父親高血壓，作為兒子買保險為什麽被拒保了？

有的朋友很有可能了解，很多重疾險和醫療險都是對的“遺傳(chuan) 疾病、發育畸形、變形或染色體(ti) 變異”不予以賠償(chang) 。

前幾天看了個(ge) 新聞報道，說成90後姐弟各自查出來了直腸癌，在網上一折騰，發覺他的父親(qin) 他爺爺都是由於(yu) 直腸癌離世的。提到這一家族遺傳(chuan) 病史，今天我們(men) 就來聊聊和保險之間的關(guan) 係。

我想大家了解，有一些病症是和遺傳(chuan) 相關(guan) 的，比如有人問的問題：“我爸爸冠心病，為(wei) 什麽(me) 我就被拒賠？”，緣故就是父母得了冠心病，那兒(er) 女得冠心病的幾率會(hui) 比一般人群高一些。

因此，我們(men) 隻要是購買(mai) 保險跟身心健康相關(guan) 問題，就很有可能被問及爸媽的生病狀況，更為(wei) 嚴(yan) 格還要問到直係血親(qin) 的發病狀況。若是有涉及的，有可能被拒賠。

已經知道某些人的生病幾率更高一些，一定會(hui) 做一些限定，要不然就需要虧(kui) 本啦。

1、先天和遺傳(chuan) 疾病的差別

• 先天疾病

一般情況下，先天疾病要在胚胎期取的，其實就是胎兒(er) 在子宮內(nei) 生長發育環節中，受外界或本質欠佳要素功效，導致寶寶發育異常。

先天疾病中有的是先天因素所引起的，屬遺傳(chuan) 疾病，有一些則是媽媽懷孕期間受到外界欠佳因素的影響而造成胎兒(er) 發育異常，不屬於(yu) 遺傳(chuan) 疾病範圍。有一些先天疾病能夠出生之後就主要表現，有一些在出生之後長到一定年齡層甚至到了成年後才表達出來。

比較常見的先天疾病包含：心髒疾病、地中海嚴(yan) 重貧血、英語聽力危害、先天甲狀腺功能減退又稱呆小問題、苯丙酮尿等。

• 遺傳學病症

而遺傳(chuan) 疾病就是指父母的男性精子或卵子發育出現異常，而造成胎寶寶產(chan) 生器質或實用性的異常。

遺傳(chuan) 疾病也不一定是在出生的時候就會(hui) 有臨(lin) 床表現的。有一些遺傳(chuan) 疾病，需在個(ge) 體(ti) 發育到一定年紀時候表達出來。比如進行性肌營養(yang) 不良，一般4~6歲時患病。

已經知的遺傳(chuan) 疾病有2萬(wan) 多種，臨(lin) 床醫學基因型和致病基因都很明確的遺傳(chuan) 疾病3555多種。在其中常染色體(ti) 疾病3260種，X伴性連鎖加盟病症263種，Y連鎖加盟病症4種，線粒體(ti) 基因病28種。

比較常見的遺傳(chuan) 疾病有白化病，苯丙酮尿，黑卟啉病，先天性聾啞、高度近視眼、高血壓病、慢性支氣管炎、心肌梗塞、青少年兒(er) 童型糖尿病等。

2、遺傳(chuan) 疾病患病率

譜藍君在這兒(er) 列幾類患病率強的遺傳(chuan) 疾病，可能很多人就清晰為(wei) 何保險企業(ye) 要了解遺傳(chuan) 疾病了。例如：

• 高血壓

冠心病的發病率具有一定的大家族匯聚性。爸爸媽媽患冠心病，子女患冠心病的幾率為(wei) 45%。父母中如一人或兩(liang) 人得冠心病，兒(er) 女患冠心病的幾率比平常各自高1.5和2-3倍。

• 乳腺癌

乳癌有明顯遺傳(chuan) 因素趨向，5%～10%的乳腺癌是大家族的。假如父母中一人得乳癌，兒(er) 女生病的危險因素提升1.5～3倍。

• 糖尿病

糖尿病患者具有顯著遺傳(chuan) 易感性，特別是2型糖尿病。如果家長都是有糖尿病患者者，子女患糖尿病的成功是普通人15～20倍。假如父母一方有2型糖尿病，那樣寶寶生下來冠心病的幾率為(wei) 40%。爸爸媽媽發作的年紀重量輕，兒(er) 女生病的風險越多。

