身體不健康？預算不高？年紀太大？中老年人的保障利器來啦！—定期/終身防癌險

上一篇《父母年紀大了，還能買(mai) 保險嗎？》發出來以後，很多朋友都很關(guan) 心，紛紛來找谘詢老人的保險配置。

但譜藍君發現，很多朋友對於(yu) “防癌險”、“防癌醫療險”這兩(liang) 個(ge) 險種還是很不了解。

因此，今天譜藍君跟大家聊聊：

• 中老年人能買重疾險嗎？
• 防癌險、防癌醫療險是什麽？有什麽作用、特點？
• 熱銷防癌險產品橫向測評？
• 譜藍君總結

在講防癌險之前，譜藍君先跟大家聊聊中老年買(mai) 重疾險的問題。畢竟能買(mai) 到劃算的重疾險，當然最好，隻是因為(wei) 中老年買(mai) 重疾險存在困難，所以我們(men) 才會(hui) 推薦大家考慮防癌（醫療）險的嘛。

如果是45歲以上的中（老）年，年紀不算太大，那麽(me) 還是可以買(mai) 到不少重疾險的。

再強調一個(ge) 建議：年紀大了以後，不要考慮身故返保額的那種儲(chu) 蓄型重疾險，保費壓力會(hui) 非常大，交的錢可能會(hui) 比拿回來的錢更多，杠杆不高。

真的要配，配消費型的重疾險就好了：

文中以50歲年齡來測算了30萬(wan) 保額的保費，如果覺得這個(ge) 保額不夠，可以通過購買(mai) 多份產(chan) 品來堆高重疾保額。

中老年買(mai) 保險，首推瑞泰人壽的瑞盈。不僅(jin) 可投保年齡高（70歲也可以投）、保額較高，而且可以選擇繳費期為(wei) “交至70歲”，大大降低了我們(men) 每年的保費壓力。

但大家應該不難發現，中老年買(mai) 重疾險，有以下4個(ge) 問題：

1、年齡太大，超出可投保的年齡範圍：一般重疾險最高隻能50-55周歲投保，隻有少數會(hui) 允許60、70歲投保；

2、保費高：因為(wei) 年齡大、患病風險高，而且繳費年限不長，所以保費會(hui) 非常貴；

3、可以買(mai) 到的保額很低：一般隻能買(mai) 到20-30萬(wan) 保額，年紀越大，能買(mai) 到的保額越低；

4、無法通過健康告知：重疾險健康要求較高，有高血壓、糖尿病等的老人都很難買(mai) 到。

如果超過了55歲，譜藍君就不太建議購買(mai) 重疾險了，因為(wei) 一般能買(mai) 到的保額不高，保障不夠充足，而且隻能選擇保障終身，每年的保費壓力很大，不劃算。

這時，就輪到防癌險、防癌醫療險上場了。

防癌險，顧名思義(yi) ，和癌症有關(guan) 。

大家把防癌險、防癌醫療險當成簡易版的重疾險、醫療險就好了：

防癌險：針對癌症（即惡性腫瘤），確診即賠；投保年齡廣，可保障10-20年或終身，第2年無需續保或重新投保；保費適中，健康告知寬鬆；

防癌醫療險：針對癌症產(chan) 生的住院、醫療費用，事後報銷；投保年齡廣，是交1年保1年的短險；保費便宜，健康告知較寬鬆。

所以，防癌險和重疾險一樣，都是確診即賠的長險，沒有第二年續保的煩惱。隻不過重疾險保障很多重大疾病，而防癌險隻保障惡性腫瘤這一種重疾，所以更便宜、健康告知更寬鬆；

防癌醫療險和醫療險一樣，都是報銷型的短險，基本都是交1年保1年，第二年需要續保或重新投保。隻不過醫療險是針對所有疾病的住院、醫藥費用都可以報銷，而防癌醫療險是隻針對癌症產(chan) 生的醫療費用，所以更便宜、健康告知更寬鬆。

很多人可能就疑惑了：“重疾險保100種重大疾病，醫療險什麽(me) 病都可以報銷！可是防癌險、防癌醫療險隻賠癌症，保障太少了，太不值了吧！有必要配置嗎？”

