中國銀行業和保險監督管理委員會發布了《保險公司償付能力監管規則》（Ⅱ）》

導讀：
中國保險公司受銀監會(hui) 監管，它包括保險公司的償(chang) 付能力。最近，中國銀監會(hui) 發布了《保險公司償(chang) 付能力監管規則》（Ⅱ）》，讓我們(men) 了解一下主要內(nei) 容。最近，中國銀監會(hui) 發布了《保險公司償(chang) 付能力監管規則》（Ⅱ）》，讓我們(men) 了解一下主要內(nei) 容。

今天(12月30日)，中國銀監會(hui) 發布了《保險公司償(chang) 付能力監管規則》(Ⅱ)》(以下簡稱規則Ⅱ)，標誌著二代二期工程建設的順利完成。第二代二期工程是中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 貫徹第五屆全國金融工作會(hui) 議精神，防範和化解重大金融風險決(jue) 策部署，彌補監管製度的不足，防範和化解保險業(ye) 風險，維護保險市場安全穩定運行，促進保險業(ye) 高質量發展，保護保險消費者利益具有重要意義(yi) 。

近年來，隨著我國經濟金融形勢、保險經營環境、經營模式和風險特征的不斷變化，第二代實施過程中遇到了一些新情況，係統實施也暴露了一些問題，需要進一步改革和優(you) 化。2017年9月，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 結合金融工作的新要求和保險監管的新形勢，全麵修訂和升級了現行的第二代償(chang) 還監管規則，以提高償(chang) 付能力監管體(ti) 係的科學性、有效性和全麵性。

以習(xi) 近平新時期中國特色社會(hui) 主義(yi) 思想為(wei) 指導，堅持穩中求進的總基調，貫徹新的發展理念，立足新的發展階段，構建新的發展格局，堅持協調國際和國內(nei) 、發展和安全、安全和服務的關(guan) 係，引導保險業(ye) 回歸安全源頭，注重主營業(ye) 務，增強服務實體(ti) 經濟的能力，有效防範保險業(ye) 風險，加快金融業(ye) 全麵開放。全麵優(you) 化升級二代監管規則，主要體(ti) 現在以下幾個(ge) 方麵：

一是引導保險業(ye) 回歸保障本源，注重主營業(ye) 務。

規則Ⅱ完善利率風險計量方法，優(you) 化對衝(chong) 利率風險的資產(chan) 範圍和評價(jia) 曲線，引導保險公司加強資產(chan) 負債(zhai) 匹配管理。針對嚴(yan) 重疾病風險的顯著上升，增加了嚴(yan) 重疾病惡化因素，引導保險公司科學開發嚴(yan) 重疾病產(chan) 品。根據獨家養(yang) 老赛马会APP下载官网的長期特點和實際風險，對長壽風險最低資本給予10%的折扣，以反映監管支持的方向。

二是促進保險業(ye) 提高服務實體(ti) 經濟的質量和效率。

規則Ⅱ完善了長期股權投資的實際資本和最低資本計量標準，大大提高了風險因素。對控製權長期股權投資（子公司）實行100%全額扣除，促進保險公司專(zhuan) 注於(yu) 主營業(ye) 務，防止資本在金融領域野蠻增長。為(wei) 落實碳達峰碳中和重大決(jue) 策部署，對保險公司投資的綠色債(zhai) 券信用風險最低資本給予10%折扣；為(wei) 落實科技自力更生和自我完善的決(jue) 策部署，對專(zhuan) 業(ye) 科技保險公司的最低保險風險資本給予10%折扣。規定保險公司不得將投資性房地產(chan) 的評估增值計入實際資本，引導保險資金更加支持實體(ti) 經濟。對農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務和保險資金支持國家戰略的投資資產(chan) 設置監管特征因素，適當降低資本要求，引導保險公司為(wei) 實體(ti) 經濟服務。

三是有效防範和化解保險業(ye) 風險。

規則Ⅱ完善資本定義(yi) ，增加外生要求；長期壽險根據保單的剩餘(yu) 期限，保單的預期未來盈餘(yu) 分別計入核心資本或附屬資本，以鞏固資本質量。針對保險資金使用中存在的多層嵌套問題，要求根據全麵滲透、滲透到底的原則，確定基金的最終投資方向，根據實際投資的基礎資產(chan) 計量最低資本，準確反映其風險本質。根據過去10年的數據，對所有風險因素進行了全麵校準。

四是落實擴大對外開放部署。

規則Ⅱ完善了再保險交易對手違約風險的計量框架，降低了境外保險交易對手違約風險因素，實施了擴大對外開放的決(jue) 策部署。明確境外國家（地區）的償(chang) 付能力監督製度取得與(yu) 中國償(chang) 付能力監督相同的資格的，對中國境內(nei) 的保險機構給予適當的資本要求和實際資本優(you) 惠待遇，降低跨境交易成本，提高監督合作效果。

五是加強保險公司的風險控製能力。

規則Ⅱ全麵修訂了保險公司的風險管理標準，提供了更明確的標準。新增資本規劃監管規則，要求保險公司科學編製資本規劃。

六是引導培育市場約束機製。

規則Ⅱ進一步擴大了保險公司償(chang) 付能力信息披露的內(nei) 容，增加了重大事項、管理分析討論的披露要求，有助於(yu) 提高信息透明度，發揮市場約束作用。

自2022年第一季度報告以來，保險業(ye) 已全麵實施規則Ⅱ。對於(yu) 受規則Ⅱ對於(yu) 影響較大的保險公司，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 將根據實際情況確定過渡期政策，允許部分監管規則逐步到位，自2025年起全麵實施。下一步，銀監會(hui) 將組織和指導保險公司製定規則Ⅱ各項實施準備工作，確保新舊規則順利過渡，維護保險市場安全穩定運行。

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