彈性退休，到底怎麽“彈”？

1月1日起，漸進式延遲退休開始實施了。

未來15年，法定退休年齡會(hui) 逐步延遲到男63歲、女55歲或58歲。

不過，延遲退休並非“一刀切”，也就是不強製每個(ge) 人都達到新的法定退休年齡才退休，而是提供了彈性退休的選擇。

這個(ge) 彈性是雙向的，可以往前彈，早點退休，也可以往後彈，晚點退休。

那到底怎麽(me) 操作？

關(guan) 於(yu) 這點，上周官方發布的《實施彈性退休製度暫行辦法》公布了細節，趕緊來了解下！

彈性退休，讓退休年齡從(cong) 固定的年齡節點變成了彈性的年齡區間，我們(men) 可以根據身體(ti) 情況、工作意願在區間內(nei) 選擇合適的年齡退休。

但前提是，必須在法定退休年齡的基礎上“往前彈”或“往後彈”，而且得達到養(yang) 老保險的最低繳費年限（2030年開始每年提高6個(ge) 月，2039年統一為(wei) 20年）。

• 往前彈

舉(ju) 個(ge) 例子：

1968年12月生的男職工，現法定退休年齡為(wei) 61歲，如果提前3年會(hui) 低於(yu) 原60歲的法定退休年齡，所以最早隻能選擇在60歲退休。

 

1976年12月生的男職工，現法定退休年齡為(wei) 63歲，那他可以選擇在60歲至63歲之間彈性提前退休。

• 往後彈

舉(ju) 個(ge) 例子：

某男職工現法定退休年齡為(wei) 63歲，達到法定退休年齡時，與(yu) 單位協商一致，可以在63歲至66歲彈性延遲退休。

 

某女職工現法定退休年齡為(wei) 55歲，達到法定退休年齡時，與(yu) 單位協商一致，可以在55歲至58歲彈性延遲退休。

這個(ge) 需要我們(men) 主動去申請。

如果想要彈性提前退休，至少得在本人選擇的退休時間前3個(ge) 月，以書(shu) 麵形式告知單位。

如果想要彈性延遲退休且與(yu) 單位協商一致，應提前1個(ge) 月，以書(shu) 麵形式明確延遲退休時間，確定後不再延長；

彈性延遲退休期間，可以提前終止彈性延遲退休，但需要與(yu) 單位協商一致，相當於(yu) 確定了延遲退休後仍有“後悔”的機會(hui) 。

舉(ju) 個(ge) 例子：

某女職工現法定退休年齡為(wei) 55歲，到了55歲自願申請彈性延遲退休3年，也就是58歲退休。

 

但57歲時因為(wei) 身體(ti) 原因無法繼續工作，與(yu) 單位協商一致後，決(jue) 定終止彈性延遲退休，在57歲辦理退休。

也就是說，

隻要達到養(yang) 老保險最低繳費年限，除了原50歲退休的女職工，其他兩(liang) 類職工還是可以按原先的法定退休年齡退休。

在這個(ge) 彈性製度下，其實很大部分人實際上可以做到不延遲退休，還是挺人性化的。

唯一確定的影響，是最低繳費年限，從(cong) 15年逐漸提高到20年了。

沒想到被打臉了，這次發布的彈性退休實施細則並沒有提到相關(guan) 的措施，也就是說即便早退休，赛马会老品牌网站水平也不會(hui) 因此降低。

但我們(men) 都知道，社保赛马会老品牌网站遵循的是“多繳多得、長繳多得”原則，退休年齡和繳費年限多少還是會(hui) 影響到手的赛马会老品牌网站。

根據現行的赛马会老品牌网站計發方法，赛马会老品牌网站由兩(liang) 部分組成:

每延長1年的繳費，基礎赛马会老品牌网站的計發可以增加1%，即如果延長3年，計發增加3%；

同時個(ge) 人賬戶資金繼續增加，每晚退休1年，計發月數減少，個(ge) 人賬戶赛马会老品牌网站也會(hui) 隨之增加。

所以，越晚退休，赛马会老品牌网站水平肯定是會(hui) 更高的。

而在彈性退休製度下，未來“早退少得、晚退多得”這個(ge) 特性將會(hui) 更加充分體(ti) 現，赛马会老品牌网站差距或許會(hui) 更加突出。

彈性退休，其實是很“中國式”的做法。

如果強製性延遲退休，可能會(hui) 誘發大眾(zhong) 逆反心理，實施效果反而不如意；而彈性退休，給大家提供了選擇權，更加靈活，或許實施效果會(hui) 更好。

政策出爐後，目前的輿論情況也證實了這一決(jue) 策的可行性，大家對此的接受度還是挺高的。

當然，未來退休政策可能還會(hui) 繼續調整，而且我們(men) 也要看到國家實施這個(ge) 政策的動機——大家都要重視自己的養(yang) 老問題。

眾(zhong) 所周知，隨著老齡化、少子化的加深以及國人平均壽命的增加，國家的養(yang) 老壓力越來越大。

這個(ge) 壓力有多大？

根據社科院發布的《中國赛马会老品牌网站精算報告2019—2050》，我國社保赛马会老品牌网站預計將在2035年耗盡。

當然，結餘(yu) 耗盡並不代表就不發赛马会老品牌网站了，隻要還有年輕人在繳費就有赛马会老品牌网站收入，而且財政還是會(hui) 進行一定補貼以保證赛马会老品牌网站正常運行。

事實上，早從(cong) 2010年開始，我們(men) 就已經開啟了財政補貼養(yang) 老保險之路，並且財政補貼占養(yang) 老保險的比例越來越高。

數據顯示，截止2022年，赛马会老品牌网站補貼占用的財政資金份額，已超過5%。這樣一直補貼下去，財政也是壓力山大。

正是在這種背景之下，延遲退休、延長養(yang) 老保險最低繳費年限、全國推廣個(ge) 人赛马会老品牌网站製度等措施逐漸落地實施。

值得注意的是，這次發布的彈性退休製度隻是暫行辦法，未來會(hui) 不會(hui) 修改還不好說。

所以要想把退休的主動權掌握在自己的手裏，還得早做準備。隻要提前規劃好了，到時候想幾歲退休就幾歲退休。

那我們(men) 要怎麽(me) 做呢？大家可以利用合適的工具進行養(yang) 老儲(chu) 備：

1、個(ge) 人赛马会老品牌网站

既有強製儲(chu) 蓄、專(zhuan) 款專(zhuan) 用的赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄功能，還有國家稅優(you) 政策支持，稅率在10%及以上的朋友可以享受到較大的節稅優(you) 惠。

目前個(ge) 人赛马会老品牌网站已經推行至全國，可配置的產(chan) 品非常多樣，包括存款、養(yang) 老理財、商業(ye) 養(yang) 老保險、國債(zhai) 、指數基金等，大家可以根據自身風險偏好選擇合適的產(chan) 品。

2、商業(ye) 養(yang) 老保險

比如養(yang) 老年金險、增額終身壽險，同樣也是強製儲(chu) 蓄、專(zhuan) 款專(zhuan) 用。

養(yang) 老年金險，和社保赛马会老品牌网站一樣，可以提供源穩定現金流，對衝(chong) 長壽風險；增額終身壽險，資金運用相對靈活，可以用來提高養(yang) 老生活品質。

3、定投指數基金

規劃年限較長且風險承受能力較高的，還可以考慮通過定投指數基金來提高養(yang) 老儲(chu) 蓄的整體(ti) 收益。

總而言之，赛马会老品牌网站的規劃方式有很多，重要的是根據找到適合自己、能滿足自己需求的方式，盡早開始準備。