你還真別小看癌症。

據統計，我國每天超過1萬(wan) 人確診癌症，即平均每分鍾就有 7 個(ge) 人得癌症，每年因為(wei) 癌症死亡的人數高達229萬(wan) 。

雖然一般的重疾險會(hui) 有高達80-108種重大疾病的保障，但是根據國家發布的重疾發病數據來看，其實光癌症一項，就已經占到了重疾所有案例的60%以上！

因此，出於(yu) 種種原因買(mai) 不了重疾險、醫療險時，配置防癌（醫療）險，起碼能將高發的癌症保障起來，並且還不用花很多錢，當然非常有必要了！

基於(yu) 防癌險、防癌醫療險有投保年齡廣、價(jia) 格便宜、健康告知寬鬆的這些特點，譜藍君覺得以下人群是適合配置的：

1、年紀大，超出重疾險、醫療險投保年齡的老年人；

2、身體(ti) 不健康，無法通過健康告知的所有人；

3、預算不充足，但依然想有癌症保障的；

4、已經購買(mai) 了重疾險，但想加大對癌症的保障，可以用防癌險來加保。

可見，防癌險非常適合老人~

好了，搞清楚防癌險以後，今天咱們(men) 就先來看看，現在市麵上有哪些性價(jia) 比高的防癌險產(chan) 品吧！

防癌險，分為(wei) 定期防癌險（保10年/20年）和終身防癌險。

1、定期防癌險

譜藍君把瑞泰瑞盈重疾險也放在一起，大家可以對比一下。

如果預算有限，可以先配置這種保10年/20年的定期防癌險，保費壓力會(hui) 小一些。

比較遺憾的是防癌險產(chan) 品本來就沒有重疾險那麽(me) 豐(feng) 富，如果再考慮到保障充足度、保費性價(jia) 比等因素，那可選的產(chan) 品就更少了。

如果單純地想保障重疾的話，那麽(me) 目前來說，德華安顧的孝親(qin) 寶防癌險屬於(yu) 性價(jia) 比最高的一款。

確診癌症即可獲賠10萬(wan) 元。60歲老人，可以最長保到80歲，即使是70歲的老人也能買(mai) 到！

三高、糖尿病等都可以投~

2、終身防癌險

如果預算比較充足，覺得隻保障10年、20年太少的話，那麽(me) 就可以考慮終身的防癌險。

同樣地，把瑞泰瑞盈重疾險和康惠保旗艦版都放進來，以供對比。

如果追求性價(jia) 比，那麽(me) 首推昆侖(lun) 康愛保。

首先，它有原位癌的保障。其實原位癌多見於(yu) 中老年人，但絕大多數防癌險卻把它忽略了，康愛保不僅(jin) 有原位癌保障，而且還帶原位癌豁免。

其次，在比同類產(chan) 品保障更充足的情況下，它的保費低了30%左右。如果對標到重疾行業(ye) 地板價(jia) ——康惠保的保費，康愛保的保費大概是康惠保的65%。

剛好切合我們(men) 說過的：重疾中超過60%的理賠都是癌症。

可見，康愛保的價(jia) 格也幾乎是防癌險的地板價(jia) 了。

最後，三高、糖尿病、心腦血管疾病、心肌梗塞等都可以正常購買(mai) ！

如果是成年人想用防癌險來加保，那麽(me) 推薦中荷的惠加保。

這款產(chan) 品還蠻有特色的，癌症可以賠3次，但第1次隻賠我們(men) 已交的保費（並且以後都不用再交保費了），等到第2、第3次癌症的時候，每次都會(hui) 理賠保額的。

即使是癌症的複發、轉移、持續，都可以申請第2、第3次理賠！隻要每次之間有3年間隔期即可。數據顯示，現在的癌症在5年內(nei) 的存活率都很高，3年間隔期的設置算是很人性化了。

已經買(mai) 了重疾險，但注重癌症保障的朋友，可以用中荷的這款惠加保來加保，保費很便宜，還不限職業(ye) ~

譜藍君找了一輪以後，不由得感歎：老人買(mai) 保險真的太不容易了！本來產(chan) 品就不多，還要受到年齡、健康、價(jia) 格的各種限製。

咱們(men) 一定得趁著年輕、身體(ti) 健康，趕緊落實好自己的保障啊！

不然到時可不是性價(jia) 比的問題，而是買(mai) 不買(mai) 得到的問題了！

好在，防癌醫療險的選擇，會(hui) 比防癌險稍多一些！

下一篇，譜藍君就跟大家好好找找，市麵上有哪些值得買(mai) 的防癌醫療險！有需要的朋友記得關(guan) 注哦~

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