最新《中國商業健康保險發展指數報告》發布

導讀：
2018年6月7日中國保險行業(ye) 協會(hui) 發布“2018年中國商業(ye) 健康保險發展指數發布，為(wei) 健康中國戰略落地提供參考。”指數為(wei) 63.0較去年有所提升，但還是有較大發展空間。

本文轉載自中國保險行業(ye) 協會(hui) ,正文如下：

6月7日，中國保險行業(ye) 協會(hui) 在京正式發布《2018中國商業(ye) 健康保險發展指數報告》(以下簡稱報告)。報告顯示，2018中國商業(ye) 健康保險發展指數為(wei) 63.0，與(yu) 2017年(60.6)相比有所提升，但整體(ti) 發展處於(yu) 基礎水平，仍有很大提升空間。原國家衛計委副主任、中國衛生信息與(yu) 健康醫療大數據學會(hui) 會(hui) 長金小桃，人力資源和社會(hui) 保障部社保中心副主任黃華波，中國保險行業(ye) 協會(hui) 會(hui) 長朱進元，以及健康險公司、壽險公司等各類保險機構相關(guan) 負責人出席了會(hui) 議。

中國商業(ye) 健康保險發展指數研究項目是國內(nei) 首個(ge) 商業(ye) 健康保險發展的監測和評價(jia) 指標，旨在通過對商業(ye) 健康保險行業(ye) 發展的係統性調查和全方位數字化測量，全麵衡量國民對健康與(yu) 保障的認知度、充足度與(yu) 規劃度，倡導社會(hui) 各方協心共力，提升國人健康保險保障，推動保險行業(ye) 在服務“健康中國”戰略中發揮更大作用。研究項目由中國太平洋人壽保險股份有限公司承辦，指數選取36個(ge) 大中城市調研，調研對象為(wei) 20至54歲的居民。

2018中國商業(ye) 健康保險發展指數創新點

2018年的指數研究項目在上年度的基礎上有頗多創新之處，一是分析維度更全麵。按照服務供給側(ce) 改革的要求，從(cong) 需求側(ce) 擴展到包括商業(ye) 保險公司、合作方醫療服務機構等在內(nei) 的商業(ye) 健康赛马会APP下载官网與(yu) 服務供給側(ce) 。

二是樣本調研更充分。覆蓋36個(ge) 直轄市、省會(hui) 城市、計劃單列市，線上線下共計15000餘(yu) 條樣本數據，並基於(yu) 6億(yi) 多微博、微信數據作輿情分析，采樣標準經衛生、統計和保險多領域專(zhuan) 家論證。

三是指標體(ti) 係設計更合理。經中國社科院、中國醫學科學院、中日友好醫院、保險行業(ye) 等領域專(zhuan) 家多輪充分論證，順應行業(ye) 回歸保障以及產(chan) 品與(yu) 服務融合的趨勢，充實保障維度與(yu) 健康管理服務相關(guan) 指標，強化了指數論證的權威性。

2018中國商業(ye) 健康保險發展指數核心發現

1、指數方麵核心發現

中國商業(ye) 健康保險發展指數仍處於(yu) 基礎水平，保障維度得分低於(yu) 健康維度

2018中國商業(ye) 健康保險發展指數得分為(wei) 63.0，與(yu) 2017年的得分60.6相比略有提升，但仍處於(yu) 基礎水平，有較大提升空間。

2018年健康維度得分72.9，與(yu) 去年基本持平;保障維度得分53.4，較去年得分略有提升，普遍低於(yu) 健康維度，互聯網渠道健康險的快速發展對增強居民健康保障觀念意識有所改善，但居民配置商業(ye) 健康保險的意願不足，也缺乏實際行動。

從(cong) 年齡段看：80、90後整體(ti) 表現更佳

與(yu) 60、70後群體(ti) 相比，
80、90後群體(ti) 雖然商業(ye) 健康保險配置能力相對不足，但在健康與(yu) 保障認知方麵表現更為(wei) 突出，商業(ye) 健康保險的配置意願相對更強。

2、國人健康保障方麵核心發現

健康資訊：不同年齡段獲取途徑差異較大

不同年齡段獲取來源差異較大：年輕一代對移動互聯等新媒體(ti) 的接受度較高，45周歲以上群體(ti) 主要通過電視廣播與(yu) 親(qin) 友傳(chuan) 播。80後一代對健康資訊的認知與(yu) 判斷更為(wei) 理性，更接受專(zhuan) 業(ye) 領域人員的建議;

