終身重疾險存有什麽坑？購買產品時要注意哪些條款？

重疾險是一種轉移重大疾病所帶來的經濟風險的商業(ye) 保險，而終身重疾險則是將重疾險的保障期限延長到終身。

很多人出於(yu) 對重疾險的不了解，及對終身重疾險的誤會(hui) ，主觀意識覺得終身重疾險便是個(ge) 深坑。

那麼真相真的是那樣的嗎？在選購重疾險時我們(men) 要留意哪些問題？怎樣看待終身重疾險，下邊譜藍君從(cong) 這一些層麵來和大家探討一下：

|終身重疾險存有什麽(me) 坑？

|購買(mai) 產(chan) 品時要注意哪些條款？

|譜藍君總結

譜藍君平時和家庭溝通中發現，大家認對於(yu) 重疾險存在的異議主要有以下幾個(ge) 方麵：

1、保險費用貴

通常，終身重疾險的保險費用要比定期的貴許多。由於(yu) 終身重疾險的保障時長更長，因而保險費用貴也是意料之中。

2、疾病固定化

終身重疾險給予的病症保障是已經明確寫(xie) 明在合同中固定不變的，顧客是沒法獨立變更的。

但病症的種類是在不斷創新，終身重疾險在疾病保障上就欠缺靈活性，許多要求好的病症沒法調節，不能使用醫療屆發展升級病症類型。

3、不可以抵擋通脹

在購買(mai) 終身重疾險時，大家還要考慮到通脹問題，如今終身重疾險50萬(wan) 保險金額，針對現在而言很有可能已經夠用了，可是幾十年以後，通脹的作用下，50萬(wan) 就很有可能無法達到重大疾病保障要求了。

以上便是譜藍君覺得終身重疾險存有的坑。當然，這是相對而言的，終身重疾險能被發布，就意味著它也有很多優(you) 勢。如：

1、保障時間長

相對性於(yu) 按時重疾險或是1年限重疾險，終身重疾險的確保限期長，挑選這類產(chan) 品以後，就不用在擔憂續險問題，還能有效的預防一些購買(mai) 保險年紀限定。

2、保障全麵

盡管終身重疾險的保險費用較為(wei) 貴，可是相對它的保障也更為(wei) 全麵，覆蓋整個(ge) 生命周期。

終身重疾險通常會(hui) 有額外的一些保障，例如被保人保費豁免，假如被保人產(chan) 生保險合同約定的狀況，後麵的保險費就不用交納了，剩餘(yu) 保障繼續有效。

3、包括身故保障

部分保終身的重疾險會(hui) 額外保障身故責任，即便重大疾病沒有出險，死亡時也可以得到一筆賠付。但是一般含身故保障的保險費用都會(hui) 上升一定比例，增加保費壓力。

根據以上分析我們(men) 知道，終身重疾險有缺陷也有自己的優(you) 勢，都是相對而言，我們(men) 不能單方的覺得這類保險全是坑。

其實無論是挑選定期重疾險或是終身重疾險，我們(men) 都要留意一些關(guan) 鍵點，那樣能防止落入商業(ye) 保險的坑，下麵譜藍君就來和大家分析一下我們(men) 在購買(mai) 產(chan) 品時要注意哪些條款：

（1）保險金額

選擇重疾險時保險金額是非常關(guan) 鍵的，因為(wei) 這關(guan) 乎最重的保費以及我們(men) 所獲得的保障力度。

保險金額不可以選太高，金額越高保險費用就越貴。保險金額又不可太低，那樣就無法充分運用重疾險的作用了。

因此譜藍君建議大家要根據自己的保障需求選擇，要在自己的保險費用預算範疇內(nei) ，過高、過低都是沒必要的。

（2）保障限期

重疾險有短期、定期、終身的。保障期限短的重疾險保險費用很便宜，但會(hui) 麵臨(lin) 產(chan) 品下線和保險費用上漲或身體(ti) 情況發生變化等風險。

定期重疾險的保險費用也算不上貴，而且在一段時間內(nei) 也不用擔心續險問題，但到老年（70/80歲）最需要保障時，就沒有保障了。

而終身重疾險由於(yu) 是保障終身，給予的保障也非常到位，因此保險費用就相對來說較為(wei) 貴。

我們(men) 在選擇重疾險時，如果隻是用於(yu) 銜接保障的，可以先選擇一年期，否則還是更建議選擇定期或者終身的重疾保障。

（3）賠償(chang) 頻次

目前市麵上的重疾險依照賠償(chang) 頻次區劃可以分成一次賠償(chang) 重疾險和多次賠付重疾險。多次賠償(chang) 重疾險要好於(yu) 一次賠償(chang) 重疾險，由於(yu) 一次賠償(chang) 重疾險在發生重大疾病賠償(chang) 以後，再想購買(mai) 保險很難了，我們(men) 誰也無法確保自身隻患一次重大疾病。

總體(ti) 來說，終身重疾險盡管有足的地方，但它能為(wei) 被保人給予終身保障，覆蓋整個(ge) 生命周期，整體(ti) 還是很好的。

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