注意了！醫療險暗藏玄機，你一定要知道

有很多小夥(huo) 伴給自己和家人買(mai) 醫療險，為(wei) 的就是萬(wan) 一悲劇病了能報銷巨額的醫療費用。

如果有個(ge) 人和你說，醫療險即使明確告知了，就會(hui) 被拒保，你會(hui) 相信嗎？

實際上醫療險有一個(ge) 非常少被提及的秘密——基本都有醫療險都是有“既往症免除責任”，就意味著不賠購買(mai) 保險前已有些病症。

這也是除開健康告知之外，醫療險拒保的主要緣故。

那樣購買(mai) 保險前全部懷過這個(ge) 病都喊既往症嗎？

買(mai) 保險前查出來肺部結節，後邊患上肝癌便會(hui) 拒保嗎？

以前診斷但是已經治療好病，算是既往症嗎？

……

下麵我們(men) 就來手把手的教大夥(huo) 兒(er) 扒一扒，“既往症”的那些事兒(er) ~

買(mai) 了醫療險的小夥(huo) 伴們(men) 現在能拿出保險單，找一下自己家的醫療險如何界定既往症的——

尋找壽險保單“既往症”（一般是在釋意），翻出相匹配頁數，就能清楚見到既往症的定義(yi) 了。

為(wei) 了方便大家全麵了解“既往症”，我扒10幾款醫療險商品相關(guan) 條款，發覺“既往症”的概念一般會(hui) 有5個(ge) 原因：

前三種情況的分歧並不大，主要指有大夫或是體(ti) 檢醫院，白底黑字寫(xie) 具體(ti) 的，有清晰確診的病症或疾病。

第四種狀況的分歧較多，由於(yu) “平常人醫學知識”是因人而異，並無什麽(me) 實際規範。

對於(yu) 這類平常人不大好掌握的情況，建議去找還是購買(mai) 保險找保險專(zhuan) 業(ye) 人員幫助分辨。

而狀況五，標準非常嚴(yan) 格，非常少很少的醫療險會(hui) 涉及，但一旦出現，代表著許多的輕度的症狀將來就會(hui) 被拒保，所以建議察覺自己那一款醫療險有發生，趕快問一問藝人經紀人如何處理。

不是所有得過的病、有過的病症全是既往症，也要分情況看：

1、小毛病

一般常見疾病，亞(ya) 急性的、偶發性的、不可預測的，例如感冒低燒、急性腸炎、上呼吸道感染這一類，隻需徹底醫治好啦，就能購買(mai) 保險，未來萬(wan) 一因而住院治療，也都是能夠正常的賠的。

那如果購買(mai) 保險還不見好，或是數次發病、病症一直存有的慢性肺炎、淺表性胃炎，一般會(hui) 被當做既往症以外，未來這一項病症的有關(guan) 醫治，保險並不是賠的。

2、健康告知出現的異常

這一類一般都屬於(yu) 既往症，有關(guan) 醫治全是不賠的。

那如果在明確告知以後，能以“標準體(ti) ”或是“加保”被保險投保，沒做免除責任解決(jue) ，那後麵再度發作或是惡變是能夠賠的。

比如，我有“慢性淺表性胃炎”，在購買(mai) 醫療險時明確告知了，最終智能核保得出的結果就是“標體(ti) 承保”，後麵因直腸癌去醫院了，超出免賠後，都是能夠賠的。

那如果當年的結論是“除外承保”，針對胃部疾病以及病發症，是不能報銷的。

此外，一部分醫療險產(chan) 品和惠民保，會(hui) 設定“特殊既往症”，能夠按一定比例賠償(chang) ，比如京東(dong) 安聯臻愛無盡2021版這一款醫療險，對10種既往症，扣減1萬(wan) 免賠後，依照50%占比費用報銷，其中包括了甲狀腺囊腫、乳腺結節、肺部結節等多發且經常會(hui) 被拒賠和以外的病症。

3、就醫順便跟醫生說的病症

簡單說就是就診時有可能被寫(xie) 到病史、能查獲得內(nei) 容。

比如有些小夥(huo) 伴在治病的情況下朗朗上口會(hui) 和大夫說：“多年前起就有時候會(hui) 頭昏”、“關(guan) 節疼了有很多年”、“這一年一興(xing) 奮便會(hui) 心慌氣短”這些。

“聽者有心，說者無意”，如果大夫把口頭上敘述做為(wei) “病曆”寫(xie) 到病史，賠付的時候會(hui) 被挖到，評定在買(mai) 保險前就存在身體(ti) 異常，很有可能會(hui) 開啟“既往症免除責任”相關(guan) 條款。

4、醫療保險卡借出狀況

一般都會(hui) 默認醫療保險卡持有者的以往病況，一旦牽涉到嚴(yan) 重的疾病，且不能考察曆史數據真假，購買(mai) 保險會(hui) 按照既往症評定，自然也會(hui) 免除責任了。

1、挑選核賠標準隨性的商品

每一家保險企業(ye) 、每款產(chan) 品的核賠尺寸都是會(hui) 不一樣，能通過“智能核保”進行測試（這可以沒留拒賠紀錄），看哪種能夠“標體(ti) /加保保險投保”的。

假如身體(ti) 狀況的確不大好，確實不能買(mai) 醫療險，可以選擇抗癌醫療險或一些重點醫療險。

2、挑選惠民保作為(wei) 補充

如果你連抗癌醫療險買(mai) 過不上，可以選擇上惠民保車子。許多惠民保隻以外特定既往症，或是特殊既往症按比較低占比賠。

假如購買(mai) 保險醫療險時被“除外承保”了，可以考慮填補一份惠民保，保障更加全麵。

比如我由於(yu) 胰腺囊腫和胃病被醫療險以外了，買(mai) 到一份不分既往症的穗歲康，自然也就包圓了不必擔心了~

針對“既往症”這一被人們(men) 稱之為(wei) 醫療險較大坑，有關(guan) 的賠付糾紛案件都是一搜一大把。

但是它存在的價(jia) 值是控製逆選擇，盡量完成“公平公正”。

如果你已經訂好了醫療險，何不對照文章內(nei) 容打開看一下條文中的“既往症”承諾，看一下自己是不是觸動了既往症，是否要填補保障。

假如還沒買(mai) 相關(guan) 的產(chan) 品，就一定要做好健康告知，減少糾紛案件的概率。

想了解更多或有保障規劃需求的，可以點擊下方圖片報名，免費體(ti) 驗1對1家庭保障規劃服務，專(zhuan) 業(ye) 的譜藍理財師會(hui) 免費為(wei) 您量身定製家庭保障方案、協助您規範投保。