3.5%終將成為曆史，還有哪些產品值得買？

財聯社6月19日電，預定利率3.5%的增額終身壽產(chan) 品或者於(yu) 6月底大規模停銷。

本期算得上跟3.5%的增額壽做一個(ge) 道別。

近期這一段時間，下線的商品蠻多。而且大部分是措不及防，說一下便下，徹底趕不及去反映。

想當年匯聚一堂的增額壽銷售市場，現在還能拉出盤點的商品，並不是很多。下麵我們(men) 就來盤一盤還有哪些產(chan) 品值得購買(mai) ？

預定利率可以從(cong) 3.5%降至3.0%，而目前預定利率3.5%的產(chan) 品會(hui) 在6.30號前所有下線！

所謂預定利率，可以將其解讀為(wei) 保險企業(ye) 提供給我們(men) 自己的“投資收益率”。

預定利率降低，對於(yu) 我們(men) 來說並不是喜訊。

這時候產(chan) 生2個(ge) 非常明顯的危害：儲(chu) 蓄險盈利降低，長期性保險保險費用全方位增漲。

1、權益降低

從(cong) 3.5%到3%，看起來僅(jin) 僅(jin) 隻是減少0.5%。可事實上，這也是利滾利，時間越長，你損害也就越大！

一定不要小看失去的東(dong) 西0.5%權益，這也是利滾利，時間越長，你損害越多！

一樣資金投入100萬(wan) ，不同類型的預定利率中的權益可以說天差地別,20年相距18萬(wan) ，40年相距69萬(wan) ，60年期間相距198萬(wan) ！

時間越長，差別更為(wei) 明顯。所以一定不要小看這0.5%的價(jia) 差，在空間的支撐下，權益差別都頂一輛車、一套房了！

2、保費上漲

預訂利率上限減少，可能關(guan) 係著每一個(ge) 人的錢袋。

之後再去買(mai) 保險，不論是重疾險，或是增額終身壽、年金保險，保險費用都極有可能會(hui) 貴很多。

那樣能變貴多少啊？

曾經有個(ge) 組織專(zhuan) 門從(cong) 事過計算，預定利率從(cong) 3.5%降至3%，一樣保障的情形下：

• 年金保險保險費用會漲18.4%；
• 兩全保險保險費用會漲19.5%；
• 重疾險保險費用會漲16.4%。

換句話說，預定利率一旦調整，將來要花更多錢，能買(mai) 到跟現在一樣的保障，性價(jia) 比高不會(hui) 有現今商品高。

想餘(yu) 錢翻番，增額終身壽選哪種？

1、光大永明光明至尊（慶典版）終身壽險

• 優點：企業背景好，運營穩定，可附送養老服務中心搬入管理權限；
• 缺點：減保限定嚴苛；

從(cong) 盈利比照表能夠得知，保單現金價(jia) 值於(yu) 第9年返本到105歲那年，本錢翻10倍，

內(nei) 部報酬率IRR：不斷提高，靠近3.45%，年複利率：一直維持在3.49-3.5%中間。

2、弘康金玉滿堂典藏版終身壽險

通過上述每個(ge) 繳費期的數據顯示：不論是躉繳、3年交、5年交或10年交，金玉滿堂在前麵十年保單現金價(jia) 值都不高，前十年取錢都是虧(kui) 得！起碼要擁有十年以上，才可以獲得不錯的效果。

伴隨著擁有年限提升，有效保額和保單現金價(jia) 值都是會(hui) 不斷增加，是一款真真正正會(hui) 隨著被保險人一起成長的商品。

總體(ti) 來說，弘康金玉滿堂紅珍藏版的保障和保單現金價(jia) 值主要表現都也還不錯，值得購買(mai) 。

3、康乾3號·瑞祥人生終身壽險

保險單長期性權益非常高的第一梯隊商品在諸多高售價(jia) 商品下線後，這個(ge) 產(chan) 品終於(yu) 熬到頭了，特別是在以下情形下權益更高一些：男士做為(wei) 被保險人來購買(mai) 保險，長期性IRR可以達到3.47%；

