個人赛马会老品牌网站落地，首批養老赛马会APP下载官网出爐！

醞釀半年多的個(ge) 人赛马会老品牌网站終於(yu) 落地了！

11月25日開始，北京、上海、廣州、深圳、成都等城市正式開始試點，在試點城市的朋友可以開戶投資了~

根據規定，個(ge) 人赛马会老品牌网站可投資的金融產(chan) 品有四大類：特定養(yang) 老儲(chu) 蓄、養(yang) 老理財產(chan) 品、養(yang) 老目標基金、養(yang) 老赛马会APP下载官网。

養(yang) 老赛马会APP下载官网是四類產(chan) 品中結構最複雜的！既提供人身保障，又兼顧資金保值增值，競爭(zheng) 優(you) 勢還是比較突出的~

近期銀保監會(hui) 也正式公布了保險公司開展個(ge) 人赛马会老品牌网站業(ye) 務的準入門檻以及首批個(ge) 人赛马会老品牌网站赛马会APP下载官网名單。

那麽(me) 今天我們(men) 就來說一說哪些保險公司有資格推出個(ge) 人赛马会老品牌网站赛马会APP下载官网，以及首批產(chan) 品的表現如何。

主要內(nei) 容如下：

• 哪些保險公司可開展業務？
• 首批個人赛马会老品牌网站赛马会APP下载官网匯總
• 譜藍君總結

11月21日，銀保監會(hui) 發布《關(guan) 於(yu) 保險公司開展個(ge) 人赛马会老品牌网站業(ye) 務有關(guan) 事項的通知》（銀保監規〔2022〕17號）。

該文件正式明確了，保險公司開展個(ge) 人赛马会老品牌网站業(ye) 務的基本要求：

以上七項條件，綜合考慮了保險公司的資本實力、償(chang) 付能力、經營風險、合規情況、信息技術水平等因素，門檻相對較高。

據粗略統計，目前達到準入門檻的保險公司不超過30家，基本都是一些“大公司”，比如國壽、平安、人保、太平洋、太平、泰康等等。

值得一提的是，《通知》還適當降低了專(zhuan) 業(ye) 養(yang) 老保險公司的準入門檻：

養(yang) 老主業(ye) 突出、業(ye) 務發展規範、內(nei) 部管理機製健全的養(yang) 老保險公司，豁免第一款關(guan) 於(yu) 上年度末所有者權益不低於(yu) 50億(yi) 元的規定。

正所謂“術業(ye) 有專(zhuan) 攻”，養(yang) 老保險公司本就專(zhuan) 注於(yu) 養(yang) 老業(ye) 務，對養(yang) 老保險和養(yang) 老服務有著更深刻的體(ti) 會(hui) 及經驗。

此番降低門檻，正好給了養(yang) 老保險公司發揮專(zhuan) 業(ye) 化優(you) 勢的機會(hui) ，可以更好地推進個(ge) 人赛马会老品牌网站業(ye) 務。

《通知》不僅(jin) 對保險公司的準入門檻做了規定，還明確了個(ge) 人赛马会老品牌网站赛马会APP下载官网的形態，主要是年金險、兩(liang) 全險，需符合以下要求：

產(chan) 品形態與(yu) 目前市麵上的養(yang) 老赛马会APP下载官网區別不大，因此《通知》也規定了，

保險公司可以將現有的赛马会APP下载官网，通過變更保險條款和費率審批或備案的方式，納入個(ge) 人赛马会老品牌网站赛马会APP下载官网；

對於(yu) 已經審批的專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老赛马会APP下载官网，保險公司應當向銀保監會(hui) 報送上述說明材料，無須另行申請變更保險條款和費率審批。

上麵發話了，各大保險公司自然積極響應。就在23日，首批個(ge) 人赛马会老品牌网站赛马会APP下载官网出爐，共7款，都是專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險：

下麵我們(men) 來細看一下這些產(chan) 品——

1、投保規則

我們(men) 重點看投保年齡、起投金額、初始費用這三個(ge) 方麵。

• 投保年齡

年齡覆蓋範圍最廣的是鑫享寶，無年齡限製，隻要身體(ti) 健康即可投；其次是共同富裕，最高95歲可投；再者是福壽年年、盛世福享金生；其他的都僅(jin) 限70歲以下。

• 起投金額

起投金額均設置得比較低，一兩(liang) 千元起投；其中門檻最低的是盛世福享金生、臻享百歲、臻享百歲B款，最低月投僅(jin) 100元。

不過有一點需要注意，起投門檻雖低，但有年度限額。個(ge) 人赛马会老品牌网站資金賬戶每人每年隻有1.2萬(wan) 元的額度，所以買(mai) 這些赛马会APP下载官网每年最多也隻能投1.2萬(wan) 。

• 初始費用

初始費用，可以簡單理解為(wei) 手續費。繳納保費時，扣除一定的手續費後，剩餘(yu) 的錢才會(hui) 進入賬戶增值。

每款產(chan) 品都設了初始費用上限，一般為(wei) 保費的2%-5%；不過目前正處於(yu) 推廣階段，所以多數產(chan) 品都有優(you) 惠，暫不收取初始費用。

