近30家保險公司公布2022理賠半年報，原來保險得這樣買……

眨眼間2022年已過半，7月開始各大保險公司陸續公布理賠半年報。

截至今日，已有28家保險公司發布了上半年的理賠報告。

一家保險公司服務到不到位、容不容易獲賠、賠款到賬快不快，直接以數據見真章。

趕緊跟著譜藍君一起來看看，哪家保險公司最易賠，哪種保險最實用，以及這些理賠數據對咱們(men) 買(mai) 保險有什麽(me) 啟發吧~

主要內(nei) 容如下：

• 2022理賠半年報數據總覽
• 從理賠數據看，保險要怎麽買？
• 譜藍君總結

無論是買(mai) 保險前，還是買(mai) 了保險後，消費者始終最擔心的是：出險後能不能順利獲賠？

不少人覺得，知名大公司不會(hui) 賴賬，小公司肯定專(zhuan) 挑毛病，這也不賠，那也不賠。

道理都說爛了，今天咱們(men) 看看實在的數據吧——

（點擊查看高清大圖）

按理賠規模來說，賠付總額名列前茅的，依然大家耳熟能詳的“大公司”。

不過理賠規模大，跟消費者個(ge) 人沒啥直接關(guan) 係，大公司業(ye) 務量大，賣出去的保單多，賠的自然也多了，這並不代表你買(mai) 了它家的保險就一定能賠。

真正影響消費者個(ge) 人能否順利獲賠的，得看這兩(liang) 個(ge) 數據：獲賠率、理賠時效。

這兩(liang) 個(ge) 數據關(guan) 係到我們(men) 能不能獲賠、賠款多久能到手。

對比以上28家保險公司的獲賠率和理賠時效，不難看出都相差不大。

1、獲賠率：平均99%以上

根據各大保司公布的數據，整體(ti) 理賠率在97%-100%之間，平均下來高達99.08%。

可見，保險真的不難賠。凡是報案申請理賠的，99%以上的概率能夠獲賠。

而且也不存在“小公司”比“大公司”難賠的情況，甚至一些所謂的“小公司”獲賠率比“大公司”還要高。

往往會(hui) 被拒賠的，多數都是因為(wei) 投保時沒有如實告知健康狀況，有刻意隱瞞、惡意騙保等行為(wei) ，而被保險公司以正當理由拒賠。

作為(wei) 消費者，想要得到有效的保障，我們(men) 能做的就是投保時如實告知，這樣當出險時達到賠付條件，一般都是可以順利拿到賠款的。

2、理賠時效：均在2天之內(nei)

《保險法》第二十三條規定：

在保險公司收到理賠申請後，必須及時做出核定，情況複雜的，最晚也得在30天內(nei) 給出核定；核定後，符合保險責任的，必須在10天內(nei) 履行賠付的義(yi) 務。

從(cong) 數據中看到，各大保險公司的理賠時效都在2天內(nei) 。

平均申請支付時效最短的是國壽，隻需0.46天就完成了賠付；

最長的是北大方正，但即便是最慢的，也隻花了1.59天，均遠遠超過《保險法》的規定。

其實這也得益於(yu) 保險行業(ye) 的“數字化”，基本上各大保險公司現在都支持線上自助理賠。

即便在異地，隻要動動手指，在保險公司公眾(zhong) 號或APP上報案，再拍照上傳(chuan) 理賠資料，線上就可以完成理賠全流程，非常方便快捷。

（太平洋壽險）

（人保壽險）

（泰康在線）

（中意人壽）

（陸家嘴國泰人壽）

除了籠統的理賠大數據外，保險公司還發布了理賠的具體(ti) 情況，比如哪個(ge) 險種理賠率高、哪些疾病發生率高、哪個(ge) 年齡段發病率高等等，對大家如何買(mai) 保險具有一定的參考價(jia) 值。