健康管理：居民對健康管理的認知相對較為(wei) 局限

調研顯示居民對健康管理的認知相對有限，興(xing) 趣點集中於(yu) 體(ti) 檢、健身等比較傳(chuan) 統的項目方麵，對於(yu) 可穿戴設備等創新項目興(xing) 趣度不高;與(yu) 其對這些服務項目的認知度、可及性與(yu) 獲得感不足密切相關(guan) 。

知易行難：居民健康風險意識強、健康保障實踐弱

知易行難,居民健康風險意識強、但難以落實到行動實踐上, 調研顯示：認為(wei) 自身發生重大疾病風險大的受訪者中，仍82.1%尚未購買(mai) 商業(ye) 健康保險;
47.8%的受訪者認為(wei) 有必要購買(mai) 商業(ye) 健康保險，但其中已購買(mai) 的比例僅(jin) 6.7%。

風險應對：居民抵禦風險的方式總體(ti) 仍比較傳(chuan) 統與(yu) 單一

商業(ye) 健康保險的覆蓋率不足10%，大部分受訪者表示主要通過基本醫療保險與(yu) 自籌資金應對自身與(yu) 家庭重大疾病費用支出。

決(jue) 策障礙：產(chan) 品價(jia) 格、可靠信息來源與(yu) 產(chan) 品複雜度構成製約因素

產(chan) 品價(jia) 格高、缺乏可靠信息來源、產(chan) 品複雜等因素，構成了居民購買(mai) 健康險的主要決(jue) 策障礙。近半數受訪者認為(wei) “價(jia) 格太高”、近三成認為(wei) “不知道選哪個(ge) 產(chan) 品”、近兩(liang) 成選擇“看不懂產(chan) 品介紹”。

首單偏好：選擇的保障對象均呈現一定特征

一是選擇為(wei) 自己投保的，大部分處於(yu) 個(ge) 人職業(ye) 發展的初期(19-35周歲);二是選擇為(wei) 子女投保的，子女通常尚未就讀大學(0-18周歲);三是選擇為(wei) 配偶投保的，通常在配偶26-45周歲期間;四是選擇為(wei) 父母投保的，投保時父母往往已年滿56周歲。

服務體(ti) 驗：總體(ti) 滿意，優(you) 化重點是流程與(yu) 時效

受訪者對商業(ye) 健康保險的理賠服務體(ti) 驗總體(ti) 尚可，在辦理過健康險理賠的受訪者中，73.4%表示滿意，表示不滿意的比例為(wei) 4.2%;受訪者反饋的理賠方麵問題主要包括：理賠流程繁瑣、處理時效較長等。

3、保險行業(ye) 產(chan) 品與(yu) 服務供給方麵核心發現

產(chan) 品供給：醫療險與(yu) 疾病險供需相對平衡，護理險與(yu) 失能險存在供需缺口，重大疾病險仍是未來產(chan) 品投放的重點

受調研的保險公司在辦的商業(ye) 健康赛马会APP下载官网中：醫療險占比最高，占比54.7%;其次為(wei) 疾病險，占比36%;護理險與(yu) 失能險產(chan) 品供需存在缺口。對於(yu) 未來商業(ye) 健康赛马会APP下载官网投放計劃，所有受調研的保險公司均計劃提供重大疾病給付保障，

服務供給：服務項目受客戶歡迎程度差異較大

保險公司所提供的各類服務項目，在客戶中的受歡迎度存在較大差異，可能與(yu) 項目成熟度、客戶對服務內(nei) 容的認知、體(ti) 驗後的實際效用相關(guan) ，除“導醫、重疾綠色通道服務”(41.7%)、“健康體(ti) 檢服務”(16.7%)、“APP問診谘詢”(16.7%)三項，受訪險企中有一定比例表示受客戶歡迎，其餘(yu) 服務項目受訪公司表示受客戶歡迎的比例均不足5%。

製約因素：市場環境與(yu) 醫療數據

受調研商保公司普遍認為(wei) ：醫療健康市場環境與(yu) 數據獲取既是影響商業(ye) 健康產(chan) 品供給的主要因素，也是商業(ye) 健康保險發展升級過程中，迫切需要破局的方麵。

