忘記保單，保險公司會主動理賠嗎？

後台管理有網友留言：死亡了（或一般身亡），家人也不知他有沒有買(mai) 保險，保險公司可以悄悄賴掉我賠付款嗎？有關(guan) 這一話題，大家今天就來說一說保險賠付這件事情。

• 保險賠付，步驟是怎樣的
• 不報警，保險企業也會主動賠付嗎？
• 保障義務內，為何還會不賠？
• 譜藍君總結

為(wei) 了能弄清楚保險企業(ye) 是怎麽(me) 理賠的，大家找了一個(ge) 有保險賠付10年工作經驗的傑出老師谘詢，發現原來賠付不複雜，確實發生概率，根據步驟使用，就能做到賠付。

在理賠時，我們(men) 要第一時間向保險企業(ye) 報案，往往需要在保險事件發生後10日內(nei) 通知到保險企業(ye) 。

報案的方式有很多，保險企業(ye) 客服熱線、微信公眾(zhong) 平台或APP都能夠；保險企業(ye) 在本地有子公司的，可以直接去銀行櫃台。假如是網上根據保險谘詢顧問買(mai) 來的保險，能夠直接去谘詢顧問幫助報案；線下推廣根據保險委托代理人買(mai) 來的保險，同樣可以聯係他幫助報案。

報案時，在線客服或理賠員會(hui) 告誡我們(men) 要準備哪些材料及其步驟，需注意資料完整是成功賠付的前提條件，一定要按照規定備好，遞交給保險企業(ye) 就行了。

一般的賠付材料有：

以重疾險賠付來舉(ju) 例說明：

往往需要提供的材料有：被保險人的身份證號和儲(chu) 蓄卡、理賠申請書(shu) 、首診病史、診斷證明、病理報告或是診斷證明書(shu) 。

此外，重疾理賠也有2個(ge) 常見問題：

1、要取得醫師的確切確診

主治醫生在敘述病理學病症，需有準確的確診。例如是甲狀腺癌症，必須寫(xie) 甲狀腺癌症，不可以模棱兩(liang) 可的寫(xie) “疑是甲狀腺癌症”，這也是賠付很容易出現糾紛地區。

2、就醫醫院門診

留意就醫是不是在保障範圍之內(nei) ，絕大多數重疾險相關(guan) 條款裏都有要求，規定就醫醫生是“二級或二級以上公立三甲醫院”。

保險企業(ye) 在接到大家遞交的材料後，賠付單位會(hui) 開始審批，但是並不是對每一個(ge) 案子都是會(hui) 運行調研，也要分狀況而定。

假如賠付材料各方麵條件沒有任何問題，也是屬於(yu) 保險義(yi) 務，就會(hui) 直接賠償(chang) ；假如不歸屬於(yu) 保險義(yi) 務範圍之內(nei) ，就會(hui) 直接拒保。

但是，萬(wan) 一被審批工作人員發現一些不太對的區域，那便是要運行考察了，一般這種案子很有可能被查：

• 賠付額度太大：幾千幾萬小額案子，保險企業一般立即賠，不容易調研，高額的才能謹慎；
• 短時間出現：過完保險猶豫期，或是購買保險一兩年就出現；
• 保險安全事故有疑問：例如意外死亡的，有詐保看不上；
• 賠付材料仿冒：大家遞交的材料有修改、模糊不清等人為因素改動印痕，被稱之為虛假的；
• 猜疑先天疾病、既往症：材料上存在既往症或是先天疾病，健康保險並不是賠付的。

最後一步便是等候保險企業(ye) 的賠付結果，不必擔心保險公司可以有意不賠，合乎條文規定，保險企業(ye) 一定會(hui) 按照合同約定虧(kui) 本。多久可以接到賠付款？後邊會(hui) 講到。