總體(ti) 來看，不論是保單現金價(jia) 值重歸速率或是盈利主要表現，富德性命康乾3號·瑞祥人生道路都令人印象深刻。

總而言之，富德性命康乾3號·瑞祥人生道路的確是一款高質量的升值兩(liang) 全保險商品，值得注意和判斷。

4、愛心人壽映山紅2.0終身壽險

愛心人壽映山紅2.0兩(liang) 全保險優(you) 勢之一就是適用減保和保單貸，被保險人能夠合理安排資產(chan) 。

保險合同生效滿5年之後，可以辦減保。經保險企業(ye) 審核同意，可能退回基本上保險額度降低一部分相對應的保單現金價(jia) 值。

總體(ti) 來說，愛心人壽映山紅2.0兩(liang) 全保險職業(ye) 類型限定比較寬鬆，資金規劃靈便，或是值得期待的。

為(wei) 了幫助大家，我已匯集、考察了目前市麵上的養(yang) 老年金險，整理了現階段盈利第一梯隊的商品。

1、百悅人生養(yang) 老年金保險

生活中有這些特性：

• 減保不受限製

購買(mai) 保險五年後就可以減保，減保信用額度不受限製，減保頻次不受限製。對比目前市麵上絕大多數增額人壽保險，在減保此項上，百悅人生道路都需要更友善。

• 並沒有健康告知

這是該商品最大的優(you) 勢。一切膘情的人都能購買(mai) 保險，沒有健康谘詢。針對膘情繁雜的非標體(ti) 來講，會(hui) 有上車的機遇，這是很友善的。

• 保單現金價值非常高

一個(ge) 好要在銷售市場同行業(ye) 中很優(you) 秀；另一個(ge) 是在目前債(zhai) 券收益率條件下，它那就更好了——由於(yu) 鎖定的是長期權益。

2、光大永明光明一生養(yang) 老年金保險

光大永明-光輝一生（慧選版）養(yang) 老年金要在光輝一生前提下更新的一款年金險產(chan) 品。

該產(chan) 品的較大特性一是增強了按時版本號及生存金，能夠滿足追尋更可預測性發放的要求。二是提供大量養(yang) 老服務中心服務項目。

3、信泰如意鑫享赛马会老品牌网站

它適宜下列兩(liang) 大類群體(ti) ：

第一類：想購買(mai) 一款盈利第一梯隊，加減法保也非常靈活的增額壽的群體(ti) 。能把這個(ge) 產(chan) 品當做增額人壽保險再用。保險就是一個(ge) 金融衍生工具，最重要的是可以幫大家完成什麽(me) 樣的人生財務目標。

第二類:擔心是選增額壽還是選養(yang) 老年金的商品，可以選擇這一款，它不僅(jin) 具有增額壽的特性，與(yu) 此同時能夠滿足養(yang) 老保險領取的功效！

4、富德生命鑫禧年年養(yang) 老年金保險

鑫禧每年購買(mai) 保險很靈便，最多支撐20年繳費，最少5千塊起投，對咱們(men) 打工族非常nice，費用預算不太高也能通過變長繳費時間日積月累。

所以它的盈利還算可以，按上圖計劃方案，中後期IRR在3.8%之上。若想要兼顧財富弘揚：鑫禧每年是一個(ge) 不錯的選擇，終生有保單現金價(jia) 值，多大年紀死亡都可以留筆錢給家裏人，確保領到20年。

近年來存款利率不斷下行，越來越多人考慮將存款向儲(chu) 蓄型保險“搬家”。

增額終身壽可以滿足我們(men) 閑錢增值需求，而年金險很適合來規劃養(yang) 老，有需求的朋友可以抓緊時間上車，提早鎖定利益。

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