針對遺傳(chuan) 疾病病人，購買(mai) 時是健康體(ti) ，但是不確保5年或10年之後顯出病症。對已經存有的風險性，有一些保險企業(ye) 會(hui) 保險投保的，有的公司是拒絕承保的。

一定要明確告知。

大夥(huo) 兒(er) 開展告之，可能兩(liang) 種情況：

一種情況是：在承保前，好多人不知道自己身患先天疾病，所以在購買(mai) 時也不太可能告之。購買(mai) 保險後，若因先天疾病手術治療、住院治療所產(chan) 生的醫療費，保險公司為(wei) 除外責任不賠付，但能退回所繳保險費用。

另外一種情況就是：我們(men) 在購買(mai) 保險前刻意隱瞞自身的身體(ti) 狀況，並沒有告之保險企業(ye) ，因而影響到了保險企業(ye) 的保險投保。這樣的事情保險公司可以拒保，並不退還保險費用。

保險企業(ye) 不容易了解父母和直係血親(qin) 每一個(ge) 身體(ti) 健康狀況，隻能針對不同的保險險種和產(chan) 品，將生病後果很嚴(yan) 重、危害賠付的遺傳(chuan) 性疾病列入免除責任或除外責任。

遺傳(chuan) 疾病開展健康告知後，保險企業(ye) 通過風險評價(jia) ，一般會(hui) 有如下所示結論：

• 沒有理由成功保險投保。
• 增加保費或減少保險金額保險投保。
• 拒賠。

注：在告之後，假如核賠結論覺得徹底痊愈、歸屬於(yu) 標準體(ti) (風險和正常人非常)得話，可以按照標準費率保險投保。

保險企業(ye) 對遺傳(chuan) 疾病主要有兩(liang) 種了解方法：

1.遺傳(chuan) 疾病一部分告之

你的直係血親(qin) 中是否存在兩(liang) 個(ge) 人或兩(liang) 人以上的身患腫瘤、腦中風、心肌梗塞、糖尿病患者、帕金森病、多發性硬化症、多囊腎病？

這樣的情況下，保險企業(ye) 例舉(ju) 出部分遺傳(chuan) 疾病名字。假定身患別的遺傳(chuan) 疾病，並且不在這裏7種疾患中，那樣是能夠投保。

2.遺傳(chuan) 疾病全部告之

你的爸爸媽媽、哥們(men) 、姊妹、是不是身患腫瘤、癌病、敗血症、肉疙瘩、心肌梗塞、糖尿病患者、腦中風等其他所有遺傳(chuan) 疾病。

這樣的情況下，除開例舉(ju) 病症，結果還加了“其他所有遺傳(chuan) 疾病“，這話說明了隻需身患遺傳(chuan) 疾病，務必告之保險企業(ye) 進行審查。

要是自己直係血親(qin) 有高頻率身患某些病症得話，例如腫瘤、糖尿病患者、三高什麽(me) 的，你應該做以下三個(ge) 事兒(er) ：

第一，定期維護。定期維護是跑不掉的，並且檢查的次數比沒有家族遺傳(chuan) 病史得人需多，例如平常人2年查一次，你可能還需要大半年查一次。

第二，有著重點地配備保險。之前跟大家大家討論過，現今保險經過多年發展，是越來越個(ge) 性化，更加具有著重點了，例如重疾險（表明：等候期限內(nei) 出現隻退回所交保費），確實有更偏重於(yu) 腫瘤或偏重於(yu) 心血管的重疾險。這時可以根據自身大家族具體(ti) 情況，配備有著重點的保險。

第三，選擇正規智能核保的商品。如今購買(mai) 保險健康保險或人壽險時，部分產(chan) 品的健康告知會(hui) 了解直係血親(qin) 的發病狀況，核賠比較嚴(yan) 格，對於(yu) 有家族病史的被保險人立即拒賠。有些核賠時采用排他性標準，是假如直係血親(qin) 都有這個(ge) 病症，重大疾病也不賠付。

因而，若因家族病史且不達到健康告知，可以考慮適用線上智能核保的商品，或者提供病史、體(ti) 檢報告單等信息進行人工核保審批，根據告之一些具體(ti) 家族病史需求來得到保險投保的好機會(hui) 。

想了解更多或有保障規劃需求的，可以點擊下方圖片報名，免費體(ti) 驗1對1家庭保障規劃服務，專(zhuan) 業(ye) 的譜藍理財師會(hui) 免費為(wei) 您量身定製家庭保障方案、協助您規範投保。