銀行倒閉了,銀行卡裏的錢怎麽辦？

近日，美國明星銀行——矽穀銀行一下子被公布接手，在真相方麵宣布破產(chan) 倒閉。

就在那矽穀銀行破產(chan) 倒閉2天之後，坐落於(yu) 紐約州的美國簽字金融機構又被監督機構宣布關(guan) 掉，先前另一家數字貨幣金融機構SilvergateCapital則早就在3月8日就表示將暫停營業(ye) 。

一周內(nei) ，三家美國金融機構相繼破產(chan) ！

美國商業(ye) 銀行到底遭遇到了哪些？金融風暴又會(hui) 再次開演嗎？我們(men) 自己的儲(chu) 蓄還安全嗎？

1.事情回望

矽穀銀行是一家立足於(yu) 風險投資公司和初創期型科技有限公司。

因為(wei) 前些年美國央行降息，矽穀銀行拿到許多低費率的儲(chu) 蓄，而且買(mai) 了很多的美國國債(zhai) 券和MBS債(zhai) 卷，全是10年、20年期長期資產(chan) 。

本來打算能夠平躺著賺利息差，結論美國又繼續升息，貸款基準利率直接在0-0.25%的區段，加到4.5%-4.75%，而且都還沒停的意思。

這就導致矽穀銀行吸收存款成本上升，存款人的需要也在不斷增加，錢不夠用大夥(huo) 兒(er) 取，當大家陸續取走錢就出現了排擠，不了48鍾頭，金融機構便被幹關(guan) 門了。

據了解，三家銀行破產(chan) 最直接的導火線都為(wei) 銀行擠兌(dui) 。三家銀行破產(chan) 倒閉都和美聯儲(chu) 升息的環境相關(guan) 。

3月9日，矽穀銀行存款人集中化提款420億(yi) 美金，矽穀銀行為(wei) 付款利息，大幅度售賣浮虧(kui) 債(zhai) 卷。10日股票下跌。

3月10日，簽名金融機構也遭遇到了數十億(yi) 美元的銀行擠兌(dui) 。接著其一直尋找顧客或其它解決(jue) 方法作為(wei) 支撐其經營情況，但未及時進行資產(chan) 出售，最後破產(chan) 倒閉。

3月8日破產(chan) 倒閉前，Silvergate金融機構也遭遇到了金融機構存款人爭(zheng) 相獲取超出80億(yi) 美元儲(chu) 蓄。

還好美國迅速官方宣布:將進行全額的托底。存款人每一個(ge) 儲(chu) 蓄，也將獲得兌(dui) 現。

原本美國的儲(chu) 蓄保險規章製度，隻托底25萬(wan) 美金。並且這個(ge) 解決(jue) 可以這麽(me) 說蠻超出預期，解決(jue) 方法也比較快。

2.錢出現金融機構一定安全性？

美國銀行破產(chan) ，第一時間有美國聯邦存款保險公司（FDIC）來接手。FDIC是美國政府部門根據專(zhuan) 門設置的保險組織，為(wei) 倒閉金融機構托底，保障存戶權益的。

FDIC也不負所望，成立以來，沒讓有存款保險的存款人，損害一分錢。

FDIC相近我們(men) 國家的儲(chu) 蓄保險，其實是為(wei) 了保障儲(chu) 蓄人的權益。

2015年，在我國發布《存款保險條例》，儲(chu) 蓄保險推行額度償(chang) 還，最大償(chang) 還額度金額為(wei) 50萬(wan) 餘(yu) 元。如果出現銀行倒閉風險事故，會(hui) 由儲(chu) 蓄保險基金管理機構償(chang) 還賠償(chang) 款。

儲(chu) 蓄保險覆蓋中國境內(nei) 全部儲(chu) 蓄類金融企業(ye) 人民幣和美元存款利率，包括了本人，也包括等單位存款的本金利息。

儲(chu) 蓄保險隻要儲(chu) 蓄，很多銀行也回賣投資理財產(chan) 品保險等，這種髒口保險是不管的。

因此大家去存款時，一定要小心以“儲(chu) 蓄”的名號，事實上並非真儲(chu) 蓄。

並且，儲(chu) 蓄保險上限是50萬(wan) 人民幣，超過一部分，也可能不會(hui) 被托底。假如儲(chu) 蓄比較多，能夠分散到幾個(ge) 開展儲(chu) 蓄。

上年，河南5家安徽2家農(nong) 村商業(ye) 銀行忽然傳(chuan) 出公示，網上係統軟件逐漸維護保養(yang) ，網上銀行和手機網銀暫時無法接通，實際哪一天更新完沒說，網上銀行和手機網銀一關(guan) ，大部分錢也取不出來。

