終身壽險和年金險哪個好？怎麽挑選？

配備了健康保險和意外保險後，許多小夥(huo) 伴想買(mai) 一些投資理財產(chan) 品得到平穩的盈利。

對於(yu) 觸碰保險都非常少的人而言，終身壽和年金險聽起來更為(wei) 陌生，好像都差不多？其實不是的。

那麽(me) 終身壽和年金險到底哪個(ge) 更好？普通消費者該如何挑選？

今天，譜藍君就來和大家聊聊這兩(liang) 者的區別，教大家如何挑選值得我們(men) 去入手的產(chan) 品，幫我們(men) 守住穩穩的幸福~

主要內(nei) 容如下：

怎麽(me) 理解終身壽和年金險？

終身壽和年金險哪個(ge) 好？

怎麽(me) 挑選？

譜藍君總結

終身壽險，簡單點說，便是保身故的商業(ye) 保險；保險合同簽署後，受益人死亡，保險公司便會(hui) 給受益人付款保障金。

年金險是以受益人存活為(wei) 標準，按年、大半年、季或月計付保障金，有些像大家社保中的養(yang) 老保險。

依據計付保費的期限不一樣，年金險分成三種：

1、終生型年金險

終生型年金險就是指受益人在實現目標期限後可以一直按合同領到承諾的年金，直到身亡才終止的年金險。

2、定期型年金險

定期型年金險就是指受益人按時交納保險費用後，保司和受益人承諾約定時間給付保障金的保險理財產(chan) 品。

必須留意的是受益人在承諾期限內(nei) 身亡，合同即行無效。

與(yu) 終生年金險對比，定期型年金險的年金的計付有一定年限限定，例如爸爸媽媽給孩子買(mai) 的文化教育年金險。

3、聯合型年金險

聯合年金險就是指以兩(liang) 種或兩(liang) 個(ge) 以上受益人的性命做為(wei) 計付年金標準的商業(ye) 保險。

一是聯合存活年金險，就是指聯合受益人中在其中有一位身亡，年金即暫停計付；一是聯合和最後生存者年金險，就是指聯合受益人裏隻需有一位存活，受益人都能夠再次領到年金。

綜上所述，終身壽險是受益人死亡後才可以領到保障金，而年金險是可以承諾死前領到保障金。

那麼究竟哪個(ge) 好些呢？往下看——

我們(men) 先來看下兩(liang) 者有哪些區別：

1、領取標準不同

終身壽險，它的受益人在存活期內(nei) 是不能領到保障金的，最多是退保險時領到現金價(jia) 值。

如果你是受益人，那麽(me) 你是沒有辦法使用該筆保障金的了，可是終身壽險實際上一個(ge) 很重要的功效便是存款、財產(chan) 的功效，可以在死亡後給親(qin) 人產(chan) 生一筆豐(feng) 厚的收益。

年金險，是在受益人活到領取年紀後，每一年可以領到一定的額度來填補養(yang) 老支出，提升老年的生活水平的。

可以一直領到受益人去世為(wei) 止，活多長時間領多長時間。

2、購買(mai) 目的不同

選購終身壽險的人，大量的是為(wei) 了更好地在去世後能給予親(qin) 人一定的財產(chan) 傳(chuan) 承。

選購年金險的人，實際上大量是把年金險當做一款投資理財產(chan) 品，是對安全的項目投資，在一定的期內(nei) 獲得預期收益率。可以用於(yu) 養(yang) 老服務、孩子教育，還可以用於(yu) 資本承繼，以死前贈予的方式。

3、適用群體(ti) 不同

終身壽險，適用收益較高、有財產(chan) 整體(ti) 規劃要求的被保險人，與(yu) 此同時還能夠有效降低房屋遺產(chan) 稅。

年金險，適用有經濟能力，處理日常生活問題之外，還有經濟實力選購，且短期內(nei) 不需要用這筆款的人。由於(yu) 年金險，時間越長，利滾利作用越強，盈利也就越高。

那究竟應當如何選擇？

如果你是有一定的歲數和經濟實力，期待可以在死亡後給親(qin) 人產(chan) 生一筆財產(chan) 的，那麼終身壽險很有可能較為(wei) 適合你。

如果你是期待有一定的經濟發展剩下，不願基金投資或是個(ge) 股，但求平穩盈利的，可以挑選年金險。

但要特別注意二點：最低回報率和預定利率。

最低回報率越高，預定利率越高，你能得到的收入就越大。

1、明確規劃目標

• 終身壽險

可以說終身壽的目標還是很明確的，主要是財富傳(chuan) 承。

• 年金險

上麵有提到，按照領取時間，年金險可分終身和定期。

因為(wei) 領取的時間不同，所以不同產(chan) 品的適用範圍也不同，比如終身年金適合做赛马会老品牌网站規劃，定期年金適合做教育金、婚嫁金、創業(ye) 金規劃等等。

所以，在挑選產(chan) 品時，第一件事就是明確自己的規劃目標，隻有先明確了規劃目標，才可以選到合適的產(chan) 品。

2、關(guan) 注收益水平

• 終身壽險

挑選終身壽險時，可以從(cong) 性價(jia) 比高、保險金額、確保範疇及其限定標準四個(ge) 方麵考慮到，有一些商業(ye) 保險盡管保險金額高，但確保範疇小，限定前提多。

因而，在購入人壽保險前，不但要考慮到價(jia) 錢，還需要考慮到確保範疇、限定情況和保險金額。

• 年金險

既然年金險是一款理財工具，那麽(me) 自然是追求它的增值效益，實現更高的投資回報。收益率就是我們(men) 需要重點關(guan) 注的一個(ge) 點。

對於(yu) 理財型保險，我們(men) 大多用內(nei) 部收益率來評估它的收益水平。

錢是有時間價(jia) 值的，比如十年前的1塊錢可以買(mai) 2顆糖，而如今的1塊錢可能連1顆糖都買(mai) 不到，錢隨著時間的流逝貶值了。

而IRR就能很好的體(ti) 現錢的時間價(jia) 值，直觀地反映年金險在複利的情況下的投資回報率，IRR越高，就說明這款產(chan) 品的收益水平更高。

不論是買(mai) 年金險或是終身壽險，大夥(huo) 兒(er) 應當先認識清晰他們(men) 的差別，再依據本身家庭經濟情況挑選商品。

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