中國銀行業和保險監督管理委員會發布了《保險代理人監管條例》的配套文件

導讀：
據銀監會(hui) 官方網站報道，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 發展獨立個(ge) 人保險代理人有關(guan) 事項的通知》，該通知是《保險代理人監督條例》的支持文件，並附有《通知》全文。

為(wei) 貫徹落實黨(dang) 中央、國務院深化委托、委托、服務改革的決(jue) 策部署，幫助國家穩定就業(ye) 保險就業(ye) ，促進保險業(ye) 高質量轉型發展，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 最近發布了《關(guan) 於(yu) 發展獨立個(ge) 人保險代理人的通知》（以下簡稱《通知》）。

作為(wei) 標準文件，《通知》是《保險代理人監管條例》的配套文件，對其建立獨立個(ge) 人保險代理人製度的內(nei) 容進行了細化和補充。根據支持有序發展、加強公司責任、加強監督管理的原則，建立保險公司和獨立個(ge) 人保險代理人的基本規章製度，努力杜絕保險營銷組織水平，轉變保險營銷發展模式，改革利益分配和考核機製，引導保險公司規範有序發展獨立個(ge) 人保險代理人，推動保險市場發展壯大，形成更專(zhuan) 業(ye) 、更專(zhuan) 業(ye) 、更穩定的銷售人員隊伍。

本通知主要從(cong) 定位、條件標準、行為(wei) 準則、選拔機製、公司管理、監督管理等方麵提出具體(ti) 的監管規則。《通知》明確了獨立個(ge) 人保險代理人不屬於(yu) 團隊、獨立開展保險銷售的本質特征，嚴(yan) 格規定了人員的基本條件和選拔機製，重點規範人員行為(wei) ，強調保險公司的控製責任和監管部門的監督責任。《通知》規定，專(zhuan) 業(ye) 保險代理人、保險經紀人及其從(cong) 業(ye) 人員可以參照獨立個(ge) 人保險代理人政策的實施。

下一步，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 將加強獨立個(ge) 人保險代理人的政策宣傳(chuan) 和業(ye) 務指導，支持願意和風險控製到位的公司實施獨立個(ge) 人保險代理人模式，促進行業(ye) 高質量轉型發展。

全文如下：

銀行保險監督管理局、保險公司、專(zhuan) 業(ye) 保險代理機構、保險經紀機構：

為(wei) 貫徹落實中共中央、國務院深化管道改革決(jue) 策部署，幫助國家穩定就業(ye) 保險就業(ye) ，促進保險業(ye) 高質量轉型發展，根據中華人民共和國保險法、保險代理監督規定等法律法規，經中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 批準，現發展獨立個(ge) 人保險代理通知如下：

一、獨立個(ge) 人保險代理人應定位市場定位

(一)獨立個(ge) 人保險代理人是指直接與(yu) 保險公司簽訂委托代理合同，獨立開展保險銷售的保險銷售從(cong) 業(ye) 人員。

(二)獨立個(ge) 人保險代理人直接按照代理人銷售的保險費計提傭(yong) 金，不得開發保險營銷團隊。

（3）保險公司應當對獨立個(ge) 人保險代理人按照保險公司的授權辦理保險業(ye) 務負責。獨立個(ge) 人保險代理人違反法律法規開展保險代理活動的，其保險公司應當依法承擔法律責任。保險公司可以依法追究獨立個(ge) 人保險代理人的責任。

二、獨立個(ge) 人保險代理人應當符合基本條件

（4）獨立個(ge) 人保險代理人應具有大專(zhuan) 以上學曆，並通過基本保險理論和赛马会APP下载官网知識的專(zhuan) 項培訓和測試。從(cong) 事保險工作5年以上的，可放寬至高中學曆。

（5）獨立個(ge) 人保險代理人應誠實守信，行為(wei) 良好，不因腐敗、賄賂、侵占財產(chan) 、挪用財產(chan) 或破壞社會(hui) 主義(yi) 市場秩序而受到處罰，不因嚴(yan) 重破壞信托行為(wei) 被國家有關(guan) 單位確定為(wei) 破壞信托聯合處罰對象，近三年未受到金融監管機構的行政處罰。

(六)獨立個(ge) 人保險代理人應具有承擔經營風險的意識，具有較強的經營拓展能力和創業(ye) 意願。

三、獨立個(ge) 人保險代理人應遵守基本業(ye) 務規範

（7）經保險公司授權，獨立個(ge) 人保險代理人可以從(cong) 事赛马会APP下载官网銷售、協助保險調查和索賠；保險公司從(cong) 事保險代理業(ye) 務的，獨立個(ge) 人保險代理人可以代表其他保險公司辦理保險業(ye) 務。

（8）保險公司具有銷售非保險金融產(chan) 品資格的，獨立個(ge) 人保險代理人可以銷售經金融監管部門批準的非保險金融產(chan) 品，但需要提前滿足銷售非保險金融產(chan) 品所需的資格。

(九)獨立個(ge) 人保險代理人可以按照保險公司的要求，在社區、商業(ye) 區、鄉(xiang) 鎮等地開設店鋪(工作室)。

（10）獨立個(ge) 人保險代理人聘請的輔助人員可以協助訂單、售後服務等輔助工作，不得允許或要求其從(cong) 事保險推廣和銷售活動，不得設定保費收入評估指標。原則上，輔助人員不得超過3人。

