真實拒賠案例！不在保障範圍內，7萬醫療費被拒賠

許多朋友認為(wei) ，買(mai) 了百萬(wan) 醫療險，隻要超出免賠額費用，其它都能報。其實並不是這樣的，百萬(wan) 醫療都有自己的保障範疇，不在保障範圍內(nei) ，就可能被拒賠。

來看看李女士的例子：

2019年6月5日：投保一份百萬(wan) 醫療險，一般醫療保額300萬(wan) 、惡性腫瘤醫療保額300萬(wan) ；

2020年1月24日：確診左乳浸潤性癌，化療及住院花費11.5萬(wan) 元向保險公司申請理賠；

2020年4月30日：收到保險公司理賠款4.3萬(wan) 元，餘(yu) 下7.2萬(wan) （包含1.7萬(wan) 住院前後門診檢查費+5.5萬(wan) 藥品費）無法理賠。

為(wei) 何其它雜費能報，1.7萬(wan) 的檢查費和5.5萬(wan) 的藥品費，卻賠不了呢？

• 先講檢查費。這款百萬醫療險要求是：隻有在住院前7日內（含住院當日）、出院後7日內（含康複當日），所形成的必需且合理門診醫療費用，才能報銷。

而李女士這1.7萬(wan) 的檢查費，產(chan) 生時間並不在“前7後7”時間段內(nei) ，因此保險公司拒賠。

• 再來說說藥品費。條款中規定：在二級及以上公立醫院普通部、或保險公司認可的其他醫療機構住院時，具體產生的醫療費才能報銷，在別處產生費用是不能報的。

而李女士這5.5萬(wan) 的藥，並不是在條文認可的醫院裏實際發生的藥品費，而是在外麵路邊的藥店買(mai) 的，不符合就診醫院規定，因此保險公司拒賠了。

李女士不甘這樣的結論，將保險公司告上法院，但一審二審都未能改變拒賠的結果。

這個(ge) 案例也提醒我們(men) ：在滿足條件的醫院，產(chan) 生的保障範圍之內(nei) 醫療費，百萬(wan) 醫療險才能報。

百萬(wan) 醫療險對就醫醫院的規定，一般是【二級及以上公立醫院普通部】。要不是非常緊急的情況，看病前最好確定醫院的屬性，防止為(wei) 之後賠付埋下隱患。

保障範疇層麵，一般情況下，百萬(wan) 醫療險能報銷4類醫療費：住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診。

但也不是每一款產(chan) 品都能包括以上4類費用，比如有的產(chan) 品不保門診手術；有些產(chan) 品看起來都保了，卻在單項保障上都設有門檻，例如特殊門診限額20萬(wan) 等。

而且像住院前後門急診，能報銷時間也都有區別，好一點的能報住院前後30天的門急診費用，有些卻隻能報前後7天。

所以，如果我們(men) 在選擇產(chan) 品階段，挑的便是各方麵保障都比較優(you) 秀的百萬(wan) 醫療險，未來萬(wan) 一用到，保障也更好一些。

除了上麵提到的拒賠原因，還有未如實告知、等待期查出疾病、觸及免責聲明等拒賠情況。

其中的免責聲明，例如百萬(wan) 醫療險一般會(hui) 對既往症免責，也就是投保前患的病，就算健康告知沒問到，在保障期內(nei) 出險，有關(guan) 的醫療費也不報。

如果要保既往症，咱們(men) 也可以關(guan) 注下醫保、一些惠民保、或部分稅優(you) 健康險等。

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