保險等百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网免賠額至少1萬(wan) 元，即除社會(hui) 保障報銷外，個(ge) 人支付金額在1萬(wan) 元以內(nei) ，保險公司不支持賠償(chang) ，超過1萬(wan) 元，保險公司賠償(chang) 。此外，上述產(chan) 品對投保人的職業(ye) 有一定的限製，部分高危職業(ye) 從(cong) 業(ye) 人員不能投保，如漁業(ye) 生產(chan) 船員等。

消費者普遍關(guan) 注四大問題

調查發現，消費者普遍關(guan) 注四大問題。首先，百萬(wan) 醫療保險在一年保障期間賠付的次數有限嗎？平安健康、華夏人壽、中安保險等相關(guan) 人員或客戶服務表示，在保證期內(nei) ，隻有限額，隻要不超過規定的限額，保險公司就會(hui) 賠償(chang) 。然而，有些產(chan) 品有日限製。例如，平安電子生活享受規定，個(ge) 保單年度，因疾病或意外住院的最高支付日期為(wei) 180天，累計疾病或意外住院的醫療費用不屬於(yu) 保險責任範圍。

其次，保險續保有保障嗎？也就是說，理賠後，下一年會(hui) 被拒絕保險嗎？華夏人壽表示，隻要連續投保，累計理賠未達到500萬(wan) 元，就可以自動續保，理賠不會(hui) 拒絕續保。平安健康、泰康人壽、中安保險也表示，相關(guan) 百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网不會(hui) 因理賠而拒絕保險。

第三，如果產(chan) 品停止銷售，消費者能否繼續獲得服務？是否續保同一產(chan) 品，或升級到其他產(chan) 品。許多保險公司表示，停止銷售產(chan) 品的消費者仍將獲得服務。安聯財產(chan) 保險表示，即使產(chan) 品完全停止銷售，持有未到期保單的客戶仍能得到保障，直到保單期結束或保險合同效力終止。然而，華夏人壽和安聯財產(chan) 保險尚未明確回複是否可以續保同一產(chan) 品。但需要注意的是，上述百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网均為(wei) 短期健康赛马会APP下载官网。根據監管規定，他們(men) 實際上沒有條款保證續保。但也有平安e生保客服表示，如果產(chan) 品停產(chan) ，將升級為(wei) 新產(chan) 品。

最後，年保費和年齡之間的關(guan) 係是什麽(me) ？事故的數量會(hui) 影響下一年的保險費嗎？據了解，上述保險公司的百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网大多遵循自然費率，保費隨年齡而變化。如平安e生保50~60歲有社保群體(ti) 每年保費1438元，約為(wei) 21~25歲的6倍。60歲時，安聯鎮愛醫療保險社保群體(ti) 年保費1169元，約為(wei) 30歲的3倍。然而，一些保險公司也會(hui) 因索賠而調整費率。華夏人壽表示，醫療保險條款明確規定，產(chan) 品費率不會(hui) 因個(ge) 人索賠而調整，但費率調整將根據實際索賠情況，針對所有被保險人或同一保險年齡的所有被保險人。

從(cong) 長遠來看，百萬(wan) 醫療保險性價(jia) 比高

綜上所述，可以看出，目前市場上銷售的數百萬(wan) 醫療赛马会APP下载官网具有保險金額高、保費低、賠償(chang) 比例高的一般特點。這類產(chan) 品無疑值得消費者購買(mai) 。特別是對於(yu) 經濟能力較弱的20多歲年輕人，除社會(hui) 保障外，還可以配置數百萬(wan) 醫療保險作為(wei) 補充，幾乎可以解決(jue) 大多數疾病問題。

那該如何選擇呢？從(cong) 價(jia) 格上看，泰康健康專(zhuan) 屬B比同類價(jia) 格略貴，賠償(chang) 有規定，整體(ti) 性價(jia) 比不高。享受e生(2017升級版)、平安e生保、安聯珍愛醫療保險價(jia) 格相當。20-30歲的保費在100元到300元之間，但中安享受e生的保險金額較高，最高600萬(wan) 元，性價(jia) 比很好。如果從(cong) 賠償(chang) 的角度來看，享受e生(2017年升級版)、平安e生保、安聯珍愛醫療保險均表示將在免賠額之外支付100%，而華夏醫療保險則分為(wei) 社保和無社保。因此，有社會(hui) 保障的消費者有更廣闊的選擇空間，沒有社會(hui) 保障建議或選擇賠償(chang) 時沒有區別對待的產(chan) 品。

這裏可以提出一個(ge) 假設，如果有社會(hui) 保障，24歲的男人，直到80歲，每年購買(mai) 數百萬(wan) 的醫療保險可以安全生活嗎？根據2017年版的費率，保費總額約為(wei) 88732元，實際上與(yu) 20年期支付4000元的一些終身健康保險保費沒有太大區別，但數百萬(wan) 醫療保險保險金額高達數百萬(wan) 元，從(cong) 長遠來看，市場上數百萬(wan) 醫療保險本性能仍然很高。

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