（11）獨立個(ge) 人保險代理人應當遵守法律法規，嚴(yan) 格禁止《中華人民共和國保險法》第一百三十一條、《保險代理人監督條例》第七十六條所列違法行為(wei) 。

四、保險公司應嚴(yan) 格選擇獨立的個(ge) 人保險代理人

（12）保險公司應確保獨立個(ge) 人保險代理人具備監管規定的條件，建立嚴(yan) 格的選擇標準和清晰有序的選擇流程，形成道德行為(wei) 、社會(hui) 信用、教育水平、專(zhuan) 業(ye) 知識、工作經驗、業(ye) 務能力等綜合評價(jia) 體(ti) 係，設置工作流程，包括基本信息審核、工作經驗和誠信調查、職業(ye) 人格測試、麵試、職前專(zhuan) 業(ye) 知識培訓和合規教育、入職綜合評價(jia) 等環節。

（13）保險公司應建立上下聯動篩選機製，采取多層麵試、多輪麵試、上級決(jue) 策等有效方式，充分發揮基層機構接近熟悉市場的優(you) 勢，反映上級公司統一標準和嚴(yan) 格檢查的要求。

（14）保險公司應建立由人力、業(ye) 務、法律事務等部門組成的綜合麵試團隊，選擇具有專(zhuan) 業(ye) 知識和經驗的人員擔任麵試考官。

(十五)保險公司應當嚴(yan) 格簽訂合同，與(yu) 獨立個(ge) 人保險代理人簽訂委托代理協議的，應當在地市分公司以上。

五、保險公司應當落實獨立個(ge) 人保險代理人的管理責任

（16）保險公司應杜絕獨立個(ge) 人保險代理人的層次利益，嚴(yan) 格建立傭(yong) 金成本體(ti) 係和評估體(ti) 係，根據業(ye) 務質量和服務質量開發符合獨立個(ge) 人保險代理人特點的赛马会APP下载官网，科學設定第一年的傭(yong) 金分配比例。

(十七)保險公司應當及時為(wei) 獨立個(ge) 人保險代理人辦理執業(ye) 登記。開設門店(工作室)等固定營業(ye) 場所的，應當在中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 保險中介監管信息係統-獨立個(ge) 人保險代理人模塊登記規定的事項；規定變更的，應當在5個(ge) 工作日內(nei) 變更登記。

（18）保險公司應嚴(yan) 格執行銷售從(cong) 業(ye) 人員的銷售能力資格分類要求，區分獨立個(ge) 人保險代理人的銷售能力資格，對獨立個(ge) 人保險代理人的工作年限、業(ye) 務能力、專(zhuan) 業(ye) 知識、學曆、誠信記錄進行差異授權；授權不得超出公司的業(ye) 務範圍和業(ye) 務區域。

（19）保險公司應加強日常管理和風險控製。建立專(zhuan) 項管理製度，加強行為(wei) 管理，定期對獨立個(ge) 人保險代理人進行業(ye) 務指導，定期調查，防止誤導銷售、異常行為(wei) 和案件風險；定期培訓，加強業(ye) 務質量和合規意識；製定應急預案，防止獨立個(ge) 人保險代理人參與(yu) 非法集資等非法活動，處理相應風險。

（20）保險公司應及時注銷代理合同終止的獨立個(ge) 人保險代理人的執業(ye) 登記，並督促保險公司標識的清除和保險服務的及時更新。

（21）保險總公司和省級保險分公司應在實施獨立個(ge) 人保險代理模式前20個(ge) 工作日內(nei) 向直接監管責任的保險監管部門書(shu) 麵報告，包括但不限於(yu) 獨立個(ge) 人保險代理的工作計劃、管理製度、業(ye) 務狀況、風險控製；月底後10個(ge) 工作日內(nei) ，獨立個(ge) 人保險代理人的業(ye) 務數據通過銀監會(hui) 保險中介監管信息係統填寫(xie) 。

六、監督部門嚴(yan) 格執行監督管理

（22）保險監督管理部門依托保險中介監督信息係統，建立健全獨立個(ge) 人保險代理人信息公共查詢服務體(ti) 係，加強信息披露，加強不誠實或非法獨立個(ge) 人保險代理人的社會(hui) 披露。

（23）保險監督管理部門努力加強對獨立個(ge) 人保險代理人的行為(wei) 監督，核實違法行為(wei) 的，實施行政處罰等行政處罰，加強違反信托的處罰，追究保險公司的責任；涉嫌犯罪的，移送公安司法機關(guan) 依法處罰。

（24）保險監督管理部門重點調查和處罰保險公司未履行獨立個(ge) 人保險代理人的控製職責、虛假提供或未按要求提供業(ye) 務報告文件等違法行為(wei) ，依法追究公司和管理人員的責任，並采取相應的監督措施。獨立個(ge) 人保險代理人引起集體(ti) 訪問和集體(ti) 訴訟的，依法追究保險公司的控製責任。

(二十五)保險專(zhuan) 業(ye) 代理/經紀機構及其從(cong) 業(ye) 人員參照本通知執行。

注：文章內(nei) 容來自中國銀行保險監督管理委員會(hui) 網站。

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