在利率下行的時代，越來越多人在為(wei) 手中的閑錢找個(ge) 好去處。
要安全穩定、收益可觀、門檻還不能太高！
滿足以上幾點要求的理財險，在這兩(liang) 年被越來越多人青睞，其中最受歡迎的就是年金險和增額終身壽險。
想要給自己存養(yang) 老錢、給孩子存教育金，又或者單純想給閑錢找個(ge) 能長久穩定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！
譜藍君匯總了市麵上最熱門的年金險和增額終身壽險，來看看哪款能滿足你的需求～
主要內(nei) 容如下：
年金險具備“強製儲蓄、領取金額確定、安全性高”的特性。
在投保時約定好開始領取的年齡，達到該年齡時就可以按月/年領取年金。
每月/年能領多少是一開始在合同中就明確了的，活多久就領多久，有效對衝長壽風險。
譜藍君從市麵上熱門的年金險中挑出了一些代表性產品，並根據產品特性給出配置建議，大家可以參考一下：
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- 複星保德信·星海贏家龍騰版
- 君龍人壽·龍抬頭2.0（預計3月15日下架）
- 複星保德信·成康1號星海人生
- 鼎誠人壽·誠愛一生
（點擊查看高清大圖）
追求高領取：大家慧選（B計劃）、星海贏家龍騰版、誠愛一生（返還保費）、星海人生
資金靈活：大家慧選（B計劃）、星海人生
有保證領取：星海贏家龍騰版、龍抬頭2.0、誠愛一生、星海人生
對接養(yang) 老社區：大家慧選（B計劃）、星海贏家龍騰版、誠愛一生、星海人生
有萬(wan) 能賬戶：星海贏家龍騰版、星海人生
下麵給大家說說這幾款產(chan) 品各自的優(you) 勢：
大家慧選（B計劃）投保門檻低，無健康告知，年交2千元或躉交5千元起投。
保證領取已交保費，不必擔心早逝帶來保費損失；支持加減保，資金運用相對靈活。
年領取赛马会老品牌网站額度高，在目前市場上屬第一梯隊；有祝壽金，到了90歲或100歲仍健在，可獲賠1.5倍或2倍保額。
此外，自帶養老社區權益，隻要達到保費標準可入住大家養老社區，一站式解決養老難題。
複星保德信·星海贏家龍騰版
星海贏家龍騰版有兩個計劃，分別是保證領取20年和保證領取12年：
保證領取20年：保證領取的赛马会老品牌网站總額高，適合保守型、求穩的朋友選擇；
保證領取12年：每年到手的赛马会老品牌网站高，適合對預期壽命有信心、想要高額領取的朋友選擇。
保單權益相當豐富，除了常見的保單貸款、減保外，還有養老社區、萬能賬戶、第二投保人等增值服務。
龍抬頭2.0同樣也是我們的老朋友了，保障依舊能打。
保證領取20年，如果在保證領取期內身故，剩下未領取的部分會一次性給付，可以規避因早逝導致年金損失的風險。
而且這款產品還有一個獨特的優勢，即保證領取期滿後身故，可賠付保單終止時的現金價值。
一般來說，保證領取的年金險都會規定，保證領取期滿後身故不予賠付，而龍抬頭2.0卻可賠，這點非常亮眼！
另外，龍抬頭的赛马会老品牌网站領取較高，生存IRR表現較為可觀，屬於年金險第一梯隊。
注意，龍抬頭2.0預計於3月15日24時下架，不排除提前下架，有需要的朋友盡早聯係您的理財師~
成康1號可保證領取15年且現價持續至領取年金後的25年，兼顧了保證領取和現價增長；同時又支持減保，期間如果有資金需求，可通過減保取現應急，資金運用相對靈活。
赛马会老品牌网站的領取金額非常可觀，在同類產品中屬於第一梯隊的高水平了，適合追求高領取的朋友入手。
另外增值服務也很豐富，不僅對接養老社區，可享更高的養老品質；還能附加保底利率2%的萬能賬戶，亦可實現資金二次增值。
誠愛一生有5大保障計劃，區別主要在於保證領取上，分別為保證返還保費或保證領取10/15/20/25年。
不同保障計劃在赛马会老品牌网站領取方麵差異較大，表現相對突出的是返還保費和保證領取25年。
保證返還保費：年領取金額最高，並且活得越久累計領取越多，適合有長壽基因以及養老支出需求較大的朋友入手；
保證領取25年：年領取金額最低，但保證領取的赛马会老品牌网站最多，領取也相對穩定，擔心早逝風險以及看重財富傳承的朋友可入手。
不管是想有富足的赛马会老品牌网站，還是想保證財富傳承，這款養老年金都能滿足，大家可以根據需求選擇合適的計劃。
此外，誠愛一生還有豐富的增值服務，包括養老社區、信托服務等。
