《帶病投保後必做3件事！90%人踩的續保隱形雷區（附2025補救清單）》

張姐去年帶甲狀腺結節投保重疾險，今年繳費時傻眼了——保單失效了！ 客服冷冰冰一句：“您未提交複查報告，係統自動終止續保。”20萬(wan) 保障說沒就沒…
這不是偶然！保司內(nei) 部數據顯示：90%帶病投保者根本不知道這三個(ge) 續保“生死劫”。 今天這份避坑指南，專(zhuan) 治你的“保單健忘症”！

雷區1：以為買完就穩了？“健康管理檔案”沒建！

（62%斷保的根源）
▶️ 血淚案例：
程序員小陳帶乙肝投保時，保司要求“每年提交肝功能報告”。他忘了交，第三年確診肝癌卻被拒賠！法院判決(jue) 書(shu) 直戳痛點：“投保人未履行健康管理義(yi) 務”（2024魯民終XX號）

▶️ 自救指南：
1️⃣ 把保司要求當聖旨：翻開合同找“特別約定”欄，重點盯這三句話：

• “需每年提供XX複查報告”
• “XX指標異常超過XX值將終止續保”
• “未按時繳費視為自動放棄”
  2️⃣ 建個專屬提醒表：
  📅 2024.6.30前提交甲功報告 → 📧 發送至：health@XXX.com
📅 2024.11.20前續費 → 💳 銀行卡留足5000元

雷區2：自動扣款=高枕無憂？“續保審核”藏著刀！

（28%人被悄悄踢出局）
▶️ 殘酷真相：

• 醫療險的“保證續保”≠無條件續保！若理賠金額超標/健康狀況惡化，保司有權審核後拒續
• 2024年行業報告：帶病投保群體續保拒賠率是健康人群的3.7倍

▶️ 反殺攻略：
✅ 醫療險續保前必做：

1. 複查關鍵指標（如結節尺寸、乙肝病毒量）
2. 提前30天致電客服：“我去年有理賠，今年續保是否需要補充材料？”
   ✅ 重疾險埋伏點：

• 檢查“保費豁免條款”！確診輕症後忘申請豁免，可能多交10年冤枉錢

雷區3：保障永遠夠用？“缺口監測”沒人提！

（最致命的認知盲區）
▶️ 真實慘案：
李阿姨乳腺癌理賠後，醫療險被拒續。她以為(wei) 有重疾險就夠了，結果化療靶向藥全自費——40萬(wan) 積蓄半年燒光！

▶️ 動態補漏清單：

注：2024年浙江浙裏惠民保、上海滬惠保已開放“帶病續保”，三高/癌症患者也能保！

關鍵結論（說點得罪同行的大實話）

保險公司不是慈善組織，帶病投保的保單天然帶著“觀察期”：

• 你越忽視健康管理，它越找理由停保
• 你越放任保障缺口，它越容易甩鍋

記住三個(ge) 鐵律：
1️⃣ 合同“特別約定”比條款重要十倍——用熒光筆劃出來貼冰箱！
2️⃣ 續保前主動出擊——問客服三句話：“要交報告嗎？” “要重新核保嗎？” “能續到多少歲？”
3️⃣ 理賠不是終點——拿到賠款當天，立刻找顧問做保障缺口掃描！（文末工具包幫你）

暴擊金句：
“當你為(wei) 成功帶病投保沾沾自喜時，保司正盯著你的繳費賬戶冷笑…”

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