老三家穩占市場份額60%以上

導讀： 商用車險費全麵推進，2016年上半年，國際航運市場持續低迷，財產(chan) 保險公司麵臨(lin) 巨大的市場挑戰。

幾家大型上市公司財產(chan) 保險根據公司近半年的業(ye) 績，平安財產(chan) 保險和太平洋財產(chan) 保險的市場份額略有下降，人保財險依靠新保險和續保的強勁努力，市場份額逆勢增長。在激烈的市場競爭(zheng) 中，財產(chan) 保險公司的綜合成本率顯著增加，尤其是車險為(wei) 什麽(me) 降低成本和控製賠償(chang) 仍然是財產(chan) 保險公司未來的關(guan) 鍵工作之一。

三巨頭穩占市場60%以上

在保險隨著市場規模的擴大和保險企業(ye) 數量的增加，市場上現有的財產(chan) 保險公司在不斷擴大保費規模的同時，也麵臨(lin) 著市場份額被稀釋的壓力。為(wei) 了保持甚至提高市場份額，我們(men) 不僅(jin) 要確保續保率，還要爭(zheng) 奪新的保險市場。

根據中國保監會(hui) 發布的統計數據，今年上半年，原保險保費收入4632.01億(yi) 元，同比增長8.51%。截至今年6月底，有保費收入數據的保險公司數量較去年同期增加了8家。

在這種情況下，由PICC財產(chan) 保險、平安財產(chan) 保險和太平洋財產(chan) 保險組成的財產(chan) 保險公司老三家的市場份額發生了什麽(me) 變化？

根據2016年半年報數據，上半年，PICC財產(chan) 保險總保費收入1618.93億(yi) 元，同比增長10.7%；增量保費156.36億(yi) 元，居行業(ye) 第一。占中國財產(chan) 保險市場市場份額的34.9%，扭轉了上市以來市場份額下降的趨勢。與(yu) 2015年上半年和2015年的市場份額相比，分別增加了0.7和1.5個(ge) 百分點。

上半年平安財產(chan) 保險保費收入839.75億(yi) 元，同比增長2.9%；市場份額約為(wei) 18.1%，比去年同期下降了1個(ge) 百分點。

上半年，太平洋財產(chan) 保險業(ye) 務收入492.24億(yi) 元，同比增長1.7%；市場份額為(wei) 10.6%，同比下降0.7個(ge) 百分點。

可以看出，老三家的總保費收入保持了相對穩定的增長，但市場份額增減不同。今年上半年，公司抓住了兩(liang) 個(ge) 關(guan) 鍵點：發展基準市場和利潤優(you) 於(yu) 市場。PICC財產(chan) 保險指出。

相較於(yu) 壽險近年來，財險巨頭的市場排名發生了巨大變化，幾乎沒有變化。老三家一直牢牢占據市場前三行業(ye) 市場份額的60%以上。車險為(wei) 財產(chan) 險在絕對主要產(chan) 品的情況下，商業(ye) 車費改革將對財產(chan) 保險行業(ye) 產(chan) 生深遠影響，對大型財產(chan) 保險公司更有利。一些業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，在短期內(nei) ，強馬太效應將繼續，大型財產(chan) 保險公司的市場份額不會(hui) 顯著下降。

費用率都在上升

上半年，在商業(ye) 車險費全麵實施、國際航運市場持續低迷的背景下，財產(chan) 保險市場競爭(zheng) 趨於(yu) 激烈，其行業(ye) 現象之一是成本率顯著提高，這也明顯反映在幾家上市財產(chan) 保險公司的半年報告中。

數據顯示，今年上半年，PICC財產(chan) 保險費用率為(wei) 34.8%，同比增長1.6個(ge) 百分點。其中，承保費用率為(wei) 32.0%，同比增長2.3個(ge) 百分點。主要是在市場競爭(zheng) 進一步加劇的情況下，PIC財產(chan) 保險加強了標杆市場，采取了積極的銷售策略，加強了高質量的業(ye) 務獲取，政策獲取成本淨額等承保費用同比增長。PIC財產(chan) 保險解釋說。

平安財產(chan) 保險上半年綜合費用率為(wei) 40.4%，同比增長3.8個(ge) 百分點。上半年，平安財產(chan) 保險業(ye) 務費用同比增長24.8%，費用占保費收入的比例同比增長2.5個(ge) 百分點，達到14%。平安財產(chan) 保險表示：主要原因是保費收入增加，市場競爭(zheng) 加劇。

太平洋保險上半年綜合費用率為(wei) 38.2%，同比增長3.6個(ge) 百分點。從(cong) 車險來看，上半年車險手續費和傭(yong) 金支出為(wei) 52.99億(yi) 元，同比增長31.8%，而車險業(ye) 務收入為(wei) 376.55 1億(yi) 元，同比增長2.8%。手續費和傭(yong) 金的增長率明顯高於(yu) 汽車保險業(ye) 務的收入增長率，這在一定程度上反映了汽車保險業(ye) 務市場的激烈競爭(zheng) 。

成本率上升不僅(jin) 是上市財產(chan) 保險公司的問題，也是整個(ge) 公司的問題財產(chan) 險該行業(ye) 的常見問題。一方麵，汽車保險費得到了全麵的擴大，增加了市場競爭(zheng) 。另一方麵，航運保險等非汽車保險領域也受到國際航運市場低迷的影響，競爭(zheng) 加劇，利率下降。一位業(ye) 內(nei) 人士分析指出。從(cong) 數據來看，PICC財產(chan) 保險和太平洋財產(chan) 保險的企業(ye) 財產(chan) 保險收入同比下降，PICC財產(chan) 保險貨運險保費收入同比下降。

賠償(chang) 率均下降

雖然成本率上升，但一些保險公司在賠償(chang) 率控製方麵取得了一些成果。因此，保險公司的綜合成本率沒有顯著提高，一些保險公司仍在下降。下一步，保險公司計劃繼續優(you) 化業(ye) 務結構，控製成本，降低賠償(chang) 率，提高業(ye) 務效率。

賠付率方麵，人保財險上半年賠付率為(wei) 60.2%，同比下降1.3個(ge) 百分點。其中，車險賠付率為(wei) 58.5%，同比下降3.2個(ge) 百分點。在雙重因素的影響下，人保財險上半年綜合成本率為(wei) 95.0%，同比上升0.3個(ge) 百分點。

上半年平安財產(chan) 保險綜合賠付率為(wei) 54.9%，同比下降2.1個(ge) 百分點；綜合成本率為(wei) 95.3%，同比上升1.7個(ge) 百分點。

上半年太保產(chan) 險綜合賠付率為(wei) 61.2%，同比下降3.7個(ge) 百分點；綜合成本率為(wei) 99.4%，同比下降0.1個(ge) 百分點。

加強承保風險控製，優(you) 化業(ye) 務結構，提高業(ye) 務質量，不斷提高家庭自用車業(ye) 務比例，降低機動車保險風險率；同時，通過加強分類資源配置控製，深化配件工作時間垂直控製，加強資源維修和對價(jia) 管理措施，加強索賠成本控製，機動車保險賠償(chang) 率同比下降。PICC財產(chan) 保險分析了汽車保險賠償(chang) 率下降的原因。

此外，一些業(ye) 內(nei) 人士表示，商業(ye) 車費改革增加了對未發生事故的客戶的優(you) 惠力度。因此，客戶對事故索賠的謹慎對待，顯著降低了汽車保險的風險率，有利於(yu) 控製整體(ti) 賠償(chang) 率。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。