2、保障責任

基礎保障有身故保險金和養(yang) 老年金，個(ge) 別產(chan) 品還擴展了失能保險金、全殘保險金，相對來說保障範圍更廣，抵禦風險能力更強。

這裏我們(men) 重點看【養(yang) 老年金】這一項責任：

（1）領取年齡所有產(chan) 品都要求，滿60歲才可以開始領取赛马会老品牌网站。

對比市麵上領取年齡為(wei) 50歲、55歲的養(yang) 老年金險，門檻略高；尤其對法定退休年齡較早的女性朋友來說，不太友好。

（2）領取金額

領取金額的計算比較複雜，要從(cong) 產(chan) 品設計說起。

這些產(chan) 品在時間點上分“積累期”和“領取期”兩(liang) 個(ge) 階段：

積累期內(nei) ，賬戶持續增值，賬戶價(jia) 值呈上升趨勢；達到約定領取年齡時，賬戶注銷不再增值，根據當時的賬戶價(jia) 值和《赛马会老品牌网站領取轉換表》，確定赛马会老品牌网站領取金額。

• 積累期：賬戶持續增值

個(ge) 人繳納保費扣除初始費用後，剩餘(yu) 資金進入投資賬戶。

投資賬戶根據風險程度分為(wei) ：穩健型賬戶和進取型賬戶。

我們(men) 可以根據自己的風險偏好進行選擇，既可以將資金全部投入一個(ge) 賬戶，也可以按比例分別投入兩(liang) 個(ge) 賬戶。

賬戶價(jia) 值在積累期內(nei) 通過“保底+浮動”的模式持續增值：

保底利率：寫(xie) 在保單上，一經確定不得更改；穩健型賬戶保底利率在2%-3%區間，進取型賬戶保底利率在0%-0.55%區間；
浮動利率：受保險公司的投資能力和實際投資收益情況影響，每年結算一次，在保險公司官網披露。

這7款產(chan) 品中，保底利率最高的是福壽年年、盛世福享金生和共同富裕，穩健型賬戶的保底利率達3%。

不過保底利率高，並不代表實際收益高，最終收益要看結算利率。

據去年結算利率，臻享百歲撥得頭籌。穩健型賬戶和進取型賬戶都是7款產(chan) 品中最高的，達到6%和6.1%。

但大家要注意，曆史收益並不代表未來收益。市場環境時刻在變，未來保險公司的實際投資效益是浮動的。

• 領取期：開始領取赛马会老品牌网站

年滿60歲，即進入領取期。保險公司會(hui) 按約定的領取方式給付赛马会老品牌网站，我們(men) 可以選擇終身領取或固定期限領取、按月領取或按年領取。

確定領取方式後，保險公司會(hui) 根據當時的賬戶價(jia) 值和《赛马会老品牌网站領取轉換表》計算領取金額。

具體(ti) 怎麽(me) 計算，給大家舉(ju) 個(ge) 例子：

以福壽年年目前公布的《赛马会老品牌网站領取轉換表》為(wei) 例，假設60歲時賬戶價(jia) 值50萬(wan) ，那麽(me) 男性月領50*47.34=2367元，女性月領50*44.05=2202.5元。

理論上的計算方式倒是很簡單，但實操過程中，存在兩(liang) 個(ge) 不確定因素。

一是賬戶價(jia) 值，前麵我們(men) 說到賬戶價(jia) 值在積累期內(nei) 持續增值，是浮動的，所以我們(men) 無法確認60歲時賬戶價(jia) 值有多少；

二是《赛马会老品牌网站領取轉換表》，保險公司會(hui) 根據預定利率、人口生命表等因素變化適時調整，我們(men) 同樣無法確認到時候的《赛马会老品牌网站領取轉換表》是怎樣的轉換標準。

由於(yu) 這兩(liang) 個(ge) 因素的不確定性，所以我們(men) 無法明確測算出各款產(chan) 品未來到底能領多少赛马会老品牌网站。

如果你有意願入手這些產(chan) 品，那麽(me) 譜藍君建議：

重點關(guan) 注產(chan) 品的保底利率，這才是實打實拿到手的；然後盡量選擇投資能力較強的保險公司，這樣收益上也會(hui) 有保證一點。

不過大家選擇產(chan) 品時，還需特別注意它們(men) 的退保規則：

以上7款產(chan) 品的流動性都比較差，投入後退保需要承擔一定的損失。

猶豫期退保的，退回所有保費；

積累期退保的，前幾年會(hui) 損失部分本金，多數產(chan) 品5年左右就可以拿回所有保費；

領取期正常情況下不可退保，隻有確診重疾或1-3級傷(shang) 殘這兩(liang) 種特殊情況才可以退保。

所以大家拿來投資這些產(chan) 品的資金，最好用近5年內(nei) 用不上的閑錢，切記不要占用日常生活資金。

看完首批產(chan) 品，大家應該對個(ge) 人赛马会老品牌网站赛马会APP下载官网有大致的了解了。

其實產(chan) 品都比較同質化，要說區別，那大概就是收益方麵差異比較大了。

所以還是那句話，現在利率下行是大趨勢，大家要上車的話，還是重點關(guan) 注保底利率吧。

不過大家也不用急著下決(jue) 定，前麵我們(men) 說到了開展赛马会老品牌网站業(ye) 務的保險公司有近30家。

現在各大公司都在緊鑼密鼓地籌備著，後續會(hui) 有新產(chan) 品陸續上線，大家可以觀望觀望，多多對比~

實在拿不準要不要上車，或不知道該怎麽(me) 規劃養(yang) 老的，可以谘詢咱們(men) 的理財師，理財師會(hui) 根據您的財務情況及養(yang) 老目標給您提供建議。

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