體檢之後,如何帶病投保?

《家庭財務寶典》

想必大家都有這樣的覺得,一做查驗或是常規體(ti) 檢,大家多多少少都會(hui) 有一些小問題。這種問題看上去不容易拿了我們(men) 自己的命,但在選購保險時,卻會(hui) 帶來一定的危害。

懷過病肯定就與(yu) 保險無緣?今天我們(men) 就來聊聊“帶病投保”這種情況。

本文將具體(ti) 內(nei) 容分成:

  • 保險會了解哪些病?
  • 哪種情況下能夠“帶病投保”?
  • 怎樣“帶病投保”?
  • 譜藍君總結

健康告知時,一般會(hui) 碰到什麽(me) 得病狀況呢?通常是以下幾種:

1、過往病史

保魚君經曆過一個(ge) 朋友來問,詢問他是否存在過往病史,他說道可能有些冠心病,別的的小毛病並沒有。像冠心病、高血壓等病症,能通過藥品緩解症狀,可能會(hui) 在數年以內(nei) 並不會(hui) 有非常嚴(yan) 重的症狀,但是他們(men) 在一些疾病患病率上,的確要比平常人高於(yu) 很多來。

也有對於(yu) 一些雖然已經痊愈完的病症,需不需要列入保險投保規範中是保險公司的事,但作為(wei) 顧客的你我,一定要明確告知。

2、家族病史

家中好幾個(ge) 人都身患同一種病症或因同一種病症過世就是屬於(yu) 家中病曆了。

對於(yu) 這種情況在挑選健康保險時,保險企業(ye) 綜合性他的家庭狀況,也是一樣可能拒絕承保,因為(wei) 她生病的概率會(hui) 比一般人高出很多。即便不拒賠,也有可能除外承保。

3、不確定性病症

絕大多數人都並沒有定期複查的好習(xi) 慣。那如果並沒有做身體(ti) 檢查,自己感覺人體(ti) 不舒服怎麽(me) 辦呢?

保險企業(ye) 對於(yu) 被保險人身體(ti) 健康情況的確認,來源於(yu) 技術專(zhuan) 業(ye) 醫藥學機構醫學鑒定。換句話說,如果感到近期身體(ti) 沒力氣,可是沒去開展體(ti) 檢檢查,不算病症。

不過要是身體(ti) 不健康的臨(lin) 床症狀非常明顯,還是得先到醫院就診,由於(yu) 重疾險和醫療險都是有等待期,等候期限內(nei) 出現是不予以賠付的,隻退回已交保費。如果是為(wei) 了挺過等待期就故意不及早治療得話,後果很嚴(yan) 重。

精確說起來其實不算是“帶病投保”,而是基於(yu) 不一樣保險企業(ye) 的健康告知和核賠結論,來挑選對自身保險投保結論比較好的保險商品。

畢竟不同保險企業(ye) 對產(chan) 品設計全是有所出入的,健康告知和保險投保規定也是不一樣的。相同的身體(ti) 健康情況,很有可能這一家保險企業(ye) 拒賠,另一家標準體(ti) 保險投保,全是保不準的。因此,怎樣在身體(ti) 就並不是標準體(ti) 的情形下,成功購買(mai) 保險?

1、在保險條文認同範圍之內(nei) 病症

就用冠心病為(wei) 例子吧,先來看看冠心病的規範:

體檢之後,如何帶病投保?插圖1

那樣高血壓可以選購健康保險嗎?

