靠什麽養老最好？

生老病死是我們(men) 每個(ge) 人不得不考慮的問題，其中生死是天注定、病是概率事件，而老是必然事件。

順利的話，每個(ge) 人都會(hui) 過上眼花耳背、手腳不利索的晚年生活，而怎樣過上一個(ge) 體(ti) 麵的養(yang) 老生活，這是需要提前安排的事。

今天，譜藍君就和大家說說靠什麽(me) 養(yang) 老最好，主要圍繞我國三大養(yang) 老支柱來分析。

關(guan) 於(yu) 養(yang) 老保險要不要繳的問題，網上的話題討論十分熱烈，而且有的學者對後續養(yang) 老保險的支付能力觀點較為(wei) 消極，這裏不做過多說明。

我們(men) 先用個(ge) 經典案例來看看，假如交國家養(yang) 老保險，未來能領多少錢：

30歲L先生，薪水5000元/月，60歲退休，共交25年社保。退休時，如果當地的平均收入為(wei) 8000元。

則領取的社會(hui) 基本赛马会老品牌网站額度為(wei) ：2863元/月，領到替代率為(wei) =57%

【赛马会老品牌网站替代率，是指職工退休時領取的赛马会老品牌网站與(yu) 退休前工資之間的對比。】

據官方數據顯示，全國養(yang) 老保險均值替代率從(cong) 1999年的45%下降至2007年的32%，8年裏下降13%。

並且，假如不采取措施，隨著經濟的增長，均值替代率水準會(hui) 越來越低。

基本結論就是靠國家基本養(yang) 老保險，能夠確保大家基本的生活，確保我們(men) 活著是可以的，但是想確保一個(ge) 體(ti) 麵的退休生活，國家養(yang) 老保險是不足以支撐的。

所以，想過上一個(ge) 體(ti) 麵的退休生活，是需要我們(men) 自己提前準備和布局的，這是一個(ge) 財務規劃的問題。

不同人的收入情況與(yu) 對退休生活的期待是不同的，如果想做好養(yang) 老規劃，譜藍君建議大家做好如下3點：

• 合理算計：要記住自己老年想擁有怎麽樣的退休生活，估計一下大概的生活費和醫療費，還要預留出一定的休閑活動費用支出，要算計得明白自己大致的費用支出是多少。

• 資產配置：財務規劃是由資產配置來完成的，我們要計算一下，自己退休後的收入來源還有哪些，常見的可能有國家統籌的養老保險、房屋租金收益、商業養老保險、銀行利息等等。

相信隻要有了財務規劃的觀念，我們(men) 就能大概知道自己目前的準備情況，哪些是確保的盈利，什麽(me) 是不保障的，每項收益的風險狀況。

• 考慮通脹：目前國內通脹維持在5%-6%上下，所以即便已經有了一定的現錢存款，也要考慮通脹的影響，現在看起來足夠，是否20年以後還夠。

企業(ye) 年金發展的速度比較緩慢，覆蓋人群也有限，而且基本上是國企和一些大型集團才會(hui) 選擇參保。

如果能參保肯定是好的，隻是目前能參保的人太少，探討的價(jia) 值非常低，這裏譜藍君就不展開細講了。

總的來說，養(yang) 老最基本的依靠是國家養(yang) 老保險，如果想要在此基礎上維持現在的生活水平，或增加旅遊等期許的，就需要自己額外準備一筆養(yang) 老錢，且在規劃的時候需要多方麵考慮。

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