脂肪肝買保險必看：肝功能超這個數直接拒保！6種情況全解析

“體(ti) 檢查出脂肪肝，買(mai) 保險會(hui) 被加費嗎？”這是最近後台收到最多的問題。今天就用保險公司核保員的視角，給你說透脂肪肝投保的那些門道——尤其是肝功能指標超1.5倍這個(ge) 要命的臨(lin) 界值，很多人就栽在這條紅線上！

一、肝功能1.5倍值：保險公司的生死線

保險公司看脂肪肝主要盯兩(liang) 個(ge) 指標：

1. ALT/AST（轉氨酶）：超過正常值1.5倍（比如正常值40U/L，你測出60U/L以上）
2. GGT（γ-穀氨酰轉肽酶）：男性＞80U/L、女性＞45U/L就要警惕

2024年某保司內(nei) 部數據顯示：ALT超過1.5倍的投保件，63%被要求加費或除外責任。但別慌！這三種情況還能搶救：

• 單純性脂肪肝且肝功能正常：90%能標體承保
• 超1.5倍但複查正常的：提供3個月內複查報告
• 肥胖導致的：減重10%後重新核保

二、從標體到拒保的6種情況

情況1：純脂肪肝無異常（標體）

• 超聲顯示”輕度脂肪肝”
• 肝功能所有指標在1倍範圍內
• 核保結果：各大公司基本都能標體通過

情況2：肝功能1-1.5倍（加費）

• 關鍵指標：ALT在40-60U/L之間
• 典型處理：某公司對BMI＞28的加費20%-50%
• 救命操作：複查時空腹12小時再抽血，避免誤差

情況3：持續1.5倍以上（除外）

• 真實案例：杭州張某ALT長期65U/L，被除外肝癌責任
• 核保潛規則：連續2次異常就直接升級風險等級

情況4：合並高血脂（加費+除外）

• 死亡組合：脂肪肝+膽固醇＞6.2mmol/L
• 2024年行業數據顯示：這類組合加費概率高達78%

情況5：出現纖維化（延期）

• 超聲提示”肝實質回聲增粗”：保險公司直接按疑似纖維化處理
• 破解方法：做FibroScan檢測，數值＜7.3kPa可複議

情況6：已發展至肝硬化（拒保）

• 血淚教訓：上海王某隱瞞脂肪肝病史，後確診肝硬化遭拒賠
• 關鍵識別：血小板＜100×10⁹/L、白蛋白＜35g/L是紅線

三、核保員的私房建議

1. 挑對時間投保：春節後體檢高峰避開，容易查出脂肪肝
2. 複查有技巧：戒酒1個月+每天快走1萬步，ALT能降20%
3. 病曆這樣寫：讓醫生注明”非酒精性”三個字很重要

四、譜藍君總結

脂肪肝投保的關(guan) 鍵在於(yu) 肝功能指標是否超過1.5倍臨(lin) 界值，這個(ge) 數值直接決(jue) 定你是標體(ti) 承保、加費、除外，還是被拒保。且脂肪肝投保最怕的不是病情本身，而是你不懂遊戲規則！記住：

• 肝功能超1.5倍趕緊減肥複查
• 合並其他代謝病要分開告知
• 被除外不等於終身判刑，2年後好轉可申請取消除外

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！