農業保險四兩難撥千斤：當地無力配套，拖欠保費

導讀： 據了解，農(nong) 業(ye) 保險覆蓋範圍和保障能力逐步提高，在發揮救災減損作用的同時，仍存在高保障、低配套設施、業(ye) 務量增加 與(yu) 承接能力弱、市場化競爭(zheng) 、災難風險難以分散等矛盾。業(ye) 內(nei) 建議，針對不同性質的農(nong) 產(chan) 品，提高各級財政補貼的針對性，適當降低縣（市、區）和農(nong) 民自付保費的比例 以調動縣(市、區)地方政府和廣大農(nong) 民投保積極性為(wei) 例。業(ye) 內(nei) 建議，針對不同性質的農(nong) 產(chan) 品，提高各級財政補貼的針對性，適當降低縣（市、區）和農(nong) 民自付保費的比例 例如，調動縣（市、區）地方政府和農(nong) 民的熱情。提高保險公司的基層承擔能力，在充分示範的基礎上引入競爭(zheng) ，促進農(nong) 業(ye) 保險的有序健康發展，擴大國家對農(nong) 業(ye) 的支持 惠農(nong) 政策效應。

農(nong) 業(ye) 保險的作用突出多重挑戰

今年，許多安徽省冷杉縣湯溝鎮雙贏水稻種植專(zhuan) 業(ye) 合作社遭受了水災，但最終收入損失不大，因為(wei) 社區2800多畝(mu) 土地中有1900多畝(mu) 被購買(mai) 保險。“特別是絕 收到的400畝(mu) 地都在保險裏，會(hui) 員們(men) 鬆了一口氣。董事長吳葉勝說，保險公司已調查，將彌補部分損失。今年的收入肯定會(hui) 減少，但不影響明年的生產(chan) ， 爭(zheng) 取明年所有農(nong) 田都投保。

像吳之年，就像吳葉勝一樣農(nong) 業(ye) 保險受益的農(nong) 民不是個(ge) 案。今年，安徽、湖南、江西等地的農(nong) 業(ye) 保險已成為(wei) 政府與(yu) 農(nong) 民之間救災減損的重要屏障。

一方麵，農(nong) 業(ye) 保險救災減損的作用在於(yu) 覆蓋麵的逐步擴大，另一方麵，由於(yu) 保障能力的逐步提高。東(dong) 北部分縣市，一畝(mu) 水稻最高保障已達1000元，基本達到生產(chan) 水平 南方部分省份的小麥保險保障成本也在逐步提高。此外，在農(nong) 業(ye) 保險發揮作用的過程中，財政資金杠杆作用突出。以黑龍江為(wei) 例，2015年中央和省級財政在這裏 投入農(nong) 業(ye) 保險保費補貼約21億(yi) 元，為(wei) 農(nong) 民提供約660億(yi) 元的風險保障，財政補貼資金放大32倍。今年，省財政還專(zhuan) 門為(wei) 28個(ge) 貧困縣拿出1億(yi) 元 災害指數保險。

不僅(jin) 黑龍江，安徽、江西等地在政策農(nong) 業(ye) 保險發展過程中的財政杠杆作用也越來越突出。近年來，安徽農(nong) 業(ye) 保險增長迅速，補貼險種從(cong) 最初的不到10種 增加到近60種。江西省財政連續十年增加對農(nong) 業(ye) 保險的支持，保費補貼預算從(cong) 最初的1000萬(wan) 元增加到2015年的2.4億(yi) 元。

然而，隨著農(nong) 民保險意識的增強，農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務量逐漸增加，保障水平逐漸提高，地方財政資源不足、經營公司承載能力弱等不利因素已成為(wei) 農(nong) 業(ye) 保險繼續擴大標準的新挑戰。

地方財力不足，無法配套

調查期間，保險賠償(chang) 金額低已成為(wei) 受訪農(nong) 民反映的主要問題，占73.3%。另一方麵，在農(nong) 業(ye) 保險需求量大的地區，地方財政往往薄弱，縣級補貼負擔過重。

廣東(dong) 省信宜市東(dong) 鎮英地坡村村民吳盛龍養(yang) 豬8年，今年養(yang) 豬200多頭，其中母豬30多頭。前段時間被水衝(chong) 走了110多頭豬，豬舍近200平米 它被衝(chong) 走了。損失約20萬(wan) 元，但保險公司隻支付了2萬(wan) 元，比例仍然太小。重建豬舍每平方米350元，現在我擔心。