譜藍君翻遍了各家保險公司的理賠報告，提取了一些重要的數據來做分析，看看我們(men) 買(mai) 保險時要重點注意哪些地方：

1、重疾呈年輕化趨勢

大多數人在為(wei) 家庭成員配置保險時，都會(hui) 優(you) 先考慮老人和小孩。

畢竟老人和小孩都是家庭成員中的“弱勢群體(ti) ”。小孩尚在發育成長，抵抗力差，老人身體(ti) 機能衰退，少不了小病小痛。

所以大家會(hui) 認為(wei) ，這兩(liang) 個(ge) 群體(ti) 是最需要保險保障的。

但從(cong) 理賠數據來看，重疾出險年齡段最高的是在41-60歲。

當代人生活節奏快，工作壓力大，飲食作息不規律，一些身體(ti) 異常積壓久了，爆發起來可不止是小病小痛那麽(me) 簡單了。

41-60歲正是人生的黃金期，上有老下有小，一旦倒下了，沒有保障來彌補家庭財務缺口，家庭又能支撐多久呢？

所以這個(ge) 年齡階段更需要全麵充足的保障，而且還得趁早配置保險，畢竟風險不等人，早買(mai) 早有保障，保費也會(hui) 更便宜！

2、惡性腫瘤發病率高

癌症一直是重疾中發病率最高的，理賠數據顯示，癌症占了重疾理賠的六成以上。

癌症分很多病種，由於(yu) 男女性身體(ti) 結構存在很大差異，因此男女性高發的病種也有區別——

• 男性高發癌症：甲狀腺癌、肺癌、肝癌等
• 女性高發癌症：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌等

針對如此高發的癌症，建議大家在買(mai) 保險時做好癌症保障。

如果有癌症額外賠/多次賠/治療津貼，可以考慮附加上。這樣一來，無論是新發，還是轉移、複發、持續都可以得到保障。

從(cong) 各保險公司的理賠數據看，心腦血管疾病緊隨在癌症後麵，是第二大高發的重疾。

有家族史，或者平時工作加班多的朋友，最好也加上額外的心腦血管保障。

3、醫療險實用性最強

從(cong) 各大保險公司發布的理賠件數來看，醫療險占了八九成，可見實用性有多強。

（平安人壽）

（太平洋壽險）

（太平人壽）

（天安人壽）

（富德生命人壽）

（陽光人壽）

與(yu) 重疾險相比，醫療險的理賠門檻更低。

無論是意外還是生病（不限疾病），隻要治療費用達到起付線標準就可以報銷，保障範圍非常廣。

而且上百萬(wan) 的保額，一年隻需要幾百來塊，便宜還實用，性價(jia) 比杠杠的。

如果手頭緊張，暫時還無法配置重疾險，也一定要先把醫療險配置好，作醫保的補充。4、疾病身故比意外身故更高發

根據保險公司理賠數據顯示，男性身故風險高於(yu) 女性，這也是男性壽險費率比女性貴的原因所在。
疾病身故風險高於(yu) 意外，七八成以上都是疾病身故，意外身故隻占了兩(liang) 三成。

疾病身故的概率遠超意外身故，說明配置壽險是相當有必要的，在身故保障上，意外險無法代替壽險。（因為(wei) 壽險可以保障意外和疾病身故，而意外險隻能保意外身故。）

當然，意外險有其配置意義(yi) ，雖然意外身故的發生率較低，但意外險還有保傷(shang) 殘這項獨一無二的責任，一年也就一百來塊。

所以，不必二者取其一，把這兩(liang) 個(ge) 險種一起配置上，才能更好地規避身故和傷(shang) 殘風險。

看完各家保險公司的理賠半年報，發現和譜藍的理賠半年報《譜藍2022理賠半年報 | 協賠總金額1544萬(wan) ！》所呈現出來的問題大差不差——

• 重疾越來越年輕化，要趁早落實保障；
• 癌症發病率最高，要重點關注癌症保障；
• 醫療險實用率最高，至少要有一份醫療險打底；
• 疾病身故概率高，壽險和意外險都得配置。

無論譜藍君平時跟大家科普多少理念，宣導監管的安全性，都不如實打實的理賠數據硬氣。

基本每半年、每年，各大保司放出理賠數據，譜藍君都會(hui) 給大家整理一次，沒別的，就是希望大家一起來公正客觀地認識保險。

保險理賠沒你想的那麽(me) 難，保險並不是“這也不賠，那也不賠”；

所謂的“小公司”也並沒有不靠譜，反而有些理賠效率也很高。

這些理賠數據，能夠給我們(men) 以保障方案規劃、赛马会APP下载官网篩選上的啟發。

希望朋友們(men) 看完以後，都能有更客觀、深層的思考。

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