達爾文3號重疾險保障條款解讀！

達爾文重疾險自麵世以來，憑借著超高賠付比例和保障全麵的特點極受歡迎，許多小夥(huo) 伴們(men) 就在後台留言資詢譜藍君這款產(chan) 品。

奈何產(chan) 品條款較為(wei) 複雜，普通消費者想要完全讀懂還是有一定難度，被詢問的健康告知不知道怎麽(me) 回答的，這時就需要專(zhuan) 業(ye) 的規劃師協助你解讀。

同時，達爾文3號支持智能核保，如果健康告知不能通過的話，可嚐試智能核保，但核保疾病分類較細，為(wei) 確保後續能保能賠，建議還是需要專(zhuan) 業(ye) 人士協助。

今天，譜藍君給大家講解下達爾文3號的保障條款具體(ti) 是怎樣的，聊聊哪些常見的疾病可過智能核保順利投保！

主要內(nei) 容如下：

• 達爾文3號重疾險保障條款解讀
• 哪些常見的疾病可過智能核保？
• 譜藍君總結

達爾文3號的保障方式如下所示：

重大疾病+輕疾+中症+癌病二次賠償(chang) 【可選】+心血管二次賠償(chang) 【可選】+身故責任【可選】

基本保障加上高發疾病保障，內(nei) 容還是非常豐(feng) 富的，下邊咱們(men) 就一起來看看達爾文3號具體(ti) 保障內(nei) 容有哪些：

1、投保規則

保障期可選保至70歲的，也可選選保障終身。投保年齡最高覆蓋至55歲，相對來說算是較為(wei) 中規中矩的。

另外投保職業(ye) 隻限1-4類，不過最長繳費期為(wei) 30年，可以很大程度上提高費率杠杆。

保障期和最長繳費期的挑選，都是較為(wei) 靈活的。

2、重疾保障

在60歲前發生重大疾病風險有額外保障，可直接賠付1.8倍的保險金；60歲後則賠付基本保額。

現階段市麵上重大疾病的增額賠償(chang) ，60歲前患重大疾病最高賠160%，而達爾文3號居然能做到比它還高20%！

假設李先生購買(mai) 50萬(wan) 保額，60歲前出險，則可一次性賠付90萬(wan) 。

等同於(yu) 贈予了一個(ge) 保險金額為(wei) 40萬(wan) 保到59歲的按時重疾險！

而重大疾病高發年齡段為(wei) 41-60歲，該條款可以說是非常實用的。

3、中症/輕疾保障

25種中症，不分類賠償(chang) 2次，每一次賠償(chang) 60%保險金額；

50種輕疾，不分類賠償(chang) 3次，每一次賠償(chang) 45保險金額。

中症賠60%保險金額，輕疾賠45%保險金額，可以說現階段重疾險市場上保障實用性較大的了。

咱們(men) 一起來看看其對高發輕中疾的賠償(chang) 狀況：

達爾文3號對於(yu) 高發的輕疾全是有含蓋的，且對於(yu) 高發的心血管疾病及初期癌症都可以二次賠償(chang) 。

值得一提的是，輕疾中這3種病症：不典型性心肌梗塞、微創手術冠脈搭橋術/介入術。

賠償(chang) 比較寬鬆：“一賠三，不限同時發作”

換句話說，初次患A，那麼間距1年之後，再度患A，或B、C，都能夠再賠45%，不限製第二次隻能賠與(yu) 第一次同樣的病症！

心血管疾病的多發年齡段為(wei) 20-49歲，在其中男士占比達87.14%，可以說青年男士是心血管疾病的易發群體(ti) ，特別需要提前做好保障！

3、可選二次賠

癌症二次賠償(chang) 【需附加】

• 初次患上癌症，周期3年之後，再度患上癌症，另外賠償150%保險金額；
• 初次患上非癌病，周期180天之後，再度患上癌病，可另外賠償150%。

必須留意的是，癌病不管新發、複發或轉移都能夠二次賠償(chang) 的。

心血管二次賠償(chang) 【需附加】

心血管包括以下三種心血管重大疾病：

• 初次重大疾病並不是這3種病症，間距180天之後，患這3種病症之一，可再賠150%；
• 初次重大疾病為這3種病症，間距1年之後，再度診斷為相同病症，可再賠150%；

假如同時附加以上二項，兩(liang) 者是互不影響的，就算二次賠償(chang) 了心血管疾病，癌病二次賠償(chang) 依然有效。

目前很多保險公司陸續都推出了互聯網保險，消費者可在線上自行投保。而智能核保，是可滿足身體(ti) 有小毛病的人群自行核保的一種方式，即方便又快捷。

信泰是支持智能核保的，不過每家保司的核保寬鬆程度不同，其中最常見的就是對結節的定義(yi) ：

如甲狀腺結節、乳腺結節都是非常常見的小毛病，由於(yu) 高發，所以保險公司在這方便控製的還是比較嚴(yan) 格，一起來看下達爾文的——

保險公司對未來可能導致疾病發生的異常指標都有嚴(yan) 格的控製。結節惡化後會(hui) 演變為(wei) 癌，保險公司會(hui) 依據癌變的概率來判斷是否承保。

如果未進行手術，且半年內(nei) 甲狀腺（乳腺）B超分級檢查為(wei) 1、2級的，則可標體(ti) 承保，因為(wei) 1、2級癌變的概率幾乎為(wei) 0；

0、3級則需要除外承保，即未來由於(yu) 甲狀腺（乳腺）導致的疾病保險公司將不承擔任何責任，其他疾病正常承保。因為(wei) 0級異常指標為(wei) 不明確，3級癌變的概率為(wei) 0-2%；

4級及以上癌變的概率為(wei) 2-94%，保險公司將拒絕承保。

以上是該產(chan) 品智能核保對於(yu) 結節方麵的相關(guan) 核保結論，不寬鬆也不算嚴(yan) 格，因為(wei) 有些重疾險對於(yu) 0、3級的結節就會(hui) 拒保了。

總的來說，健康有異常的人群，在投保時可先嚐試智能核保，不通過再進行人工核保，這樣可大大減輕保險公司的核保工作，同時也節約消費者的時間。

不過，有些消費者可能會(hui) 不太了解保險公司對於(yu) 健康告知的定義(yi) ，自己覺得沒什麽(me) 大礙就不告知了，到理賠時惹來一堆糾紛，所以建議投保時，還是得谘詢專(zhuan) 業(ye) 人士，確保能保能賠！

信泰達爾文3號的保障內(nei) 容覆蓋較為(wei) 全麵。假如你是可以通過健康告知的，譜藍君提議可以配置一份。畢竟隻要家裏任何一個(ge) 人發生疾病風險，就足以壓垮一個(ge) 家庭了。

重疾險對於(yu) 家庭來說是非常重要的一個(ge) 險種，如果家庭預算充裕，應配備全方麵的保障和足夠的保額。

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