過程中，大家要做的就是，理賠時積極理賠，依據理賠員引導給予相關(guan) 信息，最終查閱理賠款，並不是那麽(me) 這麽(me) 複雜。

正常理賠程序第一步就是有些人報案，那如果產(chan) 生這樣的狀況，沒進到報警程序流程，保險企業(ye) 也會(hui) 主動賠付嗎？或是保險公司可以賴掉我們(men) 自己的賠付款？

1、積極賠付的狀況

如果出現飛機失事，或是貨輪、客車墜毀等，這類認知度非常高的事情，保險企業(ye) 也會(hui) 主動賠償(chang) 。這一類事情一般都會(hui) 被新聞媒體(ti) ，眾(zhong) 人皆知，那樣保險企業(ye) 才會(hui) 有方式去獲得到不幸遇難的人員名單，來清查裏邊是不是有著自己的顧客，進而運行賠付。

2、其他情形一般都要積極報案

按理說賠付都要有些人報警，因為(wei) 沒有人報警，保險企業(ye) 沒辦法立即獲知出現狀況，如同發生火災事故，沒有人報警得話，消防局也無法及時接警。

保險對報案者並沒有特殊的規定，被保險人、被保險人或收益人及其它受委托人都能夠向保險企業(ye) 明確提出報警理賠，受托人能是保險谘詢顧問、好朋友、親(qin) 朋好友等。

保險法規定，被保險人或收益人均可申請賠付款，實際上這兩(liang) 種人是收益人，隻不過是被保險人都是生存收益人，經常說的收益人是指身故受益人。

生存收益人：是指被保險人仍生存條件下的收益人。在人身安全保險協議中，要是沒有獨特承諾，生存收益人都是被保險人本人。

身故受益人：有別於(yu) 存活收益人的即是身故受益人，僅(jin) 有被保險人死掉了，身故受益人才能獲得保險金請求權。身故受益人能夠特定還可以法律規定，特定範疇一般是另一半、兒(er) 女、爸爸媽媽；假如投保情況下，收益人此項啥都沒有填好，默認設置是法律規定。

那樣誰能夠理賠？對應到實際商品上，假如購買(mai) 的是醫療險、重疾險等健康保險，收益人是被保險人，其實就是被保險人理賠，理賠款能打給被保險人；假如購買(mai) 的是人壽保險，或是帶死亡的重疾險，被保險人死亡得話，由身故受益人理賠，理賠款是打給身故受益人的。

賠付款多久能到賬？

《保險法》中第二十三、二十四、二十五條也規定了保險企業(ye) 的理賠時效：

10月22日，銀保監局頒布了《關(guan) 於(yu) 進一步規範保險機構互聯網人身保險業(ye) 務有關(guan) 事項的通知》裏邊對網絡人身保險的理賠時效進一步進行了要求：

能夠得知，在最新政策的束縛下，未來互聯網保險的理賠時效更高一些，賠付感受會(hui) 更好一些。

因此，並非保險企業(ye) 不喜歡主動給大家虧(kui) 本，重點在於(yu) 它能夠不可以知道保險理賠了，現階段獲得出現的信息有兩(liang) 種方式，要不是由新聞媒體(ti) 的公眾(zhong) 事件，要麽(me) 是收到報警；其次，大家也不必擔心保險企業(ye) 推遲賠付款沒給，國家對於(yu) 保險嚴(yan) 格監管還是相當嚴(yan) 格。

都覺得重疾險是確診即賠，是否隻需醫師出示一個(ge) 診斷證明書(shu) 就能賠付呢？其實並不簡單。需要成功獲得賠付，大家必定要了解保險保什麽(me) ，不保什麽(me) 。

