揭秘增額壽真相！收益真的有3.5%嗎？

當你在竊喜自己買(mai) 到收益3.5%的增額壽時，但有沒有想過這個(ge) 收益可能是“假”的？

今年在穩健理財市場裏，真正火遍全網的當屬「增額終身壽險」，妥妥的當紅炸子雞，並且這裏邊大部分產(chan) 品都會(hui) 說自己有3.5%。

但譜藍君通過地毯式搜索、測評了幾十款產(chan) 品後，卻發現真正盈利能做到如此高的卻寥寥無幾，許多產(chan) 品壓根達不到3.5%，就連3%都難…

今天，譜藍君就來給大家揭秘增額壽的真相，一起來看看。

平時我們(men) 去買(mai) 增額壽的時候，很可能有人會(hui) 和你說：“某某產(chan) 品有3.5%的複利。”

甚至他還會(hui) 把合同拿給你看，指向裏邊某個(ge) 3.5%的數字，和你說得信誓旦旦的。

但你要是真信，可能就踩雷了。因為(wei) 他這裏的3.5%，其實是保額的增長率，並不是指的實際收益率。

當有人拿這個(ge) 盈利來和你宣傳(chuan) ，要麽(me) 他是個(ge) 外行人，要麽(me) 就是有意坑人的，純純的銷售誤導！

我們(men) 平時想取款，取多少，看的不是保額，而是【現金價(jia) 值】，簡單理解就是我們(men) 退保能拿回來的錢。

我們(men) 拿到合同時，將保單翻到後邊，就會(hui) 看到下麵類似這樣一張表，第幾年有多少錢，都已寫(xie) 在裏麵了：

假如你要想知道更具體(ti) 的收益情況，就要通過IRR來計算，它代表著產(chan) 品的實際收益率。

那是不是數值越大越好呢？分兩(liang) 種情況來看：

• 假如是用來投資：IRR可以理解為投資回報率，這個一定是越大越好。

• 假如是用來借款：IRR就是我們的貸款利率，利率越小，所付利息就越少，對咱們就越劃算。

除了用於(yu) 測算保險的盈利，IRR還有很多實用的場景。

毫不誇張地說，隻要你學會(hui) IRR的計算技巧，別說買(mai) 增額壽了，你買(mai) 任何理財產(chan) 品、花唄、信用卡分期購物等也不會(hui) 被坑！

老實說，我前些年很少介紹理財層麵的保險，說得更多的，通常是保障型保險。

這是希望，大家能做到「先保障，後理財」，假如我們(men) 連基礎的保障（重疾險、醫療險、意外險、定期壽險）都沒有，就暫時先別想掙錢理財的事。

畢竟家庭理財就好比蓋房子，保險是地基，隻有地基打好了，高樓才能一層一層建起來，而這些年的經濟形勢，大家也看到，銀行存款利息持續下滑，股票基金時不時暴跌，就連素來穩健的銀行理財也偶爾跌一下。

那假如你保障都配齊了，手上有筆餘(yu) 錢，但不敢隨意投資，或者想給孩子存一筆教育金，為(wei) 自己攢一筆赛马会老品牌网站，那就可以借助這類產(chan) 品好好規劃了。

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