​陽了！哪些保險能賠？對買保險有影響嗎？

距離全麵放開已經過去了大半個(ge) 月。

短短半個(ge) 多月，譜藍君身邊很多親(qin) 朋好友都陸續陽了。

有網友說，現在大家見麵都不問吃了沒，而是陽了沒？甚至還衍生出了“幻陽症”的說法。

隨著感染者越來越多，最近關(guan) 於(yu) 陽了哪些保險能賠、陽了能不能買(mai) 保險的話題熱度也很高，那麽(me) 今天我們(men) 就來聊聊這個(ge) 話題。

主要內(nei) 容如下：

• 陽了哪些保險能賠？
• 陽了影響買保險嗎？
• 譜藍君總結

最近譜藍君收到的留言私信，大多都在問同樣的問題：“之前買(mai) 了新冠險，現在陽了能不能賠？”

新冠險是疫情期間的大熱產(chan) 品，又稱防疫險、隔離險，保障責任大致有以下幾種：隔離津貼、新冠確診、新冠身故、新冠疫苗接種意外。

很多朋友之前都是衝(chong) 著“隔離津貼”和“新冠確診”責任入手了這類產(chan) 品，但就目前的情況來看，新冠險能賠，但不易賠。

1、隔離津貼形同虛設

在全麵放開前，因密接身份被強製隔離過，並且有街道/社區/村委開具正式隔離證明材料的，就可以嚐試申請理賠。

譜藍在過去幾個(ge) 月中也接到了不少客戶朋友的報案，在我們(men) 的協助下理賠成功，獲賠幾百至幾千元不等的隔離津貼。

但是自從(cong) 全麵放開後，新冠感染者隻需自覺居家，無需強製隔離，所以隔離津貼這項責任是完全派不上用場了。

2、新冠確診賠付門檻高

根據國家衛健委發布的診療方案，新冠感染者臨(lin) 床上分多種類型：無症狀、輕型、普通型、重型、危重型。

新冠險所提供的新冠確診責任，並不是確診即賠，更多的是要求感染者滿足重型或危重型等條件才可以賠付。

而目前國內(nei) 流行的奧密克戎變異株，雖傳(chuan) 染性強，但症狀較輕，基本都是無症狀和輕型，很難達到新冠確診責任的賠付條件；隻有極少數因基礎病發展成重症或危重症的才有機會(hui) 獲賠。

所以即便現在市麵上還有在售的新冠險，譜藍君也不建議大家購買(mai) 了，投保意義(yi) 不大。

那麽(me) 陽了到底有哪些保險能賠呢？

如果是無症狀和輕型這種居家可自愈的情形，一般是用不上保險的；但如果症狀嚴(yan) 重，需入院治療，那咱們(men) 常說的四大人身險種都有機會(hui) 賠：

• 醫療險

感染新冠後，症狀嚴(yan) 重或用錯藥需要到醫院治療的，醫保報銷後，超過免賠額的部分可以用醫療險報銷。

醫保報銷後，治療費用在1萬(wan) 以下的可用小額醫療險報銷，超過1萬(wan) 的可用百萬(wan) 醫療險報銷。

• 重疾險

因新冠是一種“新病”，所以目前重疾險的保障病種裏是沒有新冠的。

但如果感染新冠後誘發了合同約定的重疾，比如慢性呼吸衰竭、嚴(yan) 重心肌炎等，隻要達到賠付條件就可以獲賠。

此外還有一些重疾險產(chan) 品也含有新冠保障責任，比如人保i無憂，自帶重型或危重型保障，如果附加了輕症責任，確診普通型也可賠。

• 壽險

壽險保障責任簡單，不論因何原因而身故/全殘，都賠。因此在極端情況下，因新冠不幸身故/全殘是可以獲賠的。

• 意外險

新冠是傳(chuan) 染病，屬於(yu) 疾病範疇，正常來說意外險是不包含新冠責任的。

但有些意外險擴展了新冠責任，比如之前的大護甲3號pro（已下架）就含有新冠身故、新冠確診、接種新冠疫苗身故責任，隻要達到約定條件就可以獲得賠付。

很多人沒陽時都覺得自己身體(ti) 倍棒，等中招後渾身難受了，才想起來自己缺份保障。

但感染新冠對買(mai) 保險還是有影響的，能不能買(mai) ，得看病情是否觸及健康告知。

大部分意外險沒有健康告知，可以直接投保；

壽險健康告知比較寬鬆，一般隻要不是嚴(yan) 重到出現呼吸功能衰竭等情況都可以正常投保。

比較棘手的是重疾險和醫療險，這兩(liang) 個(ge) 險種的健康告知相對嚴(yan) 格，常見的涉及新冠的問詢大致有兩(liang) 種：

• 直接問詢

雖然多數產(chan) 品的健告不會(hui) 直接問詢“是否感染過新冠”，但可能會(hui) 問詢“是否患過法定傳(chuan) 染病”。

早在2020年，國家衛健委就把新冠納為(wei) 法定乙類傳(chuan) 染病了，因此如果健告問到了傳(chuan) 染病史，那麽(me) 需要如實告知。

• 間接問詢

絕大多數產(chan) 品都會(hui) 問詢被保人近幾年的健康情況，比如是否有體(ti) 檢異常、是否有住院史、是否有連續服藥史等等。

隻要感染新冠後，到醫院就醫出現過檢查異常（比如肺部CT異常），或住院治療、連續服藥的，都得如實告知。

不過大家放心，如實告知並不代表會(hui) 被拒保，告知後我們(men) 可以進行智能核保或人工核保，若核保通過，還是有機會(hui) 承保的。

目前大多數保險公司對新冠感染者都保持比較謹慎的態度，比較常見的承保結論是延期承保或拒保，但這隻是暫時性的。

隨著疫情防控的放開，專(zhuan) 家預測國內(nei) 感染率將會(hui) 達到80%-90%，在如此普遍的情況下，保險公司應該也會(hui) 逐漸放開核保尺度的。

所以“陽過”、“陽康”們(men) 不用擔心買(mai) 不了保險，大概率還是能買(mai) 的，隻不過大家在投保時要特別注意這兩(liang) 點：

• 仔細閱讀健康告知，如觸及健康告知問詢，應如實告知，不可隱瞞；
• 了解產品對新冠及其並發症、後遺症是否有保障責任，重點關注免責條款中是否有規定除外新冠或傳染病。

據專(zhuan) 家預測，未來一至兩(liang) 個(ge) 月將會(hui) 迎來疫情高峰。

年關(guan) 將至，大家一定要保重身體(ti) ，沒陽的朋友注意做好防護，陽了的朋友注意休息，早日康複。

最後，雖說陽了依然可以買(mai) 保險，但還是建議大家在身體(ti) 健康的時候，趁早配置好保障。

畢竟新冠病症因人而異，未雨綢繆總是沒錯的，要是等陽了再考慮買(mai) 保險，觸及健告就比較麻煩了。

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