重疾賠付次數怎麽選擇？多次賠付有意義嗎？

人們(men) 日常轉移風險接觸到的四大險種中，重疾險的選擇是最讓人糾結的，由於(yu) 它的保障多樣化、產(chan) 品形態最豐(feng) 富、可選擇性高，且保費貴，所有人們(men) 在選擇時都極為(wei) 糾結。

譜藍君留意到近期谘詢重疾保險的家庭中，很多人都在糾結選擇單次還是多次賠付的重疾產(chan) 品好：

“單次賠付產(chan) 品便宜，但賠付後就買(mai) 不了重疾險了，是不是保障力度不夠？”

“人一輩子發生兩(liang) 次或以上重疾的概率這麽(me) 低，多次賠付有意義(yi) 嗎？”

“買(mai) 單次賠付產(chan) 品，把額度調高些，一次性賠付會(hui) 不會(hui) 好點？”

“每次至少都能拿到基本保險金，可多次賠付的重疾好嗎？”

別糾結啦，今天譜藍君就將這裏麵的利弊給大家分析清楚，看完你就知道該怎麽(me) 選擇~

主要內(nei) 容如下：

• 單次和多次賠付各有哪些優缺點？
• 重疾賠付次數怎麽選擇？
• 譜藍君總結

• 單次賠付

簡單來說就是賠付一次重疾後合同結束，這類產(chan) 品一般會(hui) 比多次賠付的便宜，除了賠付次數外，其他保障沒有很大區別，主要看產(chan) 品特色。

但需要注意的是，出險保險公司賠付後，如果我們(men) 再想購買(mai) 商業(ye) 保險其實是購買(mai) 不了了的（不止重疾險），因為(wei) 即便痊愈，我們(men) 的身體(ti) 機能也受到極大創傷(shang) ，比一般人患重疾的概率會(hui) 高出很多，保險公司出於(yu) 風險考慮會(hui) 不讓這部分人再購買(mai) 。

意思是賠付過後，健康保障就麵臨(lin) “裸奔”了。

有些小夥(huo) 伴想到，買(mai) 單次賠付的產(chan) 品，額度提高一些，一旦出險理賠後，一部分的錢用於(yu) 醫療和彌補收入損失，剩餘(yu) 的可作為(wei) 之後的醫療儲(chu) 備金，這樣是不是也可以？

可以說，這是個(ge) 不錯的方法；

不過需要考慮到的是，提高額度，意味著保費也跟著提高，目前醫治一場重疾的費用平均需要50萬(wan) ，保額還要提高到哪裏呢？這樣會(hui) 給家庭造成較大的財務壓力，影響日常生活就不好了。

其實目前很多單次賠付產(chan) 品會(hui) 有額外賠付，如60歲前也正好是被保人家庭責任最重期間，可額外賠付50-80%基本保額，所以如果傾(qing) 向單次賠付產(chan) 品的可以不用特地提高額度，選擇這類型產(chan) 品即可，保障力度強。

另外部分單次賠付產(chan) 品還可選擇額外附加癌症二次賠。因為(wei) 癌症的理賠率占重疾總理賠70%以上，擔心出險後續沒有保障的，可附加該條款增加保障，這也是個(ge) 不錯的選擇。

• 多次賠付

發生重疾風險理賠後保單合同剩餘(yu) 保障繼續有效。但保費一般會(hui) 稍微貴些，相信這個(ge) 很容易理解，保障內(nei) 容多保費自然更高，但這樣會(hui) 給人留有充足的安全餘(yu) 量。

尤其是小孩，未來還有這麽(me) 長——幼兒(er) 時期，抵抗力較弱易生病；年輕的時候，可能由於(yu) 生活作息、工作壓力或居住環境，也常常擔心癌症的發生；而年紀大時，心腦血管疾病的發病概率又劇增。

經曆三個(ge) 高發階段，保障需提前做足，且兒(er) 童時期買(mai) 重疾是最便宜、最劃算的，所以如果家庭預算允許，建議小孩盡量可以配置多次的。

至於(yu) 大人的，可能有些小夥(huo) 伴會(hui) 覺得，人一輩子發生兩(liang) 次或以上重疾的概率不高，買(mai) 多次賠付的意義(yi) 是不是不大？

存在既有意義(yi) ！人一輩子發生兩(liang) 次重疾的概率確實不高，但保險就是個(ge) 概率事件，我們(men) 不能百分百確定不會(hui) 患病。我們(men) 之所以選擇這個(ge) ，考慮到的是，一旦患有，家庭是否能承擔得了。

當然也並不是建議每個(ge) 家庭都配置多次賠付的，前提是家庭預算充足、追求保障全麵、不影響家庭正常生活的情況下，才建議配置。

選擇多次賠付產(chan) 品時，留意重疾疾病種類是否有分組！

如重疾即便可以賠付5次，但需要分組的話，會(hui) 將所有疾病分為(wei) 4-5組，每組疾病病種裏麵隻能賠付一次/種，賠付過後整組作廢，剩餘(yu) 的疾病不在理賠範圍內(nei) 。

保司一般會(hui) 將關(guan) 聯度極高的一些疾病歸到一個(ge) 組別裏。發生一次重疾後，一般再次患的重疾很大概率和上一個(ge) 重疾是有相關(guan) 的，所以分到同一組後，就大大減低獲賠概率了。

當然，市麵上有部分性價(jia) 比高的多次賠產(chan) 品，能做到疾病不分組的同時，費率和單次產(chan) 品還相差無幾，想要了解更多的，可點擊文章最下方圖片鏈接谘詢譜藍君哦~

賠付次數不同，保障不同，價(jia) 格也不同，因人而異，並不存誰更好，適合才最重要。

如果經濟情況一般的家庭，可以選擇單次賠付純基礎保障的產(chan) 品；如果是傾(qing) 向單次賠付且追求高保額的，可以選擇一定年齡段有額外賠的產(chan) 品，提高賠付比例。

若家庭預算充足，建議選擇多次賠付產(chan) 品，保障更全麵，要留意選擇不分組的哦。且一般重疾產(chan) 品會(hui) 自帶被保人豁免條款，繳費期間內(nei) 發生風險事故賠付後，後續的保費就不用交了，保單依然有效，這也是一種保費杠杆~

其實目前市麵上這兩(liang) 種類型的重疾險，有些產(chan) 品可以做到性價(jia) 比非常高的，如單次賠但有額外賠，或多次賠付但疾病不分組，且保費和單次賠相差不大，所以根據自己的需求選擇就好，看你更傾(qing) 向杠杆這件事還是賠付次數了。

重疾險對每個(ge) 家庭成員都很重要，如果一旦發生疾病風險，很大可能我們(men) 就要把所有的積蓄掏空，甚至負債(zhai) 累累。尤其作為(wei) 家庭經濟支柱，不僅(jin) 不能給家庭帶來收入，還會(hui) 給家庭造成了大額醫療費用負擔，所以還沒配的趕緊配上吧~

其實買(mai) 重疾險前，最重要的還是得先科學地規劃，看看自己適合哪種，想要哪種。

當然，重疾產(chan) 品形態豐(feng) 富，可選擇性很高，咱們(men) 自己一一去對比分析的話會(hui) 非常耗費時間和精力，最省事的辦法就是：交給專(zhuan) 業(ye) 、靠譜的人來幫你做。

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