給孩子買重疾險，兒童版和成人版有什麽區別？怎麽選？

其實不少人最開始有保險意識，是因為(wei) 想要給自己孩子配置一份保障。

但我們(men) 會(hui) 發覺，在給孩子選擇重疾險時，總是特別糾結：

“兒(er) 童版重疾險和成人版有什麽(me) 區別？怎麽(me) 選？”

“不同家庭情況，如何給孩子買(mai) 保險？”

“孩子已經15、6歲，還能買(mai) 兒(er) 童重疾險嗎？”

今日，譜藍君就來跟大家聊聊，給孩子買(mai) 重疾險的那些事，主要內(nei) 容如下：

• 給小孩買重疾險，需要注意哪些點？
• 3種常見的投保思路，哪種更適合孩子？
• 譜藍君總結

今年，市麵上湧現了很多高性價(jia) 比的重疾險，其中不但有兒(er) 童重疾險，也包括一些成人重疾險。許多父母會(hui) 有一個(ge) 疑惑：有些成人重疾險保障也挺好的，那適不適合給孩子買(mai) 呢？

兒(er) 童重疾險一般僅(jin) 限0~17歲未成年投保，而我們(men) 所說的“成人重疾險”投保年齡大都在0~55歲，理論上孩子也能買(mai) 。

判斷兒(er) 童重疾險和成人重疾險，哪個(ge) 更適合孩子，關(guan) 鍵要看下列兩(liang) 點：

• 高發重疾賠得多不多：相比大部分成人重疾險，兒童重疾險大部分都自帶兒童特疾額外賠保障，針對白血病、嚴重手足口病等少兒高發病症都能翻番賠償，對於孩子來說保障力度更強。

• 保額夠不夠：無論是針對孩子還是成人，重疾險的保額建議至少做到50萬，才能覆蓋一場大病費用。而一些成人重疾險對未成年投保會有保額上的限製，萬一生大病可能就不太夠用了。

不論是兒(er) 童重疾險，還是成人重疾險，隻要能兼具以上兩(liang) 點就可以給孩子買(mai) 。

不過，每個(ge) 家庭的情況不一樣，在給孩子選擇重疾險的時候，著重點也不同。下麵我們(men) 將會(hui) 根據幾個(ge) 有代表性的情況，來為(wei) 大家分析一下怎樣才能給孩子買(mai) 到合適的保險。

在譜藍君過往的文章評論下麵，也有很多家長分享了自己給孩子買(mai) 重疾險的經曆，譜藍君挑選了幾種常見的投保思路，和大家分享一下。

思路一：先買(mai) 30年，以後孩子長大了自己再買(mai)

一些朋友可能目前家庭經濟壓力比較大，因此想先給孩子買(mai) 一份保30年產(chan) 品，保費壓力小一些，等以後孩子工作成家了，再自己加保就行。

而現在市麵上能保30年的成人重疾險很少，關(guan) 鍵還是看兒(er) 童重疾險。

兒(er) 童重疾險一般對兒(er) 童特疾會(hui) 有附加賠，這種產(chan) 品做為(wei) 短期保障是很充足的，而且買(mai) 50萬(wan) 保額每年也隻要幾百塊，價(jia) 錢很便宜。

不過需要注意的是，假如這段時間孩子的健康情況產(chan) 生變化的話，可能就沒辦法再買(mai) 新產(chan) 品了。總體(ti) 來說，這種方案適和預算有限的家庭考慮。

思路二：買(mai) 到70歲就夠了，現在買(mai) 的以後也不一定適合

許多家長覺得，未來70年難以預測的事情太多了，疾病種類、生病所需的花費可能也不一樣，現在買(mai) 的產(chan) 品那時候也未必好用。

一般來說，70歲之後基本都不再需要擔負家庭主要經濟責任了，因此保到70歲也是夠用的。

不過，需要注意的是，疾病的發生率是隨著年齡增大的，而70/80歲也屬於(yu) 疾病高發期，隻買(mai) 到70歲的話，以後生病就沒有保障了。

如果可以的話，買(mai) 到終身保障會(hui) 更全麵。不過，對於(yu) 將來是否要加保，可以等孩子長大後自己決(jue) 定。

思路三：擔心孩子以後身體(ti) 變化加保麻煩，不如現在就給他做好的保障

一些未雨綢繆的父母會(hui) 擔心孩子之後健康發生變化，加保不了新產(chan) 品，那時候保障中斷就麻煩了。所以幹脆一次性把保額和保障都盡量做齊全，給孩子解決(jue) 後顧之憂。

這樣保費雖然會(hui) 貴些，但保障是相當全麵的，保障能覆蓋小孩的整個(ge) 生命期，不用擔心保障中斷問題。

當然，並不是額度配置得越高越好，夠用就可以了，過高的保額會(hui) 給家庭造成經濟負擔，影響正常生活就不好了。

以上幾種投保思路無法囊括所有家庭的情況，大家可以作為(wei) 參考，在自己的預算範圍內(nei) 尋找最優(you) 解。

保障的配置是一個(ge) 長期、逐步完善的過程，沒有必要追求一步到位，因為(wei) 我們(men) 的情況和需求也不時在變化。但始終要知道，買(mai) 保險就是買(mai) 保額，隻有保額買(mai) 夠了，才能更好的抵抗未來的疾病風險。

此外，我們(men) 在給孩子配置保障前，記得先做好自己的保障，畢竟父母才是孩子最好的保障。

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