假如是一級高血壓,許多保險商品還可以正常的購買(mai) 保險,假如是2級冠心病,這些產(chan) 品便會(hui) 避而不見。

2、材料證實已完全痊愈

通過線上購買(mai) 時,健康告知條文一般都非常清晰。

舉(ju) 例說明:一旦被保險人1年內(nei) 部原因肺部感染進行了住院,可是在這個(ge) 重疾險的健康告知中,並沒有對肺部感染狀況有告之規定,也不會(hui) 因為(wei) 肺部感染的過往病史而拒絕承保,因此肺部感染病人是可購買(mai) 這一款重疾險的。

綜合性得知,並非有過往病史就一定不能購買(mai) 了,隻要符合一定的前提條件還是能夠保險投保的。

3、人工核保

線下推廣一般會(hui) 給予人工核保。

舉(ju) 例說明:假如你是10年以前取的惡性腫瘤,手術醫治治愈後而且10年之內(nei) 也沒有發作。在挑選重疾險時,網上購買(mai) 保險沒那麽(me) 靈便,可是在門店能夠手裏拿著相關(guan) 信息證實,保險公司可以有專(zhuan) 門的開展人工核保,也其實是可以除外承保的。

不過一般保險健康告知大家也看到有一條:是否存在“被保險人以往2年之內(nei) 曾經被一切保險企業(ye) 拒賠、推遲、另收附加保險費或進行任何方式的合同修改”。“任何方式的合同修改”包含除外承保,假如購買(mai) 保險某一赛马会APP下载官网的時候被除外承保了,可能會(hui) 影響別的保險新產(chan) 品的購買(mai) 保險。

因此,麵對這種情況,最好是要先選購可以正常保險投保的保險商品,最終購買(mai) 除外承保那個(ge) 商品。

看起來像帶病投保,實際上我們(men) 也沒有違反最大誠信原則。大家依法履行明確告知身心健康的責任義(yi) 務,僅(jin) 僅(jin) 不一樣保險企業(ye) 、不一樣保險商品對我們(men) 的身體(ti) 標準的規範不一樣,我們(men) 選擇了保險投保範圍廣泛的保險商品罷了。

由於(yu) ,不管什麽(me) 時候,為(wei) 人處事一定要保持誠實守信,一定要屬實開展健康告知。

1、好幾家購買(mai) 保險

保險領域的不斷進步,保險商品也在逐步優(you) 化升級,並沒有什麽(me) 樣的產(chan) 品是一定不能被取代的。因此我們(men) 用不著非得要擔心哪一家的某一個(ge) 保險商品。它可能對我並不“友善”,沒法成功保險投保得話,可以考慮別的相近的保險商品。

揚長避短是人之本能反應。貨比三家,另外挑選好幾家保險商品,最終選購對自身健康狀況保險投保結論最好的產(chan) 品,也是一種好的選擇。

2、線下推廣購買(mai) 保險

盡管現在一部分產(chan) 品支持網上智能核保,甚至網上人工核保。

但是大多數商品線上核賠作用還是有點呆傻的,給予網上人工核保的商品很少。因此,假如健康狀況有點兒(er) 繁雜得話,大家最好選擇線下推廣購買(mai) 保險,手裏拿著相關(guan) 信息證實申請辦理人工核保,會(hui) 更加高效,保險投保結論可能會(hui) 越來越美好。

3、盡快選購保險

一定要盡早選購保險。購買(mai) 時年紀越低,保險費用越便宜,同時由於(yu) 身心健康,成功保險投保的機率還是比較高的,以後發生概率立即得到賠付,做到風險性保障的效果。

若是有準備選購保險的想法,與(yu) 此同時人體(ti) 無明顯出現異常得話,就不用著急著去醫院做檢查,過去了等待期前去。因為(wei) 一旦檢查出來啥毛病來的話,可能會(hui) 對以後的購買(mai) 保險有很大的影響。

自然,基礎是人體(ti) 並沒感到很大出現異常,如果患者已經明顯不適感了,還需要硬撐著購買(mai) 保險挺過等待期得話,指不定小問題拖成重大疾病,乃至危機生命,就和我們(men) 的初心有悖了。

此外,從(cong) 各種保險新產(chan) 品的健康告知條文上來說,一般會(hui) 讓2年以內(nei) 得病狀況有所了解。假如最近進行了醫治什麽(me) 的,也先不要著急購買(mai) 保險,等身體(ti) 健康情況穩定下來,而且一段時間內(nei) 並沒有發作,前去購買(mai) 保險。自然,麵對這種情況,保魚君或是覺得線下推廣購買(mai) 保險較為(wei) 妥當。

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