保險首份官方經營效果評級公布，10家公司成問題險企業

導讀： 9月8日，中國保險業(ye) 協會(hui) 發布了2015年保險公司經營評估結果，這是對保險公司經營效果的首次綜合評估。

據了解，中國保險協會(hui) 主要從(cong) 速度規模、效益質量和社會(hui) 貢獻三個(ge) 方麵對各保險企業(ye) 的經營狀況進行評估，其中速度規模、效益質量和社會(hui) 貢獻的權重分別為(wei) 30%、50%和20%。

根據最終得分，保險公司被劃分為(wei) ABCDA類是指經營狀況良好的公司；B類別是經營正常的公司；C類是經營有一定問題的公司；D類別是經營問題嚴(yan) 重的公司。

中國保協此次披露了69家公司壽險據統計，共有12家公司獲得A級評級，國壽、太保壽、平安壽等老牌保險企業(ye) 名列前茅。民生人壽、合眾(zhong) 人壽等一些低調的傳(chuan) 統大中型保險企業(ye) 也在其中。

此外，共有47家保險公司獲得B級評級，包括上市保險公司新華保險，雖然2015年公司淨利潤達到86億(yi) 元，同比增長34%，但這一趨勢迅速逆轉。今年上半年，公司保費和淨利潤雙重下降。麵對這樣的變化，新華社保險該公司目前正在進行結構調整，包括產(chan) 品和渠道。

被評為(wei) C類的10家保險企業(ye) ，包括吉祥人壽和君康人壽，其中5家是資產(chan) 保險企業(ye) 和外資保險企業(ye) 。這些保險企業(ye) 經營存在一定問題的原因與(yu) 淨利潤下降、持續盈利能力差、人事動蕩、資產(chan) 質量差等有關(guan) 。據了解，沒有壽險公司獲得D級。

12家保險被評為(wei) A類

數據顯示，共有12家保險公司經營狀況良好，民生人壽、合眾(zhong) 人壽等公眾(zhong) 不熟悉的保險公司也名列前茅。

公開資料顯示，民生人壽成立於(yu) 2003年，注冊(ce) 資本60億(yi) 元，萬(wan) 向控股持有公司37%的股份，在股東(dong) 中排名第一。民生人壽表示，這主要是因為(wei) 公司在2015年繼續追求價(jia) 值增長，有效控製風險。

事實上，民生人壽在2015年的表現非常好。年度報告數據顯示，該公司去年淨利潤達到11億(yi) 元，同比增長近4倍。民生人壽表示，淨利潤的上升一方麵來自於(yu) 投資收入的上升；另一方麵，由於(yu) 保費收入增長。數據顯示，2015年公司投資收入達到50億(yi) 元，同比增長一倍以上。

合眾(zhong) 人壽去年淨利潤7.63億(yi) 元，同比增長1.29倍。合眾(zhong) 人壽表示，公司目前的優(you) 勢主要體(ti) 現在產(chan) 品鏈完整、產(chan) 品性價(jia) 比高、養(yang) 老險據了解，合眾(zhong) 人壽投資建立了合眾(zhong) 優(you) 年養(yang) 老社區，下一階段公司將繼續發展上述優(you) 勢。

此外，友邦保險、華泰人壽、匯豐(feng) 人壽也被評為(wei) A級。數據顯示，2015年三家公司淨利潤分別為(wei) 31億(yi) 元和31億(yi) 元.2億(yi) 元、1.8億(yi) 元，同比分別增長98%、321%和74%。

值得注意的是，大多數獲得A級的保險公司都是長期的壽險業(ye) 務不是短期的萬(wan) 能險業(ye) 務作為(wei) 保費的主要增長點，相對降低了保險公司的資本風險，提高了效率和質量。

中融人壽在B類行業(ye) 不了解

正是由於(yu) 效率和質量的原因，一些高現價(jia) 金融產(chan) 品迅速擴張的保險公司雖然表現良好，但仍隻獲得了B級評級，包括富德生命人壽、中國人壽、前海人壽等保險公司。

人身赛马会APP下载官网新規實施後，以高現價(jia) 理財產(chan) 品占領市場的負債(zhai) 驅動型保險企業(ye) 也開始積極或被動地調整規模保費收入結構。例如，富德生命人壽去年保護投資新增繳費占52%，今年7月降至36%。

在B級47家保險公司中，中融人壽也包括在內(nei) ，業(ye) 內(nei) 人士稱之為(wei) 無法理解。據了解，截至2015年底，中融人壽的償(chang) 付能力已降至64.72%，遠低於(yu) 監管要求的最低100%。

2015年，中融人壽仍在二級市場瘋狂投資，曾持有21家上市公司股份，浮虧(kui) 嚴(yan) 重。

自2016年以來，中融人壽的經營危機不斷出現，新業(ye) 務停止，股票投資受到限製。目前，它仍麵臨(lin) 著大股東(dong) 變動的風暴。據傳(chuan) ，中天城投將購買(mai) 清華控股轉讓的中融人壽20%的股權，成為(wei) 最大股東(dong) 。從(cong) 這個(ge) 角度來看，中融人壽明年能否繼續保持B級評級值得懷疑。

10家保險企業(ye) 的經營狀況有問題

保險公司評級高的原因大多是一致的，但評級低的原因是不同的。共有10家保險公司被評為(wei) C級，表明企業(ye) 的經營狀況存在一些問題。

評級低的原因有很多，最常見的是利潤持續不佳。比如天安人壽成立於(yu) 2000年，連續14年虧(kui) 損，直到2015年淨利潤才達到0.3億(yi) 元。

自2005年成立以來，銀行保險公司中銀三星人壽一直未能扭虧(kui) 為(wei) 盈。數據顯示，去年中銀三星人壽虧(kui) 損1.4億(yi) 元，同比增長133%。

此外，中韓人壽、德華安顧、複星保德信等成立不到5年的合資保險企業(ye) 也因盈利能力未能改善而被評為(wei) C級。數據顯示，2015年三家保險公司分別虧(kui) 損0.9億(yi) 元和1.1億(yi) 元和1.13億(yi) 元。

除經營條件差外，財務管理擴張過快，規模保費結構不合理，公司評級較低。數據顯示，珠江人壽、複星保德信、君康人壽、吉祥人壽四大保險公司2015年保護投資新交費占規模保費的60%以上。珠江人壽表示，2015年公司增速過快，得分不高。據了解，2015年珠江人壽保護投資新增交費達到210億(yi) 元，占99%。

據了解，新光海航人壽也被評為(wei) C級，主要是由於(yu) 股東(dong) 資金延遲，償(chang) 付能力持續不足。

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