增額終身壽險的保單現金價值會持續複利增長，我們可以通過減保以及保單貸款取出資金來實現自己的財務目標，用作教育金、赛马会老品牌网站、婚嫁金、創業金等等。
目前市麵上有不少增額終身壽險的收益相當可觀，現金價值明確寫進合同，想要終身鎖定利率的朋友可千萬不要錯過！
產品很多，譜藍君挑出了幾款具有代表性的產品，大家按需選擇：
- 招商仁和人壽·金盈衛2號
- 百年人壽·傳世鑫禧鑽石版
- 和泰人壽·樂享金生
- 陸家嘴國泰人壽·弘利鑫享（分紅型）
- 招商信諾人壽·利多多3號（分紅型）
產品形態和規則大體相同，我們主要對比其現金價值的增長，現金價值越高，資產配置效益越明顯。
以30歲男性，年交10萬為例，試算不同繳費期，各個年齡段的內部收益率IRR——
下麵給大家說說這幾款產品各自的優勢：
金盈衛2號由招商仁和人壽承保，屬於大眾認知的“大公司”。
現價表現還算可觀，相對穩健，長期下來IRR可接近2.9%，可通過減保取現。
減保規則也比較寬鬆，隻要在合同有效期內都能減保，比其他規定合同必須滿3年或5年才能減保的產品要更友好些；而且，減保也是白紙黑字寫入合同的，安全感滿滿。
值得一提的是，金盈衛2號的增值服務相當豐富，投保後可享受健康管理服務（比如住院專屬護工、出院交通安排陪護、院後居家上門康護等），還對接了養老社區，提供高品質養老服務。
百年人壽·傳(chuan) 世鑫禧鑽石版
傳(chuan) 世鑫禧鑽石版承保年齡範圍非常廣，最高可投年齡75歲，高齡老人也可投。
現價(jia) 增長速度快，最快第5年現價(jia) 可超過已交保費；增值效益也很可觀，各年齡段均高於(yu) 同類產(chan) 品，長期IRR超2.9%。
同時支持增加第二投保人，如果投保人身故，第二投保人自動繼承保單，可實現保單的定向傳(chuan) 承。
還能選擇搭配鑫禧管家萬(wan) 能賬戶，保底利率2%，閑置資金可放在萬(wan) 能賬戶內(nei) 實現二次增值。
適合人群：
和泰人壽·樂(le) 享金生
樂享金生最大的亮點是現價增長快，躉交/3年交/5年/10年交，現價均很快超過已交保費，比同類產品都要早一些。
IRR長期可達2.9%以上，適合做長期規劃工具；且減保寫(xie) 入合同，投保後滿5年即可申請減保，每年最多減保基本保額的20%，穩定有保障。
適合人群：
弘利鑫享是現在非常受歡迎的分紅型增額壽，保單利益分兩部分：
一是保證利益，具體表現為現價增長，長期IRR可以達到2%左右；
二是分紅利益，這部分是不確定的，由公司運營該業務的情況而定，每年的分紅會用來增加保額，現金價值也隨之增高。
參考陸家嘴國泰人壽同類型產品的既往紅利實現率，過去5年都達到了100%，側麵說明其分紅水平穩定，有一定保證。
當分紅實現率達到100%，預期IRR可達到3.5%左右~但要注意，過去的成績不代表未來的成績，演示僅做參考。
利多多3號同樣也是分紅型增額壽，分紅類型為增額分紅，也就是增加保額。
投保靈活，支持多種繳費方式，比如月交/季交/年交等等，可根據自身資金情況選擇合適的繳費方式。
保障較豐富，除了身故/全殘外，還提供額外的航空意外身故/全殘保障，翻倍賠付。
保證利益和分紅利益的表現相當優秀，如果分紅實現率達到100%，預期IRR甚至可以突破3.5%！
而且招商信諾也是妥妥的“大公司”，投資水平高，參考過往同類型產品，分紅實現率基本都能達到100%，所以分紅實現率還是相當穩定的~
每個人和家庭的財務狀況和理財需求不同，以上推薦的年金險和增額終身壽不一定完全適用於你。
無論選擇什麽理財工具，大前提都是要先梳理清楚自己的財務狀況和理財需求，做好理財規劃再下手。
我們(men) 的專(zhuan) 業(ye) 譜藍規劃師將會(hui) 為(wei) 您量身定製家庭保障方案，並協助您規範投保。我們(men) 十分重視每一位用戶的需求，因此我們(men) 致力於(yu) 以更關(guan) 心和體(ti) 貼的方式來為(wei) 您提供服務。讓我們(men) 為(wei) 您提供最合適的解決(jue) 方案，讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來。期待與(yu) 您溝通交流，共同規劃美好明天！
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