險企開門紅大戰在即，朋友圈“炒作妖風”再起

導讀：
近期，在各壽險公司密集備戰2019年“開門紅”(曆年1月份或一季度)之際，監管再次發布風險提示，稱某人身保險公司代理人馬某在其微信朋友圈中發布“炒停”信息，以“即將停售”概念誤導消費者，涉嫌虛假宣傳(chuan) 。

近年來在備戰“開門紅”前夕，有不少保險代理人在朋友圈發布各類“炒停售”信息，誤導消費者，而近期銀保監會(hui) 的風險提示無疑具有警示意義(yi) 。

一位上市險企基層銷售人員對《證券日報》記者表示，之所以有業(ye) 務人員在朋友圈不厭其煩地發布“停售”赛马会APP下载官网，是因為(wei) “這招推銷產(chan) 品頗為(wei) 有效”，此前也有不少業(ye) 務人員借“134號文”炒停售。

監管警示“炒停售”

11月下旬以來，大型壽險公司開始備戰2019年“開門紅”。

“險企積極部署2019年“開門紅”銷售，以年金型產(chan) 品銷售為(wei) 主，同時平衡四季度業(ye) 績衝(chong) 刺和“開門紅”籌備節奏，後續需持續關(guan) 注“開門紅”銷售情況。”
銀河證券分析師武平平提到。

但今年保險“開門紅”前夕，無論是保險公司主銷產(chan) 品，還是代理人質態與(yu) 往年相比均有些不同。華泰證券(16.730, -0.25,
-1.47%)研報表示，經曆了今年“開門紅”的低迷，代理人隊伍加速脫落，以銷售長期健康險與(yu) 長期儲(chu) 蓄險為(wei) 主的代理人留存率提升，隊伍質態逐步優(you) 化。但新的市場環境下，年金險銷售仍有一定壓力。

實際上，曆年“開門紅”，保險公司均投入大量的人力物力推動保費增長，為(wei) 推動“開門紅”期間保費迅速增長，搶占市場份額，保險公司往往從(cong) 前一年的四季度開始準備，通過各種途徑加大產(chan) 品宣傳(chuan) 力度。

在這種背景下，銀保監會(hui) 發布風險提示稱，某派出機構在“亮劍行動”專(zhuan) 項檢查中發現，某人身保險公司保險代理人馬某在其微信朋友圈中發布“購買(mai) 返還型健康保險最後機會(hui) ”、“重大疾病保險費率調整”等“炒停”信息，以“即將停售”概念誤導消費者，涉嫌虛假宣傳(chuan) 。

實際上，“炒停售”此前就存在。例如，申萬(wan) 宏源(4.430,
-0.08,-1.77%)證券近期的研報表示，去年同期134號文代理人“炒停”年金險，部分代理人提前完成四季度指標，同時“開門紅”產(chan) 品形態轉變部分消耗險企運營資源。

據《證券日報》記者梳理，今年三季度以來，已經有超過3家險企由於(yu) 業(ye) 務人員在朋友圈發布“炒停售”等信息被處罰。此前，山東(dong) 保監局對民生人壽棗莊中心支公司部分保險代理人通過微信朋友圈宣傳(chuan) 不合規內(nei) 容欺騙投保人的行為(wei) 也進行了處罰。

“炒停售”本質為(wei) 銷售誤導

實際上，無論是朋友圈“炒停售”，還是線下“炒停售”，本質上均為(wei) 銷售誤導。例如，在上述案例中，馬某作為(wei) 保險代理人，用“炒停”等營銷策略開展保險業(ye) 務屬於(yu) 違規行為(wei) 。

銀保監會(hui) 表示，人身赛马会APP下载官网分為(wei) 普通型、分紅型、萬(wan) 能型、投資連結型等，“返還型健康險”這種表述並不準確。馬某借用“返還型健康險”表述混淆健康保險的特點和作用，實為(wei) 虛假宣傳(chuan) ，誤導消費者。

根據《人身保險銷售誤導行為(wei) 認定指引》，辦理保險銷售業(ye) 務的人員不得對與(yu) 保險業(ye) 務相關(guan) 的法律、法規、政策作虛假宣傳(chuan) ;不得有以赛马会APP下载官网即將停售為(wei) 由進行宣傳(chuan) 銷售，實際並未停售等欺騙行為(wei) 。

此外，即使保險公司決(jue) 定在部分區域停止使用保險條款和保險費率，根據《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》規定，保險公司也不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳(chuan) 和銷售誤導。

近年來，個(ge) 別保險代理人或迫於(yu) 業(ye) 績壓力，或由於(yu) 普通消費者專(zhuan) 業(ye) 知識欠缺、信息不對稱等原因，在朋友圈發布炒停售的虛假誤導信息，尤其是隨著自媒體(ti) 發展，這一趨勢愈演愈烈。

今年6月份，銀保監會(hui) 就表示，當前，包括互聯網站、應用程序、博客、微博客、公眾(zhong) 賬號、微信等在內(nei) 的自媒體(ti) 平台已成為(wei) 保險公司、保險中介機構以及保險從(cong) 業(ye) 人員展示公司形象、推介赛马会APP下载官网、介紹保險服務、普及保險知識、宣傳(chuan) 保險理念的重要渠道。但由於(yu) 自媒體(ti) 渠道參與(yu) 門檻低、發布主體(ti) 多、信息審核弱、轉發傳(chuan) 播快，已成為(wei) 保險銷售誤導、不實信息傳(chuan) 播的高發領域，嚴(yan) 重損害保險消費者合法權益，埋下大量保險消費糾紛和群體(ti) 性事件風險隱患。

保險“開門紅”在即，銀保監會(hui) 消費者權益保護局提醒消費者：一是購買(mai) 保險時，應當仔細閱讀保險條款，不要盲目跟風衝(chong) 動消費，根據自身需求理性選擇。二是提高風險防範意識，不輕信網絡傳(chuan) 言，相關(guan) 政策信息應以官方渠道發布為(wei) 準。如有疑問，及時通過官方渠道向相關(guan) 保險機構谘詢或向監管部門反映，以免造成不必要的損失。

在保險公司層麵，銀保監會(hui) 曾要求，各保險公司、保險中介機構必須充分認識自媒體(ti) 保險營銷宣傳(chuan) 行為(wei) 管控工作的重要性和緊迫性，
通過加強事前預防、完善事中監控、嚴(yan) 格事後追責等方式，紮實做好本公司及所屬保險從(cong) 業(ye) 人員的自媒體(ti) 保險營銷宣傳(chuan) 行為(wei) 管控，
杜絕出現違反《保險法》《廣告法》《網絡安全法》等法律、行政法規和保險監管機構有關(guan) 規定，違背公序良俗和誠實守信原則的違法和不當自媒體(ti) 保險營銷宣傳(chuan) 行為(wei) 。

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