銀行理財也虧錢，普通人該如何理財？

以往，銀行理財被稱之為(wei) 安全性的投資方式，不管利率是多少，最少本錢是能夠保障的。

但是，最近一段時間，很多銀行理財經常虧(kui) 損的現象。這種虧(kui) 錢的信息在屏幕上一片綠色的下跌中，直接衝(chong) 擊了一般工薪階層的心理防禦。

大家本以為(wei) 是希望用投資理財產(chan) 品獲得一些貸款利息，結果發現連本錢都難以挽救。

平常人需要投資理財，難道真這般艱難嗎？

在各家銀行的app應用上，經常可以看到介紹的投資理財產(chan) 品。好多人一看到商品的盈利很好，再加上有銀行作為(wei) 適用，即便年利率比較高，還會(hui) 下意識的忽視在其中掩藏風險。

二年前，小w投了30萬(wan) 選購了一款銀行理財，預估收益率為(wei) 4.8%。

當時的想法是放2年，至少能夠掙點生活費用。但是，期滿贖出時，他本金虧(kui) 本貼近2萬(wan) ，這直接打垮了她的心理狀態。

另一位朋友小q在某行的應用上花掉了30多萬(wan) 元選購了一款投資理財產(chan) 品。

她在購買(mai) 之前確定了這一商品的投資組合，發覺90%全是債(zhai) 卷，僅(jin) 有10%是權益產(chan) 品，風險較低。

最初，他一直得到不錯的效果，每天都可以贏利好幾百。但是，從(cong) 7月21日逐漸，他每日的淨虧(kui) 損在1-2千中間變化，最糟糕的一天虧(kui) 本超出8千。

他檢查了商品的前十大持股紀錄，發覺主要包括某房地產(chan) 開發商的債(zhai) 卷商品，才揭開實情。

想必大家或多或少都清楚一些投資理財知識，但是實際運用時還需考慮到詳細情況。

下麵我們(men) 就通過一個(ge) 真實案例一起來看看，假定手頭上有一筆閑錢，我們(men) 應該怎麽(me) 妥善處置？

以小c為(wei) 例子，他是一位26歲在一線城市工作的年輕人，工資1萬(wan) 餘(yu) 元，手上有10萬(wan) 儲(chu) 蓄。他不願意錢閑置不用，期待保住本金並穩定升值，那麽(me) 應該如何開展資產(chan) 配備呢？

在對待儲(chu) 蓄存款時，我們(men) 可以參考”標準普爾家庭財產(chan) 結構圖”，把資金分為(wei) 四個(ge) 一部分。

下麵，我們(men) 將要結合案例詳細描述怎麽(me) 分配這四個(ge) 部分資金。

最先，我們(men) 來看看”要出的錢”。這部分資金作為(wei) 緊急備付金，一般是儲(chu) 放等同於(yu) 3-6個(ge) 月夥(huo) 食費。

假定小c每個(ge) 月的固定不動花銷是5000元，那他最少要保存1.5萬(wan) 做為(wei) 備付金。

這筆錢可以存放在流通性相對較高的貨幣型基金中，以防出現必須超大金額支出而手頭上缺乏足夠的資產(chan) 的尷尬情況。

接著是”自保錢”。這一部分資金主要用於(yu) 避免突發意外疾病等造成貧苦，最好控製在年收入的10%上下。

考慮到到大c目前隻有26歲，他可購買(mai) 性價(jia) 比比較高保險商品，包含重疾險、百萬(wan) 醫療險、意外保險和定壽。

完成上述配備後，小c手頭上還剩大概4萬(wan) 。剩下來的資產(chan) 可分為(wei) ”生錢錢”和”穩定上漲的錢”，計劃方案在於(yu) 不同類型的儲(chu) 蓄總體(ti) 目標。

比如，如果小c打算在1年之後進行一次愉快的旅行，他可以先將這筆錢存放金融機構，以獲得一些利息收入。

但如果小c準備積累一筆養(yang) 老保險金，那在存款的前提下，他需要尋找項目投資時間比較長、收益最好的產(chan) 品，以實現自己的目標。

對於(yu) 每月的工資和獎金等收益，還可以在留夠生活費用後，將剩餘(yu) 的部分攢起來，隨後分派到不同的帳戶。

比如存進存定期，並作為(wei) 赛马会老品牌网站積澱。

通過這樣的方式，每一筆資金都有了明確的動向。

針對不肯承擔高危且期待實現長期理財目標的朋友們(men) ，有什麽(me) 產(chan) 品能夠去選擇？

在尋找穩定盈利產(chan) 品中，我們(men) 一般接觸過的有存款、大額存款及其儲(chu) 蓄險。

但是，實際把資金放到哪裏、怎麽(me) 分配，或是要根據不同的總體(ti) 目標來進行安排.

1、存款/大額存款

雖然銀行存款利息近期有一定的下降，但這並不能阻攔大家存錢的激情。

實際上，針對50萬(wan) 以下的儲(chu) 蓄，將其放在金融機構依然是非常安全的，您不必擔心沒法取回來資產(chan) 。

現階段，四大行的五年期儲(chu) 蓄掛牌利率廣泛為(wei) 2.25%。假如你是在三到五年後需要用到這筆錢，將其放在這兒(er) 是沒問題的。

如果希望做到更遠大的理想，例如給孩子攢教育金或為(wei) 自己養(yang) 老規劃存款，那就需要進行長遠規劃。

終究，誰能保證將來存款利率不容易進一步下降呢？

2、增額終身壽

假如你手頭上有一筆預埋為(wei) 未來10年甚至20年應用資金，增額終身壽很有可能是一個(ge) 不錯的選擇。

最先，增額人壽保險的盈利都在合同中清晰地注明並具有法律效力，你能清楚的知道什麽(me) 時候及其能夠拿到是多少盈利。

除此之外，長遠來看，增額人壽保險會(hui) 獲得近3%的本息盈利，這個(ge) 是非常可觀的。

需注意，這類產(chan) 品的盈利需要較長時間才能達到，假如短時間解除合同，可能麵臨(lin) 虧(kui) 錢的風險性。

假如你將這一大筆錢一直保存在賬戶上升值且不使用，到離休的時候就可以毫不猶豫的取出，去旅行或實現自己的心願，變成送給自己的一份禮物。

在銀行理財也有可能存在風險性的情形下，”不賠本”已經成為(wei) 我們(men) 投資理財基本要求。

如果可以在這基礎上獲得一定的盈利，那就是一個(ge) 不錯的投資項目。

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