銀監會製定的兩個指引是什麽？有什麽意義？

導讀：
近日，中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 發布的《融資信保業(ye) 務保前管理操作指引》和《融資信保業(ye) 務保後管理操作指引》引發了討論。讓我們(men) 來看看相關(guan) 負責人的問題答案。

為(wei) 進一步加強融資信用保險和融資擔保保險業(ye) 務（以下簡稱融資信用保險業(ye) 務）經營規範，鞏固保險公司經營基礎，中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 發布了《融資信用保險業(ye) 務預管理經營指南》和《融資信用保險業(ye) 務後管理經營指南》（以下簡稱兩(liang) 項指南）。最近，中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 有關(guan) 部門負責人回答了記者關(guan) 於(yu) 兩(liang) 項指南的問題。

製定兩(liang) 個(ge) 指引的背景是什麽(me) ？

2017年發布的《信用擔保保險業(ye) 務監管暫行辦法》和今年發布的《信用擔保保險業(ye) 務監管辦法》（以下簡稱《辦法》）在經營條件、承保類型、禁止行為(wei) 、承保限額等方麵對信用擔保業(ye) 務提出了明確的監管要求，在規範經營行為(wei) 、防範金融交叉風險、加強風險控製方麵發揮了積極作用。然而，受文件性質和長度實例的限製，《辦法》難以逐一細化具體(ti) 內(nei) 容，特別是在內(nei) 部控製管理方麵，難以在保險前風險審計和保險後監測管理兩(liang) 個(ge) 環節對其操作規則和標準提出具體(ti) 要求。因此，計劃製定兩(liang) 個(ge) 指導方針，建立標準化的操作規範，降低保險公司的承保風險，加強保險公司的風險控製基礎。

二、兩(liang) 個(ge) 指引能起什麽(me) 作用？

兩(liang) 個(ge) 指南具有高標準、嚴(yan) 格要求的特點，吸收了行業(ye) 先進的管理理念和典型的經驗和實踐，重點細化了係統建設、係統規範和流程管理，具有較強的指導意義(yi) 。兩(liang) 個(ge) 指導方針的發布有助於(yu) 引導保險公司引領行業(ye) ，鞏固行業(ye) 基礎，堵塞管理漏洞，提高控製能力。同時，一項措施兩(liang) 項指導方針可以進一步鞏固融資信保業(ye) 務的監管基礎，達到行業(ye) 發展有標準，監管有起點的目的。

三、兩(liang) 個(ge) 指引重點細化哪些操作要求？

在保前管理和保後管理兩(liang) 個(ge) 環節，兩(liang) 個(ge) 指引分別作出了詳細的要求。《融資信保業(ye) 務保前管理操作指引》共六章四十五條，在銷售管理、承保管理、承保管理、合作夥(huo) 伴管理、產(chan) 品管理、係統和信息管理等方麵提出了詳細要求。《融資信保業(ye) 務保後管理操作指引》共七章三十五條，對保後監控、逾期催收、理賠處理、代位追償(chang) 、投訴處理等方麵提出了詳細要求。

四、兩(liang) 個(ge) 指引能解決(jue) 哪些突出問題？

兩(liang) 個(ge) 指導方針涵蓋了保險前和保險後的全過程管理，特別是針對當前融資信用保險業(ye) 務中存在的突出問題，建立了運營標準：一是針對消費者反映的相對集中的銷售不規範問題，明確了銷售管理的運營標準。例如，明確保險提示的重要內(nei) 容，線下雙記錄時銷售人員的操作內(nei) 容和步驟，並給予投保人足夠的保險選擇。二是針對保險公司缺乏獨立風險控製能力，明確了承保和係統功能要求。例如，明確履約義(yi) 務人的承保政策和客戶準入標準、抵押品的分類評價(jia) 標準和管理要求、業(ye) 務係統功能設置標準和指標監測預警機製等。三是加強合作夥(huo) 伴管理不善導致的風險傳(chuan) 遞問題，加強合作夥(huo) 伴的要求和流程管理。例如，明確銷售機構、數據服務機構、抵押評估第三方、追償(chang) 機構等合作夥(huo) 伴的要求，並對追償(chang) 工作的合法性提出要求。

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