1、重疾險

理賠標準

按賠付要求的不一樣，重疾險的賠付規範可以分為(wei) 3種：確診即賠、實行了承諾手術治療、做到合同約定的病症情況。1年限重疾險值不值得買(mai) ？

重疾險有國家標準，最大發出來的28種重大疾病是必保的，每一家商品都一樣，但是這都覆蓋95%的賠付。

不賠的現象

• 沒達到重大疾病的賠付規範並不是賠付的，例如平時的感冒低燒、急性腸炎、肺部感染，到醫院門診乃至住院治療，保險公司沒有費用報銷一切醫療費，都不會賠住院治療錢。

• 條文裏的免責事項都不賠，例如遺傳疾病、戰事、武裝衝突造成重大疾病，即便重大疾病早已合同約定的規範，保險企業都不會賠付的。

2、百萬(wan) 醫療險

賠付規範

百萬(wan) 醫療險是費用報銷型保險，不論是病症造成還是意外所導致的醫療費，包含自費醫療和住院費用，都可以直接費用報銷。續保20年是否更強？

一般醫療保險金包含：住院費用花費、獨特門診醫療費用、小手術醫療費、住院治療前後左右出入院醫療費。在其中住院費用花費能報銷住院床位費、診查費、查驗檢測費、醫藥費、醫療費等；住院治療前後左右出入院醫療費一般能報銷住院治療前後左右前30天及其後30天門診費。

不賠的現象

• 免賠裏的醫療費用不賠，一般百萬醫療險都是有1萬元免賠，免賠裏的費由被保險人自己承擔。一般這倆醫療費能夠記入免賠：被保險人社會基本醫療保險保險個人帳戶花費的醫療費；被保險人在除社會發展基本醫療保險保險和公費醫療保險之外（包含所在單位、保險人在內的所有商業服務保險企業等）所獲得的醫療費賠償。

• 未能指定醫院門診就診不賠，一般醫療險會要求在二級及以上的公立三甲醫院或保險人承認的醫院門診就診。

• 在免除責任範圍之內不賠，百萬醫療險有較多的免責聲明，例如購買保險之前也有的既往症、美容整形手術、美容護膚或整形手術、牙科疾病醫治、視力矯正手術、生小孩等所產生的醫療費都是在免除責任範圍之內。

3、定壽

賠付規範：人壽保險的賠付標準非常簡單，隻需被保險人身安全故或是全殘了，無論是由於(yu) 病症還是意外所導致的，都出錢。它的主要作用是保死亡，其實就是人沒了，錢留有，這一大筆錢給兒(er) 女繳納學費，給父母養(yang) 老，或是用於(yu) 還房貸和車貸都可以。定壽買(mai) 多少保險金額適宜？

不賠的現象：定壽不賠的現象幾乎很少，隻要沒有行凶詐保、違法犯罪、2年之內(nei) 自盡等這類極端狀況，保險企業(ye) 虧(kui) 錢的。

4、意外保險

賠付規範：意外保險能夠賠意外醫療險、意外殘疾和身故，意外醫療險能報銷受傷(shang) 醫療費；意外殘疾會(hui) 依據殘廢的級別虧(kui) 本，傷(shang) 得越重賠付的越大；身故便是人死後，立即賠保險金額，保險金額100萬(wan) 就賠100萬(wan) 。意外保險需要多少錢？

但是要想虧(kui) 本，必須滿足意料之外的4個(ge) 標準：外部原因引起的、突發的、並不是自己有意為(wei) 之、並不是得病所導致的，例如意外車禍、出現意外跌倒、出現意外觸電事故等。

不賠的現象：違法違紀、高危健身運動、卒死、自盡等保險企業(ye) 會(hui) 賠，例如酒後駕車、高空跳傘(san) 。

最後如果您正在考慮了解更多關(guan) 於(yu) 赛马会APP下载官网或者需要進行保障配置的話，我們(men) 真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規劃服務。

我們(men) 的專(zhuan) 業(ye) 譜藍規劃師將會(hui) 為(wei) 您量身定製家庭保障方案，並協助您規範投保。我們(men) 十分重視每一位用戶的需求，因此我們(men) 致力於(yu) 以更關(guan) 心和體(ti) 貼的方式來為(wei) 您提供服務。讓我們(men) 為(wei) 您提供最合適的解決(jue) 方案，讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來。期待與(yu) 您溝通交流，共同規劃美好明天！