在農(nong) 業(ye) 保險需求大的地區，財政往往薄弱，縣級補貼負擔過重。據東(dong) 北部分糧食主產(chan) 市縣介紹，部分縣市財政收入僅(jin) 2億(yi) 元，想繼續 提高農(nong) 業(ye) 保險配套設施有心無力。據江西等地部分幹部介紹，由於(yu) 農(nong) 業(ye) 保險品種的急劇增加，基層政府特別是農(nong) 業(ye) 市縣的財政支持壓力也在增加，這在一定程度上是陰影 地方政府提高農(nong) 業(ye) 保險的積極性。

由於(yu) 配套壓力，地方政府缺乏積極性。湖南省嶽陽市君山區農(nong) 業(ye) 局副局長張厚武等地方幹部介紹，包括蔬菜保險在內(nei) 的一些新保險大多沒有國家財政支持，省、縣級 對許多農(nong) 業(ye) 大縣來說，財政配套設施壓力很大。地方財力有限，很多縣市連傳(chuan) 統保險都配套不齊，價(jia) 格保險也配不上。都是吃飯財政，粥還沒喝飽。怎麽(me) 想呢 吃饅頭！

目前，由於(yu) 財政資源不足，一些地方政府已經拖欠了保險公司的保費。據東(dong) 北一家保險公司負責人介紹，一些縣甚至連續幾年拖欠，嚴(yan) 重影響了保險公司的積極性。廣東(dong) 的一家保險公司 公司相關(guan) 負責人表示，有些地方拖欠公司保費比較常見，往往是年初到年底，下半年到第二年。

保險公司基層承擔能力不足

中國保險監督管理委員會(hui) 安徽省監管局在檢查中發現，基層縣分公司往往隻有十幾人，麵對100多萬(wan) 畝(mu) 作物的保險索賠任務，實現精細管理是不現實的。

中華聯合財險公司安鄉(xiang) 分公司經理王世剛表示，公司在湖南省安鄉(xiang) 縣有10多人，其中隻有5人從(cong) 事農(nong) 業(ye) 保險。有人在接下來的幾天裏報告了災難。分公司根本看不到這些人。我們(men) 隻能看到大家庭。散戶投資者由鄉(xiang) 鎮保險人員進行。勘災至少需要200人才能實現即時全覆蓋。

基層承接能力不足在江西、廣東(dong) 、黑龍江等地普遍存在，潛在的風險和隱患不容忽視。據黑龍江省某農(nong) 業(ye) 保險公司負責人介紹，由於(yu) 3S技術應用 隨著影像係統的推出，基層農(nong) 業(ye) 保險人員的標準檢查、地號標記、圖像數據保留工作量大，與(yu) 當前人員配備存在一定的矛盾。在一些地方，農(nong) 業(ye) 保險承保戶數絕對較大，平均負擔戶數 人力不足，業(ye) 務管理不到位，甚至存在合規風險。

江西省南昌市農(nong) 業(ye) 局糧油處處長楊閑東(dong) 表示，農(nong) 業(ye) 保險涉及千家萬(wan) 戶，具有點多、線長、麵廣等特點。保險代理機構的基層服務網絡不適應農(nong) 業(ye) 保險的發展，難以履行主要職責。虛假土地出讓協議、清單等信息屢見不鮮，為(wei) 保險腐敗提供便利。

市場需求的分割限製了保險公司的經營

一些保險公司報告說，農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務已經連續多年虧(kui) 損，重要原因是覆蓋範圍不夠。如何通過合理有序的競爭(zheng) 促進農(nong) 業(ye) 保險的健康發展已成為(wei) 當務之急。

安徽省保險監督管理委員會(hui) 財產(chan) 保險監管部門負責人表示，保險代理機構的適度競爭(zheng) 有利於(yu) 促進代理機構提高服務水平和效率，這已成為(wei) 共識。但太多了 特別是在農(nong) 業(ye) 保險發展的早期階段，達到一定規模有利於(yu) 風險分散。黑龍江省一家保險公司的負責人表示，該公司的農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務已經連續多年虧(kui) 損，重要原因是覆蓋規模不夠吃 不飽”。

如何通過合理有序的競爭(zheng) 促進農(nong) 業(ye) 保險的健康發展已成為(wei) 當務之急。廣東(dong) 一家保險公司的相關(guan) 負責人表示，廣東(dong) 隻有一家公司可以做繁殖母豬保險，這是2007年國家開始試點繁殖母豬保險，相關(guan) 部門特別發布文件，尚未廢除，其他保險公司難以參與(yu) 。

