囊腫被除外承保，這保險還值得買嗎？用理賠數據告訴你真相

“乳腺囊腫被除外了還買(mai) 什麽(me) 保險？”這是我最常被吐槽的一句話。今天咱們(men) 就用真金白銀的理賠數據說話，告訴你為(wei) 什麽(me) 即使某個(ge) 器官”不保”，這份保單依然值得擁有。

一、先看三個真實理賠案例

1. 王女士（32歲）：甲狀腺被除外，但肺癌獲賠80萬（2024年數據）
2. 張先生（45歲）：肝囊腫除外，卻因急性心梗拿到120萬理賠
3. 李阿姨（50歲）：腎囊腫不保，但乳腺癌賠付60萬

看到沒有？這些被”除外”的客戶，最後都拿到了真金白銀的理賠款。這就好比你家防盜門壞了個(ge) 鎖芯，難道就要把整扇門都拆了嗎？

二、理賠大數據揭秘

根據2024年行業(ye) 理賠年報：

• 重疾險：82%的理賠與除外部位無關
• 醫療險：91%的住院費用發生在非除外器官
• 身故責任：100%賠付（與任何囊腫無關）

舉(ju) 個(ge) 栗子，某安健康2024年理賠數據顯示：

• 乳腺/甲狀腺除外客戶：平均獲賠金額38.7萬
• 完全標體客戶：平均獲賠41.2萬

差距還不到10%，但保費可能要便宜30%！

三、老司機教你算賬

假設30歲女性買(mai) 50萬(wan) 重疾險：

• 標體承保：年繳8000元
• 乳腺除外：年繳5600元（省30%）

把這2400元差價(jia) 拿去：

• 加購200萬定期壽險（年繳600元）
• 補充百萬醫療險（年繳300元）
• 還能剩1500元做體檢基金

這不比硬著頭皮買(mai) 全保香多了？

四、哪些保障不受影響？

1. 重疾險：癌症（除被除外器官）、心腦血管疾病等
2. 醫療險：肺炎、骨折等常見住院
3. 意外險：所有意外傷害全賠
4. 壽險：任何原因身故都賠

記住：除外≠整張保單作廢，就像手機攝像頭壞了也不影響打電話啊！

五、總結

在保險行業(ye) 摸爬滾打12年，見過太多人因為(wei) ”除外”兩(liang) 個(ge) 字放棄保障，最後追悔莫及。其實保險公司給你除外，恰恰說明其他部位更值得保——因為(wei) 他們(men) 怕的就是你不生病的地方突然出問題啊！

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