4、政策熱點方麵核心發現

稅優(you) 健康保險：稅收優(you) 惠額度待提升，不同人群各有關(guan) 注

年輕群體(ti) 更看重便捷的購買(mai) 方式，年齡較大的群體(ti) 比較關(guan) 注優(you) 惠額度、風險保障範圍與(yu) 保障的可持續性，如：保證續保、責任範圍包括自費藥等。

醫保卡購買(mai) 商業(ye) 健康保險及長期護理保險評價(jia) 中性偏積極

網絡輿情對醫保卡購買(mai) 商業(ye) 健康保險的積極評價(jia) 主要包括：保費低於(yu) 市場價(jia) 、購買(mai) 便捷、流程簡單、審核快，覆蓋麵較廣，盤活醫保卡曆年結餘(yu) 資金等;網絡輿情對長期護理保險政策試點的積極評價(jia) 主要包括：解決(jue) 護理問題、待遇保障範圍合理、多渠道籌集資金等方麵。

2018中國商業(ye) 健康保險發展指數研究建議

1、政府層麵：從(cong) 頂層設計、醫療數據平台、參與(yu) 經辦、媒體(ti) 宣傳(chuan) 等層麵，加大對商業(ye) 健康保險的全麵扶持

一是加強頂層製度設計的落地與(yu) 政策支持。二是搭建行業(ye) 健康醫療數據平台。三是進一步開放商業(ye) 保險公司參與(yu) 基本醫保經辦與(yu) 管理服務的合作空間。四是加大公眾(zhong) 媒體(ti) 對商業(ye) 健康保障理念的傳(chuan) 播力度，加強健康風險管理教育。

2、保險業(ye) 和保險公司層麵：從(cong) 支付屬性、風險保障、大數據技術、精準扶貧等方麵，滿足居民健康保障需求

保險業(ye) 應推進行業(ye) 供給側(ce) 改革，更好地滿足國民的保險保障與(yu) 服務需要。一是要發揮商業(ye) 健康保險支付作用，聯結相關(guan) 產(chan) 業(ye) 鏈。二是要以“保”為(wei) 本，推動商業(ye) 健康保險供給側(ce) 變革。三是要積極運用大數據技術、移動互聯等新技術、優(you) 化流程。四是要聚焦精準扶貧，發揮保險行業(ye) 優(you) 勢。五是做好公眾(zhong) 健康教育及相關(guan) 產(chan) 品的宣傳(chuan) 工作。

3、企業(ye) 和個(ge) 人層麵：做好自我規劃，積極參與(yu) 投入

企業(ye) 層麵來看，一是增強健康險在企業(ye) 員工福利保障計劃中的地位，通過與(yu) 商保合作搭建員工彈性福利平台，提升福利水平同時控製福利成本，保持人才市場競爭(zheng) 優(you) 勢;二是為(wei) 員工購買(mai) 稅優(you) 健康、稅延養(yang) 老等政策性保險提供經濟支持與(yu) 組織保障。

個(ge) 人層麵來看，一是關(guan) 注自身健康狀況，增加運動投入，獲取可靠健康信息;二是強化健康保障意識，有意識地去獲取和掌握健康保障相關(guan) 知識;三是充分利用健康險分散個(ge) 人與(yu) 家庭的健康和經濟風險。

朱進元表示，當前國內(nei) 居民對健康風險意識以及商業(ye) 健康風險保障的認知有所增強，但落實到商業(ye) 健康保險的規劃與(yu) 配置上仍有不足和潛力。商業(ye) 健康保險行業(ye) 未來的發展有著巨大的前景和空間，但需要得到政府、企業(ye) 和個(ge) 人各層麵和各方麵的支持和推動。相信商業(ye) 健康保險作為(wei) 社會(hui) 基本保障三支柱的重要組成與(yu) 有力補充，在服務“健康中國”建設、推動醫療體(ti) 製改革等方麵將會(hui) 發揮越來越重要的作用。

中國太平洋人壽保險股份有限公司董事長徐敬惠對指數做了專(zhuan) 業(ye) 解讀，從(cong) 多維度詮釋指數發現，並提出政策建議。

中國社會(hui) 科學院世界社保研究中心副秘書(shu) 長齊傳(chuan) 鈞、衛健委衛生發展研究中心醫療保障室副主任(主持工作)顧雪非和北京協和醫院醫保辦副主任張繼民等專(zhuan) 家從(cong) 商業(ye) 健康險如何服務國家戰略和服務民生、服務人民美好生活的需求等角度對指數做了專(zhuan) 業(ye) 點評。

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