什麽是機動車綜合商業保險？

導讀：
機動車綜合商業(ye) 保險是車主根據自身實際需要自願選擇投保的車險部分，包括基本險和附加險，基本險可以單獨購買(mai) ，附加險需要在基本險投保的基礎上附加。

事實上，機動車綜合商業(ye) 保險就是我們(men) 通常所說的車險商業(ye) 保險部分大致可分為(wei) 主險和附加險兩(liang) 部分。

與(yu) 強製保險不同，機動車綜合商業(ye) 保險是車主自願投保的，可以選擇基本保險或附加保險。

機動車綜合商業(ye) 保險是什麽(me) ？

機動車綜合商業(ye) 保險實際上是汽車商業(ye) 保險，主要分為(wei) 基本保險和附加保險。

其中，基本保險有四種：車輛損失保險、全車盜竊救援、車輛人員責任保險和商業(ye) 第三方責任保險。需要注意的是，2020年汽車保險綜合改革後，將全車盜竊救援分為(wei) 汽車損害保險。因此，最新的機動車綜合商業(ye) 保險基本保險應包括車輛損失保險、車輛人員責任保險和商業(ye) 第三方責任保險。

附加保險包括車身劃痕保險、玻璃單獨破碎保險、自燃保險、無免賠額保險等，其中附加保險不能獨立投保，必須依附於(yu) 相應的基本保險。

二、機動車綜合商業(ye) 保險包括什麽(me) ？

1.車輛損失險(車輛損失險):基本險。

負責賠償(chang) 車輛在使用過程中因自然災害和事故造成的損壞和必要合理的救援費用。

自然災害:雷擊、暴風雨、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、台風、海嘯、熱帶風暴、地陷、懸崖崩塌、滑坡、泥石流、雪崩、雪災、冰；

事故：碰撞、傾(qing) 覆、火災、爆炸、外部物體(ti) 倒塌、空中物體(ti) 墜落、保險機動車墜落。

除上述情況外，2020年汽車保險綜合改革後，汽車損壞保險增加了玻璃保險、玻璃保險、涉水保險、自燃保險、無免賠保險、無法找到第三方特殊保險、指定維修廠保險和全車盜竊保險。

第三方責任險(三責險)：基本險。

負責賠償(chang) 車輛在使用過程中發生的事故，造成第三方人身傷(shang) 亡或者財產(chan) 直接損失，對被保險人依法應當支付的賠償(chang) 金額，對超過機動車交通事故責任強製保險賠償(chang) 限額的部分給予賠償(chang) 。

三、車上人員責任險：基本險。

負責賠償(chang) 車輛在使用過程中發生的事故，造成車輛人身傷(shang) 害，被保險人應當依法支付的賠償(chang) 金額，保險人扣除機動車交通事故責任強製保險應當支付的賠償(chang) 給予賠償(chang) 。

4、附加險

機動車綜合商業(ye) 保險附加保險包括很多，需要在主要保險的基礎上購買(mai) ，如車身劃痕損失保險、維修費用補償(chang) 保險、車輛貨物責任保險等屬於(yu) 附加保險，附加保險主要根據個(ge) 人需要選擇和購買(mai) 。

三、機動車綜合商業(ye) 保險理賠流程

1、報賠：

交通事故發生後，應妥善保護現場，並及時向保險公司報告。道路事故也應報交通部門處理。非道路交通事故（如果車輛因駕駛原因撞上樹木或牆壁），安全委員會(hui) 應出具證明材料。

2、核定：

①保險公司收到報告後，將派人到現場調查或到交通部門了解事故情況，同時確定車輛損壞，估算合理費用，並通知車主到保險公司指定的維修店處理事故車輛。車主要求自行維修的，應當辦理自行維修手續。維修費用超過固定損失費用的，由車主自行支付。

②對第三方責任的索賠，保險公司還應當依法確定賠償(chang) 金額，並按照保險金額進行賠償(chang) 。保險公司可以拒絕支付被保險人與(yu) 第三方私下約定的賠償(chang) 金額。

3.賠償(chang) 規定:全部損失:

①保險車輛全部損失後，保險金額等於(yu) 或低於(yu) 事故發生時的實際價(jia) 值的，按保險金額賠償(chang) 。

②保險車輛全損後，保險金額高於(yu) 事故發生時的實際價(jia) 值的，按事故發生時的實際價(jia) 值進行賠償(chang) 。

4.部分損失:

①保險車輛部分損失，保險金額達到承保時的實際價(jia) 值，部分損失按實際維修費用賠償(chang) ；保險車輛的保險金額低於(yu) 承保的實際價(jia) 值，部分損失按保險金額與(yu) 事故實際價(jia) 值的比例賠償(chang) 。

②保險車輛損失最高賠償(chang) 金額以保險金額為(wei) 限。

③保險車輛按全部損失賠償(chang) 或部分損失賠償(chang) 等於(yu) 保險金額，車輛損失保險責任終止，但保險車輛在保險有效期內(nei) ，無論一次或多次保險責任範圍內(nei) 的損失或費用，隻要每次賠償(chang) 未達到保險金額，然有效。

④保險車輛發生保險事故後的殘餘(yu) 部分，應當協商定價(jia) ，並在賠償(chang) 中扣除。

5.賠付時間:

自交通事故處理結通事故處理結束之日起三個(ge) 月內(nei) ，保險人應當向保險公司領取保險單、事故處理證明、事故調解書(shu) 、維修清單等有關(guan) 證明。

6、最後：

與(yu) 保險公司發生爭(zheng) 議不能達成協議的，可以向仲裁機關(guan) 申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

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