中國人民財產(chan) 保險廣東(dong) 分公司農(nong) 村保險公司農(nong) 村保險業(ye) 務部負責人表示，公司自2007年以來一直在經營母豬保險，整體(ti) 經營仍處於(yu) 虧(kui) 損狀態，公司已采取相應風險 應對控製措施，爭(zheng) 取盈虧(kui) 平衡。廣東(dong) 能繁殖的母豬總量有限。許多保險主體(ti) 的參與(yu) 可能導致無序競爭(zheng) ，不利於(yu) 風險控製，加劇經營損失。最後，市場 不利於(yu) 繁殖母豬業(ye) 務的可持續健康發展。

增強各級財政補貼的針對性

針對當前農(nong) 業(ye) 保險領域的三大矛盾和挑戰，一些地方幹部和群眾(zhong) 建議提高各級財政補貼的針對性，提高保險公司的基層承擔能力，在充分示範的基礎上引入競爭(zheng) ，促進農(nong) 業(ye) 保險的有序健康發展。

一是區別對待不同農(nong) 產(chan) 品屬性，逐步提高戰略和地方農(nong) 業(ye) 保險財政補貼水平。一些基層幹部建議，糧食、油、糖等農(nong) 產(chan) 品可以分類 對於(yu) 農(nong) 產(chan) 品類別，保費補貼大部分由國家財政承擔，少部分由省級財政承擔，免除市縣政府的財政配套設施。對於(yu) 大宗作物保險，各級財政增加補貼，以確保所有保險。

進一步完善保費補貼製度。據中國人民保險黑龍江分公司農(nong) 村保險事業(ye) 部副總經理沈國良介紹，黑龍江是農(nong) 業(ye) 大省，也是財政弱省。省內(nei) 大部分縣市屬於(yu) 吃飯 製約農(nong) 業(ye) 保險發展的主要瓶頸是無法承擔過多的縣級財政保費補貼。為(wei) 此，他建議提高中央財政保費補貼比例，降低縣(市、區)和農(nong) 民自付保險 以調動縣(市、區)地方政府和廣大農(nong) 民投保積極性，放大國家支農(nong) 惠農(nong) 政策效應。

二是提高保險公司基層服務體(ti) 係建設的準入門檻，完善農(nong) 業(ye) 保險市場體(ti) 係。中國保險監督管理委員會(hui) 安徽省監管局建議將基層網絡體(ti) 係作為(wei) 農(nong) 業(ye) 保險的基礎 性條件，引導保險公司加強基層服務體(ti) 係建設，探索解決(jue) 農(nong) 業(ye) 保險最後一公裏服務瓶頸，逐步提高包括人力物力投入在內(nei) 的保險公司內(nei) 部控製管理能力。

三是完善基層保險協辦製度，確保農(nong) 業(ye) 保險基層服務製度的完善。一些地方幹部建議，在明確農(nong) 田保險公司經辦人員數量和承辦能力的同時，完善基層協辦人員 備案製度。明確資金待遇和責任要求，統一權責，確保協辦人員在遇到災情調查理賠時能夠認真協助保險業(ye) 務。如有問題，嚴(yan) 格追究責任。

四是在充分論證和精算的基礎上，促進農(nong) 業(ye) 保險市場化競爭(zheng) 。中國保險監督管理委員會(hui) 黑龍江省財產(chan) 保險監督管理局局長劉銀剛等專(zhuan) 家建議，在市場需求和管理進 積極穩妥引進市場主體(ti) ，逐步完善市場競爭(zheng) 機製，激發市場活力，提高市場效率。探索在條件成熟的地區進一步深化市場競爭(zheng) ，分險種 引入多個(ge) 經營實體(ti) ，使農(nong) 業(ye) 保險實體(ti) 有序競爭(zheng) 健康發展。

第五，建立客戶信息共享機製。保險專(zhuan) 家建議結合農(nong) 村土地經營權確認登記試點和農(nong) 村兩(liang) 權抵押貸款試點在相關(guan) 工作中，共享農(nong) 業(ye) 保險數據、土地確認登記數據和信用調查數據，發揮相關(guan) 政策之間的協同作用，真正從(cong) 源頭上實現承保數據的細化。

專(zhuan) 家認為(wei) ，保險公司與(yu) 農(nong) 業(ye) 相關(guan) 機構共享農(nong) 民和農(nong) 民專(zhuan) 業(ye) 合作社的信息，完善農(nong) 村客戶信息共享平台，使機構能夠通過多種渠道了解和掌握客戶信息，驗證被保險客戶信息的真實性，減少非法經營的發生。

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