後來由於(yu) 事件愈發震驚，最後“爆雷”有400億(yi) 儲(chu) 蓄在各種農(nong) 村商業(ye) 銀行洗劫一空了，誰也沒有辦法取出。

細心一查，在其中4家農(nong) 村商業(ye) 銀行背後，是河南新財富集團。

居然是這種金融機構都和第三方公司達成協作，並建立了對應的金融投資平台，隨後告知存款人把錢存這兒(er) 貸款利息有13%—18%，存款人覺得怎麽(me) 都是跟銀行合作，並且貸款利息這麽(me) 高，一般不會(hui) 風險很大。但是他們(men) 卻不知錢具體(ti) 都沒進銀行業(ye) 務，而是通過打入第三方賬戶。

一旦碰到這樣的騙子公司，盡管我國不容易坐視不理一定會(hui) 嚴(yan) 厲打擊，但存款人的維權成本費、法律維權周期時間都是要考慮的。

存款也可能爆雷，還有哪些安全的理財方式呢？

保險或許是一個(ge) 不錯的選擇。

說到這裏，也要為(wei) 大夥(huo) 兒(er) 一些警覺：這麽(me) 多年銀行倒閉的案例也是層出不窮。萬(wan) 一真破產(chan) ，一時半會(hui) 兒(er) 也拿不到錢，耽誤事又鬧心。

而這些方麵，保險的托底，並不是額度的。

存款，剛性兌(dui) 付是50萬(wan) ，可是保險最少剛性兌(dui) 付90%（曆史時間接手的保險企業(ye) 的現象全是100%剛性兌(dui) 付。）

並且，現階段我國都還沒發生了一起保險企業(ye) 積極倒閉的案例。

即便保險企業(ye) 破產(chan) ，我們(men) 自己的保險單也會(hui) 有一些接手的保險企業(ye) 托底，不必擔心保單安全係數。

保險裏邊具備安全性、穩定且長期性盈利非常好的當屬年金保險和增額終身壽。並且，這些倆(lia) 全是鎖率。

如今3.5%利率進入車內(nei) ，意味著你進入了一個(ge) 財運明確圈子，伴隨著年利率不斷下滑，這一年利率多年以後很有可能是別人無法企及的高度。

今年經濟形勢，很多小夥(huo) 伴是看在眼中，“痛”在心中。

在這樣的情況下，理財保險開始被愈來愈多好朋友所了解。他們(men) 不但平安穩定，並且能利滾利升值，長期投資的情形下，盈利也還可以。

下麵我就各自推薦下他們(men) ：

1.年金保險

年金保險一般分為(wei) 純分紅保險、全能型分紅保險及其大公司“開好局”商品，平常較為(wei) 常見的全部是年金產(chan) 品，因此本文大家也阿依蓮年金保險為(wei) 例子，來講一下它的作用。

純年金保險主要包含養(yang) 老年金、文化教育分紅保險。它盈利固定不動，何時開始領取獎勵，能領取要多少錢，都是會(hui) 寫(xie) 上合同裏。

比如養(yang) 老年金，可以考慮60歲起，每一年領一筆錢，活多長時間領多長時間。

它盈利性與(yu) 協調能力特性如下所示：

盈利性：初期盈利率很低，中後期回報率比較高，一般可以達到4%上下。

協調能力：協調能力較低，假如想要在保障期內(nei) 獨立增加保險費或減保領取獎勵，大部分產(chan) 品都是不兼容。

因而，將錢資金投入年金保險，能夠長期投資，不隨便使用，才可以獲得相對較高的盈利。

2.增額終身壽

增額終身壽的盈利一樣固定不動，但未約定的領取獎勵時長，大家可以根據自己的需求領到時間與(yu) 信用額度。

來說看其盈利性與(yu) 協調能力特性：

盈利性：早期盈利提高比較快，但不管擁有多長時間，回報率最大不能超過3.5%。

協調能力：保障期內(nei) ，能夠獨立增加保險費或減保領取獎勵，非常靈活。

因而，錢資金投入增額終身壽後，可以按自己的要求，在不同時長領取獎勵。

比如30歲資金投入一筆錢，等50歲那年，減保領到一部分錢給孩子買(mai) 房，60歲那年，再每一年領一部分錢為(wei) 自己養(yang) 老服務。

總體(ti) 來說，兩(liang) 大類商品的盈利相距並不是很大，但是每個(ge) 人家庭情況不一樣，在花錢要求層麵也會(hui) 有一些差別，下麵我們(men) 就實際講下該如何選擇他們(men) 。

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