三峽人壽理賠困難嗎？什麽情況下會不賠？

譜藍君留意到，現在越來越多家庭的保障意識都在不斷增強，都有細心的規劃著家庭的保障，但到投保時都會(hui) 有類似的顧慮：

“買(mai) 的時候是說得挺好的，但到理賠時會(hui) 不會(hui) 故意找‘茬’不賠？或者很難理賠？尤其是小公司。”

其中，三峽人壽推出的達爾文、福倍倍保、鋼鐵俠(xia) 摯愛一生等產(chan) 品在市麵上的性價(jia) 比都相對不錯而備受關(guan) 注，但由於(yu) 保司成立的時間不久，所以自然也在被質疑的名單中。

今天，譜藍君就來和大家聊聊，像三峽人壽這樣的“小”公司理賠困難嗎？什麽(me) 情況下會(hui) 不賠？

主要內(nei) 容如下：

三峽人壽怎麽(me) 樣？

三峽人壽理賠困難嗎？

什麽(me) 情況下會(hui) 不賠？

譜藍君總結

三峽人壽成立於(yu) 兩(liang) 千零一十七年，受重慶市委、市政府支持，總部設在重慶。

實繳注冊(ce) 資本10億(yi) 元，股東(dong) 包括渝富資本運營集團、新華聯控股等六家大型企業(ye) 。

（圖片來源於(yu) 三峽人壽官網）

據三峽最近一次報告顯示，即2021年第四季度評級為(wei) B，充足率均為(wei) 129.6%。

現行的管理規定中，包括以下三項衡量標準：

考核中隻要有一項標準不達標，銀保監會(hui) 就會(hui) 對該保司采取相應的教育措施。這一係列的措施，都是為(wei) 了保證保司的償(chang) 付能力能長期保持充足，避免破產(chan) 的風險，保護消費者的權益。

而三峽的各項標準都在監管範圍內(nei) ，屬於(yu) 國家達標的合規保險公司。所以，隻要償(chang) 付能力達標，再小的保司也有錢賠！

其實出險理賠時，所有保司都是依據保單合同來賠付的，所以並不存在什麽(me) 到了理賠時，條款才嚴(yan) 苛、理賠困難的情況。

保司的賠付流程

首先，不管是在線下或互聯網銷售的產(chan) 品、紙質版或電子版保單都是具有同樣的法律效力的，出險且滿足合同規定的，該賠多少，保險公司是一定需要賠的，所謂的故意找‘茬’不賠這是屬於(yu) 犯法行為(wei) 。

銀保監會(hui) 規定，所有合規的保險公司在收到客戶資料後，需要進行理賠核實，理賠裁定時限不能超過30天，具體(ti) 時間長短取決(jue) 於(yu) 理賠材料收到的時間、材料是否齊全、案件是否複雜等因素，跟保險公司的大小、成立時間長短沒有多大關(guan) 係。

如果你材料不齊全，或者案件有可疑的地方，再大或再小的保司都不會(hui) 讓你通過。

該賠的保險公司是一定要賠的，而且你要知道，理賠時效和理賠服務也是保險公司吸引客戶的條件之一。所以，其實保險公司比你還想要提高理賠時效的！

1、不在保障範圍

①未達理賠標準。每個(ge) 險種、每個(ge) 產(chan) 品都有自己的保障範圍，尤其是重疾保險，範圍的界定具體(ti) 到每個(ge) 疾病的嚴(yan) 重程度，每個(ge) 疾病的賠付條件在合同中都有明確說明，未達到理賠標準的，保險公司是不承擔任何責任。

②屬於(yu) 免責範圍。每個(ge) 保司也有各自的免責範圍，保單合同中都會(hui) 明確標出，如大部分醫療險對既往症是不賠付的、壽險對於(yu) 犯罪導致的身故免責、含身故責任的險種對於(yu) 兩(liang) 年內(nei) 的自殺等等都屬於(yu) 免責範圍，因為(wei) 上述情況導致的出險是不賠付的。

③等待期內(nei) 出險。為(wei) 避免道德事件，保險公司在消費者投保後還設置了一段時間的觀察期，等待期內(nei) 出險是隻退回保費的。這裏譜藍君需要提醒大家，等待期內(nei) 也盡量不要體(ti) 檢，否則有任何指標異常是需要做補充告知的，如果觸及健告可能還會(hui) 被拒保。

2、健康告知未如實回答

投保前的健康告知環節，需要將自己的實際情況告知保司的，尤其是健康險，投保時未如實告知，即便到時出險的疾病和未告知的健康異常指標是沒有關(guan) 聯的，但保險公司同樣可以以此為(wei) 由拒賠的，因為(wei) 投保前你沒有按要求如實告知，合同甚至可以作廢。

即便是保意外類險種，雖然沒有健康要求，但對於(yu) 被保人的職業(ye) 也是需要如實告知的。

譜藍君之所以建議大家投保時，一定要有專(zhuan) 業(ye) 人士協助，就是在過健康告知這一環節非常重要。保險公司和醫生的角度不同，醫生主要是解決(jue) 當下問題，而保險公司是對於(yu) 未來可能發生疾病的指標都有嚴(yan) 格的控製——

• 某些異常指標在醫生那可能是非常小的問題，還達不到需要醫治的程度，但在保險公司那需要除外才能承保了；
• 等疾病需要治療時，可能在保險公司那已經拒絕承保了。

所以導致有些消費者在自行投保過健康告知時，對於(yu) 某些指標，覺得醫生都不建議治療、不是什麽(me) 大病，覺得問題不大就沒有告知，

3、理賠材料不齊全

理賠資料不齊全時，保險公司會(hui) 說明原因，退回申請，直至資料齊全且符合要求為(wei) 止。

總的來說，這家保司還是比較靠譜的，所以大家不管是在保司或產(chan) 品層麵上都可以放心，即便發生極端情況，保司經營不善倒閉了，也有銀保監會(hui) 兜底，要麽(me) 是它自己管理，要麽(me) 會(hui) 讓其他保司代替接管，我們(men) 的保單依然是有效的。

在銀保監會(hui) 的監督下，所有保險公司的理賠時效都是有規定的，而保險公司也很注重自家的理賠時效，所以隻要是在保障範圍內(nei) 且提交完整的資料，保司都會(hui) 依據順序盡快理賠的。

譜藍君建議大家選擇產(chan) 品時不要過於(yu) 注重保險公司，要以產(chan) 品為(wei) 主，從(cong) 自身出發，結合自身保費預算、保障需求以及健康情況來選擇，多做對比，選擇到適合自己的產(chan) 品。

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